最新更新日期 2024-05-14
現在18歲以上就能自己開戶了,18歲是上大學且可能需要打工的年紀,這時候就會需要開立一個銀行帳戶,那要選哪一家開呢?這裡Jerry整理了適合18歲開立的銀行帳戶推薦,這幾間都有高利率活存,而且使用金融卡也能賺回饋!
過去可能金融卡都只是方便消費使用,不過近幾年因為數位帳戶的興起與競爭,很多銀行都有推出不錯的優惠回饋的簽帳金融卡,大家一起來看看吧。
18歲開戶銀行怎麼挑?首選銀行數位帳戶
Jerry建議學生可以從下面三個學生主要會用到的優惠挑選,這些通常都是只有銀行數位帳戶有的優惠。
- 是否有高利率活存
- 是否有免費轉帳提款優惠
- 金融卡刷卡回饋
- 其他優惠(EX:開戶禮物)
首先高利率活存優惠是Jerry覺得最重要的,因為利息差非常多,舉例來說像遠銀Bankee有5萬2.6%高利率活存,利息比放郵局多將近一倍,直接影響你存錢利息。
Jerry我以前學生時候不懂事,全部都放銀行一般的戶頭,利息根本少賺超多錢的。
跨行轉帳提款優惠:讓你領錢時不用特別找對應銀行的 ATM,轉帳給朋友時也不怕被收手續費,有時候為了省15元還要找說哪些銀行離學校近,離工作地方近,但是離這些地方近的搞不好銀行沒有什麼優惠,像是郵局根本沒有什麼額外優惠,使用郵局帳戶就很吃虧。
所以可以選擇有免費轉帳提款的數位銀行帳戶,讓你轉帳提款不受到地域限制。
簽帳金融卡回饋:這點Jerry也覺得很重要,學生可能一開始不會有信用卡,都是領錢付現金,但是這樣是完全沒有回饋的,而且身上都要一直帶現金,簽帳金融卡可以讓你不用攜帶現金,而且刷卡還有回饋等於變相省錢,也是Jerry認為非常重要的優惠!
以下是Jerry認為很適合學生開戶的幾家銀行,提供給大家做參考
學生銀行開戶推薦:將來銀行(Jerry首推)
第一張首推就是將來銀行,不只刷卡有最高3.5%的回饋,目前存錢在裡面還有最高3.5%高利率活存,非常適合學生小資族入手,詳細更多優惠如下
將來銀行優惠特色:高利率活存最高3.5%
二、專案期間:2024年01月01日至2024年09月30日。
三、參加資格:專案期間透過本行APP成功開立本行活期儲蓄存款帳戶者。
四、專案內容:於專案期間新開立本行新臺幣活期儲蓄存款帳戶者,於本行完成開戶程序當日適用牌告利率,次一日適用本專案優惠利率,為期90天。
90天於本行新臺幣活期儲蓄存款主帳戶享有新臺幣五萬元內(含)年利率1%計算之專案優惠利率
超過新臺幣五萬元到新臺幣二十萬元內(含)以年利率3.5%計算之專案優惠利率。
超過新臺幣二十萬元存款金額,享以年利率0.75%計算之專案優惠利率,結束時專案優惠利率回復至當時之本行活期儲蓄存款牌告利率。
計息金額 | 計息利率 |
50,000元 | 1%專案優惠利率計息 |
50,001~200,000元 | 3.5%專案優惠利率計息 |
200,001~1,200,000元 | 0.75%專案優惠利率計息 |
將來銀行新戶刷卡優惠:最高3.5%
活動時間:2024年01月01日至2024年09月30日。
基本回饋:
持卡人使用將將卡簽帳之消費,每筆消費金額享 0.5% N點基本回饋,回饋無上限。
加碼回饋:
持卡人於活動期間當月全通路累積消費滿5,000(含)元,即符合當月加碼回饋資格,加碼回饋N點於消費之次月底前撥入持卡人N點帳戶。
本活動期間,持卡人使用將將卡簽帳之消費,海外&航空&行動支付消費金額享 3% N點加碼回饋,每人每月回饋上限200 N點。
*航空之行業代碼(MCC Code)4511、3000~3350、4723
*行動支付認列:LINE Pay、街口支付、icash Pay、橘子支付、悠遊付、Hami Pay、Pi錢包、TWQR
將來銀行App使用心得
個人認為真的將來銀行APP開戶設計體驗很流暢也不會卡,金融卡面設計也很好看(我是選擇灰色),而且審核超級快,我自己是當天晚上送出隔天早上10:00就通知審核通過,非常有效率。
個人認為將來銀行很適合沒有信用卡族群的用戶申辦,將來銀行的將將卡金融卡可以有國內0.5%,然後如果每月消費滿5,000可以加碼有3.5%回饋
不過要注意就是如果沒有每月滿5,000 就沒有加碼的回饋,要特別注意,不過通路包含行動支付很適合綁LINE PAY 街口使用可以集中火力消費
立即前往申辦:將來銀行開戶優惠連結(推薦碼ZHE9Y)
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更多完整將來銀行優惠攻略:將來銀行評價安全好用嗎|新戶享高利活存將將卡回饋
學生銀行開戶推薦:第一銀行iLeo數位帳戶
iLeo簽帳金融卡可以有0.5%現金回饋,另外就是iLeo高利活存非常的不錯可以享有12萬內2%高利率活存,也是很適合學生存錢使用
優惠對象:本行iLEO數位帳戶客戶
2022/11/01~2024/12/31,凡持有第一銀行iLEO數位帳戶客戶,可享有專屬優惠。
優惠一:新臺幣12萬2%高利活存。
優惠二:跨行轉帳免手續費10次/月、跨行提款免手續費10次/月
現在使用下方Jerry推薦連結開戶還多有100元開戶禮,心動不如馬上行動
立即前往開戶與領100元開戶禮:第一銀行iLEO數位帳戶線上申辦
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第一銀行完整優惠介紹:第一銀行iLEO數位帳戶優缺點評價|高利活存與使用心得
學生銀行開戶推薦:永豐大戶數位帳戶
永豐大戶的數位帳戶APP 操作體驗很不錯,也有高利率活存適合存錢,而且使用他們簽帳金融卡還有回饋很適合學生小資
活動期間:2024/1/1-2024/12/31
活動內容:刷現金回饋Debit卡新增消費享現金回饋
- 國內一般消費0.6%
- 國外一般消費1.5%
- 指定保費代繳1.1%
永豐大戶數位帳戶高利活存與免費轉帳提款優惠
活存利率:大戶等級享有1.5%(額度上限30萬)
計息方式:每月
每月跨轉/跨提免費:跨轉+跨提=20次(減免次數期間為當月16日~次月15日)
活動期間:2024/01/01~2024/06/30
如何變成「大戶」的等級
客戶當月平均大戶財富達10萬元(含)以上,下個月即可升級為「大戶」等級,還可以另外享有不定期「大戶等級」貴賓的專屬活動及神秘好禮喔!
註1:往來財富包含數位帳戶之台、外幣活定存、ibrAin、基金、美股、ETF、債券等月平均餘額加總。
要注意的事情是10萬裡面並不包含大家也很常使用的大戶投之證券金額及豐存股(台股)、豐存股(美股)之往來金額。
永豐大戶存30萬半年可領多少利息?
2024年上半年的利率是1.5%,存半年可得:300,000*1.5%*(181/365) = 2,231元。
Jerry 個人是覺得大戶信用卡的回饋是非常不錯的,如果說常使用永豐大戶卡的朋友,可以建議先存10萬元在大戶數位帳戶裡面,而且1.5%高利活存又有30萬額度也很不錯,而且大大等級在高利活存跟信用卡都沒有任何加碼回饋。
在大大等級沒有任何優惠,當然是放10萬享有1.5%高利活存又能升級大戶好。
前往了解更多:永豐銀行大戶Dawho
永豐大戶數位帳戶完整優惠介紹:永豐大戶數位帳戶優缺點評價|高利率活存優惠與銀行開戶教學
學生銀行開戶推薦:台新Richart 數位帳戶
Richart擁有新戶最高3.2%高利率活存非常讚,而且金融卡消費也有回饋,很適合學生做申辦,詳細優惠如下:
卡片基本回饋如下:
海外消費最高 5%
一般消費 0.5% 無上限
活動期間
2024/01/01 – 2024/06/30
活動對象
尚未開立Richart數位存款帳戶者
活動內容
活動期間內申辦Richart數位存款帳戶且選擇Richart Mastercard 悠遊金融卡,開戶成功後以Richart Mastercard 悠遊金融卡於國外通路(如:國外網購、國外通路等)消費,享5%現金回饋(基本權益0.5%,加碼權益4.5%)。
活動期間基本權益回饋無上限,加碼權益回饋上限每人新台幣1,200元。
台新對於新戶也都會是比較好的優惠,還沒有辦的可以先做申辦,目前透過下方開戶連結申辦還可以拿100元開戶禮
活動期間:2024/01/02 – 2024/07/01
活動對象
Richart新朋友:2023年12月1日(含)後首次成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者。
*註:在2023年12月1日前曾開立Richart帳戶,後續銷戶再重新開戶則符合Richart好朋友喔~
活動內容
- 高利率活存10內享有3.2%利率:
活動期間「Richart新臺幣活儲帳戶」每日餘額大於新臺幣1元(含),則可於符合條件之次二個營業日至次二個月第一個營業日止(截止日),享有新臺幣10萬元(含)以內 3.2%年利率。
台新銀行Richart跨行轉帳存款優惠
- 提款免手續費5 次/月
- 跨行轉帳免手續費5 次/月
(1) 新朋友任務(臺幣存滿額):
專案期間符合Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶日終餘額大於新臺幣1元(含),則可於符合條件之次二個營業日至次二個月第一個營業日止(截止日),享有新臺幣10萬元(含)以內固定年利率3.2%;
若未符合活動條件或超過限額部分,則適用年利率為台新銀行新臺幣活期儲蓄存款牌告利率。
【範例】Richart新朋友-查查桑於2024年1月12日(五)完成新朋友任務,故2024年1月16日(二)至2024年3月1日(五),查查桑享有限額內固定年利率3.2%。若後續查查桑每月皆符合資格,則最長可連續享有限額內固定年利率3.2%至113年7月1日(含)。
1元其實有門檻跟沒門檻一樣,新戶開戶就能享有3.2%,還沒開戶的可以趕快來開戶拿3.2%高利活存
【範例1.】
Richart好朋友-乳牛妹於112年1月11日(三)完成任務一,故自112年1月13日(五)至112年3月1日(三),乳牛妹享有固定年利率為1.3%。
台新Richart數位帳戶Jerry推薦新戶禮
點擊以下Jerry專屬連結完成綁定,再申請Richart存款帳戶,完成開戶並首次登入Richart APP成功
即可獲得NT$100,再享Richart新戶大禮包:
1.新臺幣:最高3.2%活儲利率
2.信用卡:LINE Pay綁定@GoGo消費享3.8%回饋
3.外幣:美元定存最高5.3%
立即前往申辦領新戶體:台新銀行 Richart數位銀行帳戶
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台新Richart完整優惠攻略:台新Richart數位帳好用嗎評價|新戶禮與高利活存優惠
學生銀行開戶推薦:LINE BANK連線銀行
Line Bank一樣有高利率活存以及金融卡刷卡回饋,而且還能直接用LINE轉帳非常方便,更多詳細優惠如下:
一般消費基本回饋國內外0.5%無上限
蝦皮購物或LINEPay限時限量單筆滿NT$2,000加碼送50點
以上合併計算最高回饋3%
週三快點賺6%
.一般消費基本回饋國內外0.5%無上限
LINEPay每週三單筆滿N$3000加碼送165點
以上合併計算最高回饋6%
主帳戶沒有任何條件,都可以享受優惠活存利率0.5%無上限,並且如果放到「口袋帳戶」享受優惠利率1.5%高利活存(限額5萬),另外也有定期存款跟夢想帳戶優惠。
雖然說LINE Bank 有四大帳戶可以存錢運用,但是作者推薦要使用主帳戶保有0.5%無上限活存以及口袋帳戶存5萬領取1.5%活存利率。
另外LINE Bank也提供了行動銀行30次跨轉免手續費,而且還可以直接在 LINE 聊天室進行轉帳真的是很方便。
立即前往開戶:Line Bank 開戶連結(需使用手機開啟連結)
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更多line bank優惠攻略:LINE Bank優缺點評價與開戶使用心得|口袋帳戶1.5%高利活存與信用卡、信貸優惠
Jerry整理大學生銀行開戶高利率活存優惠
當然如果說只是想要存錢的學生,可以直接從下方數位帳戶挑選,Jerry推薦可以申辦有高利率的銀行數位帳戶統整如下:
活存利率 | 額度 | 給息頻率 | 備註 | |
新光OU | 最高6.205% | 7萬 | 每月 | 新戶前4個月享有6.205%以及開戶禮150元 |
王道銀行 | 最高6.66% | 10萬 | 每月 | 新戶前2個月享有10萬內6.66%高利率活村 |
遠東bankee | 最高2.6% | 5萬 | 每月 | 使用Jerry連結新戶6個月5萬額度2.6% 一般活存1.435% 額度無上限 |
台新Richart | 新戶3.2% | 10萬 | 每月 | 使用Jerry左側連結開戶多享有100元開戶禮 |
富邦銀行 | 最高2.5% | 15萬 | 半年 | 限定新戶,10 萬元內,年利率2% 超過10萬元以上~15萬元(含)的部分年利率2.5% |
聯邦銀行 | 最高3% | 10萬 | 每月 | 新戶第一個月加碼享有8% |
華南SNY | 最高2.3% | 10萬 | 每月 | 不限新舊戶 |
第一銀行iLeo | 最高2% | 12萬 | 每月 | 使用Jerry左側連結開戶享有100元開戶禮 |
將來銀行 | 最高3.5% | 20萬 | 每月 | 限定新戶,5萬元內,年利率1% 超過5萬元以上~20萬元(含)的部分年利率3.5% |
更多全台數位帳戶優惠整理:數位帳戶銀行推薦哪家好|全台銀行開戶高利率活存款優惠最高
18歲大學生銀行開戶注意事項
上面Jerry介紹的都是銀行數位帳戶優惠,數位帳戶優惠比起一般實體帳戶高很多,又都是線上開戶網站上面填寫資料可能10分鐘就完成了很方便。
不過要注意的事情是,數位帳戶在申辦過程中,都會需要準備一個銀行的實體帳戶,這樣你才能在數位帳戶申請時候進行身份驗證,也就是說你需要先跑銀行開立一個銀行帳戶才行。
而且許多銀行的驗證是不能拿郵局帳戶的!所以可以先確認自己有沒有一個實體銀行帳戶,像是Jerry我是有永豐的實體帳戶,後面Jerry我申辦所有數位帳戶都是拿永豐這個當作身份驗證!
使用數位帳戶簽帳金融卡是什麼與優缺點
為什麼Jerry會推薦沒有信用卡學生申辦簽帳金融卡,其實最重要的優點的就是以下原因
- 取得容易,不用像是信用卡需要看工作證明等,18歲以上幾乎能開戶就拿得
- 刷卡消費不能超出帳戶金額,有效控管消費
- 簽帳金融卡也有刷卡回饋及活動 (讓沒有辦法辦信用卡的人也能享受回饋優惠)
簽帳金融卡的缺點
申辦簽帳金融卡除了有優點與回饋外,也有幾點需要注意的
- 消費時金額直接由帳戶扣除無延後付款效果(無法分期付款)
- 遇到圈存交易(如自助加油) 有可能會刷不過,要留意銀行帳戶裡面的剩餘金額是否足夠
- 掉卡/盜刷風險高, 金融卡因為刷卡直接扣錢,真的被盜刷很難追回。
圈存機制是指銀行單方面先把部分資金扣住,一方面是為了告訴帳戶持有人該筆資金已經不能動用,另一方面也是避免有人刻意將該筆資金領出。常見於簽帳金融卡 在自助加油的時候銀行會先圈住部分金額(大約落在2000元)
簽帳金融卡注意事項:消費扣款與刷卡簽帳回饋差很大!
簽帳金融卡因為結合晶片金融卡與信用卡功能,有兩種刷卡消費方式,一種是晶片卡的「消費扣款」、另一種則為信用卡的「刷卡簽帳」
Jerry要特別提醒:消費扣款是無法享有回饋的!
那要怎麼確定自己的消費是用消費扣款還是刷卡簽帳呢?
其實很簡單,只要你是將卡片插入機器,並且輸入密碼的就是消費扣款,這種事沒有回饋的!!
如果是像是一般信用卡消費方式,刷條碼或感應後持卡人簽名,一樣從戶頭扣款,這種會有優惠回饋的,記得在申請簽帳金融卡要注意是否簽帳功能有開啟,否則銀行提供的回饋是無法拿到
簽帳金融卡注意事項:國外刷簽帳金融卡需留意手續費問題
有回饋機制的簽帳金融卡,不管海內外刷卡都有優惠,同時享發卡組織的旅遊優惠,不過這邊要特別注意,跟信用卡一樣如果海外消費,大多的簽帳金融卡會有1.5 % 海外交易手續費,所以如果要攜帶簽帳金融卡到出國旅遊時使用,Jerry建議要挑選至少1.5% 回饋的卡片使用
Jerry 大學生銀行開戶總結
- 18歲以上學生經常需要開戶,推薦以數位帳戶為主要挑選對象。
- 重點挑選銀行時,可參考包含高利率活存、免費轉帳提款、簽帳金融卡回饋等優惠。
綜合來看,對於學生而言,選擇適合的銀行及相關優惠是非常重要的,同時需要留意簽帳金融卡的優缺點和使用注意事項,以充分利用健全的金融服務。
如果已經是可以辦信用卡的,通常信用卡的回饋比金融卡好很多,可以參考Jerry整理的信用卡推薦
Jerry信用卡優惠回饋懶人包
Jerry整理了大家最常使用包含無腦刷、行動支付、交通旅遊、加油、網購等適合使用的信用卡表格下,大家可以根據自身需求選擇申辦!
無腦一般刷卡推薦 | 回饋特色 | 更多優惠 |
聯邦Line Bank聯名卡 | 國內2% 海外3% 保費1%無上限 | 指定網購最高5%回饋 |
星展ECO卡 | 國內1.5% 海外3% | 保費有1.5% 電動車資費10% |
台新玫瑰卡 | 假日3%回饋 | |
交通旅遊卡推薦 | ||
聯邦幸福M卡 | 飛機票、訂房住宿有6%加碼,海外有3%回饋無上限 | 保費有1.2%回饋還能分12期零利率 |
加油卡推薦 | ||
遠東樂家卡 | 不限品牌加油5%回饋 | 餐廳消費與扣繳遠傳、台哥大、台灣之星、亞太有5% |
行動支付信用卡推薦 | ||
華南SNY卡 | 指定行動支付5% 包含 街口電支、LINEPAY、悠遊付 icash Pay(排除7-11消費)、OP錢包(排除7-11消費) HAPPY GO PAY、寶雅POYAPAY、家樂福PAY、台北101PAY、華銀支付 | |
台新GOGO卡 | LINE PAY 全盈+ PAY 全支付 台新PAY 3.8%回饋 | 使用台新PAY 到7-11 全家繳費有3.8%回饋 |
永豐sport卡 | apple pay google pay最高7% | 新戶使用Jerry連結登錄活動並線上申辦,核卡30天內【一般消費或全聯消費2,000元】或【綁定特選行動支付累積1,000元 】即可獲購物金500元 |
用腦神卡推薦 | ||
國泰CUBE卡 | 指定通路3%無上限回饋 | 指定通路包含餐飲、百貨公司、全聯家樂福、外送平台、三大網購平台,很適合大額消費 |
網購信用卡推薦 | 也可參考國泰CUBE | |
聯邦Line Bank聯名卡 | 指定網購最高5%回饋,每月上限500元。(最高5%回饋=國內消費2%+加碼3%回饋)(每月可刷1.6萬) | 網購通路:MOMO、PCHOME、YAHOO、淘寶、蝦皮、博客來、生活市集 |
外送卡推薦 | 也可參考國泰CUBE、華南SNY | |
永豐大戶卡 | 外送最高7% | 七大指定通路範圍都有最高7% 悠遊卡自動加值有5% |
自動扣繳繳費推薦 | 電信費也可參考遠東樂家 | |
聯邦綠卡 | 自動扣繳繳費1.5%回饋 自動代扣繳項目:水、電、瓦斯、電信、路邊停車費用 | 綠色通路最高12% (電動車充電、共享機車、綠色蔬食) |
分期零利率 | ||
line bank渣打聯名卡 | 國內2%海外3%回饋無上限 另外還有滿千享有6期分期零利率 | 這張卡是世界卡等級!而且是無腦刷很推薦使用 |
Jerry 2024上半年自身用卡心得podcast分享
podcast分享Jerry自己盤點消費習慣後根據懶人包整理自己2024年會主力使用的信用卡分享
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Jerry 多年分享投資理財內容,發現很多新手對於投資理財以及信用卡優惠的問題,其實會不敢在公開的社群或者社團發問,可能是會怕被罵或者不想被騷擾。
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這份20頁的電子書,整理了生活大家最常用的理財金融商品,透過這些生活中理財商品,讓你可以每年輕鬆多12,000,內容包含:
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