基金投資怎麼選擇入門教學｜新手如何挑選好的基金投資標的種類

最新更新日期 2024-01-01

現在在薪水不漲的時代，投資理財格外重要，如果要自己研究跟挑選所有標的，需要花非常多時間研究產品、選擇分析，但卻還不一定比較好；所以很多人投資會選擇基金投資，透過受過專業訓練的基金經理人幫助我們做專業的研究分析、選擇投資標的，今天基金投資入門需要注意甚麼地方，怎麼選擇好基金以及如何挑選自己適合的基金呢

基金投資入門教學：基金標的種類介紹

我們可以從台灣最大的基金交易平台—鉅亨買基金的網站了解到基金標的的分類有哪些

從上圖來看我們可以發現其實很好做理解，投資人可以透過基金類型、基金投資標的的地區、組成類別、計費類別、台灣國內還是境外基金去做基本的篩選部分

1.依照基金的投資地區選擇：

簡單來說就是這檔基金他投資的標的依照甚麼市場的，假如說選擇日本、這檔基金就是專門挑選日本市場去做操作，標的可能是日圓、日本股票等等，如果是說亞洲地區，就是會選擇亞洲地區的投資標的，會排除亞洲地區以外的投資，總結資料會如下表

投資區域類型	投資風險等級	備註說明
全球型	低	分散全球投資，比較不會受到區域型的動盪變動而影響、風險相對較低，屬於保守穩健投資
區域型	中	投資某一個地區，例如美洲地區、亞洲地區、東南亞地區、風險比起全球型高、但是又比單一國家低
單一國家型	高	投資單一國家，例如中國、日本、美國，單一國家風險比起全球跟區域型來說是最高的

2.依照基金的投資標的組成做選擇

基金的投資標的組成也可以很多元、有些會是投資債券、有些是股票、有些則是投資貨幣類型，基金也會根據對應的內容去投資對應的標的

股票型基金：幫你買進指定類型的一籃子股票

比方說你很看好科技產業的發展，或是很看好電動車領域，但又不知道該投資什麼，這時候就可以選擇特定產業的基金，讓該基金幫你投資有關於電動車領域的基金。

股票型基金	風險	說明
一般股票	中	投資標的為股票，風險也會根據股票類型可能有所不同、像是生技產也相對風險較高
中小型	高	中小型股風險較高、波動較大，比較容易有超過大盤的表現、但也可能賠的比大盤多
特定產業	不定	買進特定產業的股票，例如：能源、電動車、科技股

債券型基金：購買標的為指定類型債券

債券是一種買進後，指要發債對象沒有倒閉，每一期就能持續收到利息的金融工具，

債券價格會隨利率波動，理論上債券只要持有到期就不會賠錢，但債券基金跟債券並不相同，債券基金並不會持有到期，因此它的走勢會永遠跟著利率走，如果目前大環境是低利環境、相對來說債券的價格相對會比較高。

各種債券風險不同，最主要是根據倒債的機率來做評價，當然越安全的報酬率就會越低，像是美國國債就是一種。
而越危險的報酬就越高，例如高收益債、新興市場高收益債，高收益債其實是風險比較高的債券，另外一種名稱叫做垃圾債券，但是如果名稱是垃圾債券應該就不會有人買了。

債券型基金	投資風險	備註說明
國債	低	各國發行的國債或，一般來說很難倒債，但報酬通常也不高，但是也不是沒有國家倒債過
投資等級債	低	經過信評機構評估為營運較佳的大企業公司債
高收益債	中	另外一個稱呼垃圾債，就是非投資等級的債券，因為風險倒債機率較高，所以利率通常也會比較高來吸引人願意投資。
新興市場高收益債	高	風險很高，報酬通常也很高，有的甚至會到8%、10%以上，但是債券如果利率逼近到這個地步，其實風險來說是非常大的

貨幣型基金 ：

這也是很重要的基金類型，因為它雖然報酬不高，但幾乎不會虧損，如果你是有大額資產的有錢人，在資金沒有需要的時候，除了把錢放活存外的另一個選擇，就是可以放在貨幣基金
可能是因為投資報酬率不高在台灣比較冷門，但在許多國家貨幣市場基金算是基礎的投資工具。

3.依照基金的投資計價幣別選擇：

這是很多新手可能會忽略的一點就是基金計價的類別，計價幣別會跟匯率風險有關係、假如說你覺得美元在低點之後會漲、就可以選擇美元計價的基金，因為這樣的話你可以賺取投資獲利外，當美元真的上漲後你也可以賺到匯率價差，這點也是非常重要的，因為有些時候雖然基金獲利了，但是因為匯損導致可能到最後整個投資沒有賺到多少錢。

基金投資入門教學：投資基金的優點

1. 提升自己的投資績效：共同基金是由投資信託公司內部的研究團隊負責操作，一般來說，平均的投資績效會比自己盲從或隨便亂買的績效更好。
2. 適合小額投資：定期定額購買基金，每月只需要大約3000-5000，相當適合還沒有太多存款的小資族進行投資。
3. 不會直接受市場行情影響：因為是交由專家來託管，自己並不用時時關注，也不用提心吊膽，當市場真的遇到重大變化時，也不必自己身陷其中不知所措。

基金投資入門教學：買基金的4大費用

買基金有4種主要的費用：手續費、賬戶管理費、經理費、保管費

基金費用類型	費率以及甚麼時後收取
手續費	購買時候會收取、主動股票型基金大約落在3%、債券型基金1.5%、被動型ETF 大概1% 通路或平台可能還會針對手續費在做一些活動折扣
帳戶管理費	跟銀行買的時候才會有，稱為信託管理費，每年0.2%
經理費(管理費)	會直接反映在淨值內，大約落在1~2.5%左右，股票型最高、債券中、ETF最低
基金保管費	直接反映在淨值內，大約也是0.2%

上述的費用都會直接寫在基金說明裡面，所以在挑選的時候要特別注意這些費用，尤其是經理費的部分，作者我是覺得經理費只要超過2%就太高了，根本吃掉太多獲利，跟銀行買還要額外付保管費，作者我也不建議跟銀行購買基金。

如果從鉅亨網來看可以看到進入基金說明頁面裡面就會看到關於手續費跟管理費的說明

投資買基金的3個風險重點與注意事項

任何的投資都一定具有風險，以下是Jerry提醒基金入門投資人必須要注意的重點與注意事項

1.考量投資目的與可承受風險

決定投資前一定要先考量投資目的，與可承受風險，以基金投資來說，獲利來自於長期持有帶來的複利效果，如果投資目的期待1年內累積高報酬，基金投資可能不是最適合的工具。

而且基金也根據不同類型也有不同的風險，例如股票型基金風險較高，債券型基金風險較低，選擇適合自己風險承受能力的基金是關鍵。

2.投資前緊急備用金先存好

在進行任何投資前，最先做的都會是先存錢，當你存好了緊急備用金下一步才是開始投資，基金投資都是需要長期才會顯著看到成效，如果隨時可能因為生活上的需要而需要賣掉基金換現金，這樣的投資報酬絕對不會好。

緊急備用金要存多少？

依照自身需求至少要存3~6個月的緊急備用金的現金，評估的標準如下：

1. 每月自身的開銷花費
2. 是否目前有其他負債（信貸、車貸、房貸、孝親等）

至於實際要幾個月可以自行決定，像是Jerry我自己是存了6個月的緊急備用金。

當你能至少存好3~6個月的緊急備用金後下一步才會是投資，千萬不要還沒存滿緊急備用金就投入資金在投資，緊急備用金不夠很可能會因為需要臨時用錢的情況下動用到投資的錢，不如先存滿緊急備用金在做投資。

另外緊急備用金建議存在各大銀行的數位帳戶裡面，可以擁有較高的利率可以獲得較高利息收入，數位帳戶的推薦可以參考：數位帳戶銀行推薦哪家好銀行開戶高利率活存款優惠

3.利用「定期定額」當作強迫儲蓄，並適時停利。

利用「定期定額」強迫自己儲蓄，
每個月有紀律地小額投資3000～5000元，
配合設定適當的停利點以持盈保泰，
就能在經濟發展趨勢向上的環境下，享有長期投資帶來的甜蜜果實。

定期定額買金金的投資注意事項與教學可以參考作者此篇文章：

定期定額買基金投資理財教學—優缺點與注意事項

4.定期檢視成效，平常心看待漲跌

有別於股票投資，基金有專業經理人操盤，投資人通常不需要自己波段進出操作，
因而也有人形容基金是懶人投資術。但每季還是要稍微關心一下績效和變化。
設定停損和停利點，以求得最高的投資報酬率。

如何挑選適合的基金投資標的：

• 確定投資目標：首先，需要確定自己的投資目標，是追求長期的資本增值還是短期的現金流？的風險承受能力如何？
• 研究基金類型：基金有多種類型，如股票型、債券型、平衡型、指數型等。選擇與投資目標和風險承受能力相匹配的基金。
• 查看基金績效：雖然過去的績效不代表未來的表現，但它可以提供一個參考點。可以查看基金的歷史回報率、夏普比率等指標。 有關於夏普比率文章可以參考：夏普比率(sharpe ratio)是什麼與計算公式？夏普值如何篩選基金標的
• 研究基金經理人：一個優秀的基金經理人可以為基金帶來額外的價值。了解基金經理人的經歷、策略和過去的績效。
• 費用考量：基金會收取管理費和銷售費等，選擇費用較低的基金可以幫助節省成本。
• 基金的規模：太小的基金可能會面臨流動性問題，而太大的基金可能不夠靈活。選擇適中規模的基金可能是一個好選擇。
• 持續監控：投資基金不是一次性的決策。應該定期檢查基金的表現，並根據市場環境和自己的投資目標進行調整。

台股基金跟台股ETF投資選哪個比較好？

	台股基金	台股ETF
投資目標	目標是打敗大盤，賺取超過大盤報酬率	複製台股大盤指數獲得與大盤一樣的報酬率
管理模式	由基金經理人主動選股	被動式，跟指數走
交易成本	手續費 （使用鉅亨買基金定期定額終身0手續費）	買賣收 0.1425%手續費，賣出收0.1%交易稅
優點	專業團隊操盤 有機會因為參與產業帶來超過大盤的報酬	較低管理費用（0.1%~1%） 績效與大盤相似
缺點	較高管理費 （ 1~2%） 不同基金績效差異極大	無法超越大盤

上面的單純的優缺點論述應該還是很難說服大家不選擇ETF而是選擇台股基金作為定期定額投資的標的，如果說進一步拿同時滿足以下兩個條件：

目前市面上規模前10大且成立滿10年—的台股ETF和台股基金各取平均值做比較，觀察每個月底定期定額投入且每次配息再投資的回測結果。

從下圖可以看到，台股基金在近年來各天期的回測績效都勝過台股ETF，而且若將定期定額的時間拉長至10年，台股基金以169%的績效更遠遠超過台股ETF的87%！

資料來源：Lipper、Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間：2013/06/30~2023/06/30，資料日期：2023/07/14，僅包含規模前10且成立滿10年以上之台股基金和ETF。此資料不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此回測結果為不計入手續費與交易稅之績效。

從上面的標的，建議可以選擇成立至少10年的台股基金且規模是前十大的，會比起ETF來說可以獲得超過大盤的超額報酬。

單筆任一時間點進場台股ETF與台股基金比較

或許有些人認為近幾年來台股表現特別優異，可能導致近期績效有所失真，但是其實比較符合同樣條件的台股基金和台股ETF的平均值，在過去10年來任一月份開始進行定期定額不同天期後的平均績效。

從下圖可以看到，在任何天期下，台股基金的平均績效都勝過台股ETF至少3個百分點以上，5年期的差距甚至達到26個百分點，若再將每次交易ETF的手續費跟交易稅計入，差距將會更明顯！

資料來源：Lipper、Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間：2013/06/30~2023/06/30，資料日期：2023/07/14，僅包含規模前10且成立滿10年以上之台股基金和ETF。此資料不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此回測結果為不計入手續費與交易稅之績效。

如果說比起近十年來單筆基金投入，投入前十大規模的基金且成立至少滿10年的基金，台股基金似乎都是比起台股ETF獲得更好的超額報酬。

然而Jerry 也是要提醒，過去的回測不代表未來的績效，不過是可以根據過去的回測來作為投資績效與評估的考量重點之一。

另外基金投資推薦使用基金平台投資，能有效降低基金投資手續費等相關交易成本。

為甚麼要在基金平台投資買基金？

投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？

相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。

再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。

基金購買整理比較懶人包，三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。

通路	手續費高低	基金種類	優缺點
平台 (EX :鉅亨買基金)	低	多樣	沒有甚麼缺點
投信投顧	低	自家為主	只能買自家基金產品
銀行	中	多樣	有額外管理費每年約 0.2%

當然還可以透過證券商、郵局、保險公司做購買，但是手續費較高，選擇也少，完全不推薦大家透過那些地方購買，從上表格可以知道，目前品項最多、交易成本最低的就是平台類型

國內有許多實用的基金平台，而在眾多平台當中，Jerry推薦使用鉅亨買基金平台，主要原因是鉅亨買基金平台提升客戶的平台操作體驗及投資效率，而且還有基金手續費0元優惠。

鉅亨買基金平台0手續費優惠介紹：

鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。

此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。

而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。

立即使用下方鉅亨開戶連結就能有申購基金終身0手續費

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記得一定要確認活動代碼有帶入Jerry 喔！

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用鉅亨買基金平台投資基金安全嗎？

使用鉅亨買基金平台投資是有保障的！鉅亨買基金是受金管會監管的合法公司，公司名稱是鉅亨證券投資顧問股份有限公司，110金管投顧新字第008號，登入投信投顧公會都可以找到相關資訊。

投資人的資金安全與流向可以參考下方圖片

鉅亨買基金也有製作相關影片說明平台安全性，可以參考下方影片

使用基金平台投資有什麼風險或缺點嗎？

如果是說跟從保險買、從銀行買來說，其實用基金平台絕對是完勝，幾乎沒有什麼缺點，Jerry唯一覺得可能有的缺點是需要額外多開一個基金平台的帳戶，需要多花時間額外申辦，不像透過銀行買可以直接直接開銀行帳戶就可以買。

不過基金平台可以選擇的基金最多，又有0手續費以及不用信託管理費，投資成本最低，絕對值得花個30分鐘開戶來節省投資成本。

了解後要開戶記得用專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

境內與境外基金的配息稅務比較整理表

投資基金當然也要了解如果有獲利稅務要怎麼計算，是會放到所得稅嗎？還是該怎麼課稅，以及境內境外基金有什麼稅務上的差異，Jerry整理了下方表格給大家參考

項目/基金類型	境內基金（投資於台灣）	境內基金（投資於海外）	境外基金
股票配息	併入綜合所得稅或分離課稅(28%)，併入時有8.5%免稅額	海外營利所得，免稅額670萬	海外營利所得，免稅額670萬
債券配息	分離課稅(10%)	海外利息所得，免稅額670萬	海外利息所得，免稅額670萬
資本利得	不課稅	不課稅	海外財產交易所得/損失，免稅額670萬
稅務優勢	使用累積型基金有稅務優勢	使用累積型基金有稅務優勢	考慮海外所得的免稅額
其他注意事項	27萬免稅額只能用於機構的存款利息	27萬免稅額只能用於機構的存款利息	基本稅額計算：(基本所得額 – 免稅額 670萬) × 20%

備註:1.報稅時的27萬的儲蓄投資特別扣除額是只能用於機構的存款利息，例如銀行利息。

共同基金投資的股息、債息、甚至結構型商品的利息，都不能被計算在這個免稅額當中。

備註:2.台灣對於海外所得的稅務計算，首先允許扣除670萬新台幣的免稅額。超過此免稅額的部分，將按照20%的稅率徵收。

更多詳細配息基金稅務介紹可以參考：配息基金優缺點與要課稅嗎？月配、季配、年配息比較與所得稅問題

Jerry基金怎麼選文章總結：

新手入門基金投資5大注意事項 :

1. 投資首重認清自己的需求和目標，並且先做好功課選擇適合基金種類
2. 了解不同平台的收費規則
3. 定期定額投資分散風險
4. 相信專業、操守俱佳的基金經理人
5. 不要以過去運用績效來選擇

最後如果想要投資基金，也不忘了要使用鉅亨買基金，可以用最少的投資成本投資基金

鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前鉅亨買基金平台如申購基金已經是終身0手續費，讓您的理財規劃比人更進一步、成本更精省。

而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。

使用下方 Jerry專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

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