定存零存整付與整存整付是什麼？2023銀行郵局定存推薦與利息計算

一般人理財第一步就是存錢，那如果是要存錢放銀行不會動的會選擇定存，然而定存的方式會有零存整付與整存整付，那這兩個定存的差異是什麼有適合什麼族群？以及如何試算利息的金額，今天Jerry就來帶大家介紹。

首先在介紹零存整付與整存整付之前要來先介紹什麼是定存

定存是什麼？

定存是跟銀行約定金額及存放時間，讓銀行可以拿去做投資用，通常放越久利率越高，到期前不能提領出來，通常利率都會比活存好。

不過現在很多銀行數位帳戶都有提供一定額度的高利率活存，不用約定存放時間，隨時可取用，利率也比定存高，但是會有額度限制，不過如果在額度內建議可以先存錢存在高利活存的數位帳戶如下

	活存利率	額度	給息頻率	備註
新光OU	最高5.88%	10萬	每月	新戶前三個月享有5.88% 以及開戶禮188元
遠東bankee	最高2.6%	5萬	每月	使用Jerry連結新戶6個月5萬額度2.6% 一般活存1.31% 額度無上限
台新Richart	新戶3.2%	10萬	每月	使用Jerry左側連結開戶多享有100元開戶禮
富邦銀行	新戶最高2.5%	15萬	半年	限定新戶，10 萬元內，年利率2% 超過10萬元以上~15萬元(含)的部分年利率2.5%
聯邦銀行	最高3%	10萬	每月	新戶第一個月加碼享有8％
華南SNY	最高2.3%	10萬	每月
第一銀行iLeo	最高2%	12萬	每月	使用Jerry左側連結開戶享有100元開戶禮

零存整付定存是什麼意思？

「零存整付」是一種存錢的方式，是指在約定一定時間內，每期用固定的金額定期存款存入銀行，到期後一次性取出本金和利息的儲蓄方式，目前有很多銀行以及郵局都有提供定存零存整付方案。

零存整付利息計算公式與計算機

零存整付利息計算算公式如下：

利息=本金×月利率×期数

本金是您每期存入的固定金額；月利率是年利率除以12（利率是年利率）

假設實際條件如下：

本金（每月存入金額）：1000 台幣
存款期數：24 個月
年利率：1.6%

首先我們需要計算月利率： 月利率 = 年利率 / 12 = 1.6% / 12 = 0.0167 接下來，計算利息： 利息 = 本金 × 月利率 × 期數
利息 = 1000 × 0.0167 × 24 ≈ 400

最後計算最終可以拿到的金額： 最終金額 = 本金 + 利息最終金額 = 1000 + 400 = 1400 台幣

Jerry提醒：這是簡單的單利利息計算公式，沒有考慮複利的情况。在實際應用中，有些情况下會需要考考慮複利的影響，會使利息會比上方計算出來的還高一些。

也可以利用富邦提供的利息計算機來計算：富邦零存整付利息計算機

零存整付實際案例：LINE Bank 夢想帳戶

Line Bank夢想帳戶就是使用「零存整付」的概念的一個理財產品，也是目前Jerry認為零存整付優惠比較好的銀行，實際方案流程如下：

1. 先選擇設定目標金額要存入多少錢（1~300萬）
2. 設定每月的1～31號其中一天扣款，時間到時Line Bank就會自動從你的主帳戶扣款並放進夢想帳戶
3. Line Bank計算利息的方式是採用「三階段加碼」，依照你目標存款金額的達成率來逐漸增加利率，會依存款期間的長度而有不同的利率，最高利率可以到1.995%

你可以設定要存24,000元，然後存24期，這樣等於每期扣1,000元的零存整付方案，會在24個月後將利息跟本金還給你

立即了解與開戶存錢：Line Bank 開戶連結(需使用手機開啟連結)

Jerry個人認為零存整付方式很適合每月有固定現金想要養成固定存款習慣的人，但是要注意的事情是零存整付的利率可能與其他儲蓄方式存在差異，而且如果未達到存款期限又或者中途扣款失敗，可能會存在利息損失等情況。

投入需要仔細了解相關的利率、手續費和條款等內容，以確保自己的利益不會受到影響。

有哪些銀行有提供零存整付定存方案？

目前像是郵局以及下方的銀行都有提供零存整付的方案

1. 郵局
2. 連線銀行(LINE Bank)
3. 台新銀行
4. 新光銀行
5. 聯邦銀行
6. 華南銀行
7. 永豐銀行
8. 中國信託

整存整付定存是什麼？

整存整付是指一次放入一整筆資金，因為資金是一次到位所以利息會比零存整付來得好，比較適合身上有一筆比較大的閒置資金的人，不過如果是有有一筆資金短期不會運用到，Jerry個人是不會建議定存，可以投入像是股票ETF投資，也可以選擇有下單手續費優惠券商，可以參考Jerry整理：證券開戶推薦哪家好？全台新手證券商股票開戶手續費優惠

又或者如果金額不大可以參考銀行數位帳戶高利率活存：數位帳戶銀行推薦哪家好｜全台銀行開戶高利率活存款優惠

零存整付與整存整付定存差異比較整理

	零存整付	整存整付
執行方式	按月或按季度存入固定金额，到期一次性取出本金和利息的储蓄方式	一次性存入一定金额，到期一次性取出本金和利息的储蓄方式
存款期限	可以有較低約定期間像6個月、12個月	通常為1年、2年、3年
存款金額	每期定期存入金額	只能一次存入固定金額
利率計算	按照存款金额、存款期限、利率計算	按照存款金額、存款期限、利率計算
使用場景	每月有固定現金想要養成固定存款習慣	有一筆資金短期不會運用到

Jerry文章總結

有關於零存整付跟整存整付的定存，Jerry做下方整理

1. 定存也是要是排除緊急備用金後還有剩下的錢要做理財規劃才放入，建議至少1年內不會動用到的閒置資金再放定存，並且一筆資金也可以拆成多筆定存，增加彈性（ EX : 50萬 拆成兩筆25萬定存 )

1. 定存中，零存整付比較像是月領固定薪水的人可以透過零存整付每月先扣一筆款強制存錢，順便也賺取一點利息，
2. 定存的整存整付適合存放不會用到的閒置資金，但是Jerry自己建議緊急備用金以外的閒置資金還是要投入投資（股票、基金、ETF等）。

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