定期定額買基金投資理財推薦2022|投資心得教學與優缺點建議

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2022最新更新,現在投資理財格外重要,但是又很怕投資錯時機,這時候定期定額就是一個很好的投資策略,透過定期定額買基金幫助分散風險,今天就來跟大家分享基金定期定額投資入門需要注意甚麼地方,以及定期定額買基金的優缺點與注意事項。

定期定額投資基金優點:分散風險

定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低,都會定期購買相同金額的股票,舉例來說 目前A基金 在7/1 日 每單位價格是100元 , 我設定每月定期定額投資100元,我 7/1日就是買進1單位

假如說很不幸的經過一個月的波動,因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元,我8/1號就會買入2單位的A基金,這方法並不會幫你買便宜,但也不會買貴,因為會定期將成本平均。

像是第一個月投資成本每單位是 100元 到第二個月 就會變成 200/3 = 66.6的平均成本,比起如果是單一時間點直接投入所有本金,它可以讓進場點對你績效的影響變小。

在投資時雖然說可能看對趨勢,但是市場會有所波動,如果一次投入很怕買在很差的價格,而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了,雖然不是獲利最大化,但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢,非常推薦給一般人士做投資策略。

定期定額投資基金缺點:看錯標的依然會賠錢

如果說看錯趨勢,買到不適合的基金,使用定期定額的方式不會讓你賺錢,依然會讓你賠錢,很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念,任何投資都有一定的風險,沒有穩賺的投資。

定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃,整理了優缺點整理如下表

定期定額投資單筆投資
獲利報酬相對合理報酬較容易出現較高報酬或者較高虧損
波動性相對低,因為透過定期分散投資成本相對高,投資成本可能會買在相對高點或者低點
研究耗費時間相對低,符合一般人投資
(因為一般人都是領月薪,定期定額較為符合一般人投資)
需要做相對多的研究與判斷確認目前價格是否是合理,壓裡也較大

定期定額投資注意事項:

1.所有基金都適合定期定額?

需要定期定額投資的基金的原因是會怕市場波動過大,買在相對高點,所以其實有些基金如果波動度較低的其實無需做定期定額因為效益不大,比較適合定期定額的基金有股票型基金、混合型基金和指數型基金,這類基金跟著市場走,不穩定、波動較大,屬於中高風險的基金。

如果是貨幣基金和債券基金就不適合定期定額,因為這類基金本身波動相對低所以即使定期定額也沒有達到平攤風險的效果,收益也不會太高。

另外作者也會特別注意每年的管理費與手續費,如果是比較高的管理費,也不建議定期定額做長期投資,因為可能很多的獲利會被基金公司給吃掉,像是管理費超過2.5% 我就會比較謹慎。

買基金相關費用可以參考下圖:

基金費用類型費率以及甚麼時後收取
手續費購買時候會收取、主動股票型基金大約落在3%、債券型基金1.5%、被動型ETF 大概1% 通路或平台可能還會針對手續費在做一些活動折扣
帳戶管理費跟銀行買的時候才會有,稱為信託管理費,每年0.2%
經理費(管理費)會直接反映在淨值內,大約落在1~2.5%左右,股票型最高、債券中、ETF最低
基金保管費直接反映在淨值內,大約也是0.2%

2.定期定額不需要停利?

定期定額是一種長期投資策略,一般來說只有長期投資才能完全發揮定期定額的作用,但是如果說剛好遇到可能波動較為激烈的時候,像是今年台灣股票指數疫情從底部已經漲了40%

半年已經漲幅超過可能過去三年的漲幅,這時候或許可以考慮做部分的減碼,等待下一次的低點

3.定期定額期限越長越好?

這個也是錯誤的觀念,我們常說股票市場可能十年一個週期、產業可能3~5年就會有一個週期

設定越長期不一定會比較好,可能剛好會遇到產業的榮枯,導致原本的獲利變少,或者遇到景氣的不景氣,通常會建議設定 不要超過10年的定期定額

因為從資金利用效率的角度看,隨著資金定期定額期數的增加,平攤成本的效應開始減弱,下一次再投入的金額能夠分攤的成本就會越來越低。如果此時市場已經到達中長期的高點,可以考慮贖回基金或部分贖回,而不是緊抱著基金或者不去理他。

什麼人適合定期定額買基金?

  1. 領取月薪沒時間理財的受薪上班族:因為領月薪的關係非常適合做定期定額投資扣款
  2. 能忍受長期投資,不會想要殺進殺出的人
  3. 非常理性看待投資、並且沒有想要短時間內爆富,定期定額基金是沒有辦法讓你一夕暴富的

定期定額基金去哪買最便宜?基金通路平台

基金購買整理比較懶人包

通路手續費高低基金種類優缺點
平台 (EX :鉅亨網、基富通、中租基金)多樣幾乎全部都有
投信投顧自家為主幾乎全部都有
銀行多樣有額外管理費 0.2%

前往基金交易平台鉅亨基金平台基富通平台 中租基金平台

國內有許多實用的基金平台,而在眾多平台當中,Jerry推薦使用中租基金平台以及鉅亨平台,主要原因是鉅亨基金平台與中租基金提供四大投資功能給不同類型的用戶,有效提升客戶的平台操作體驗及投資效率,而且目前還有基金手續費0元優惠。

鉅亨基金平台介紹:

鉅亨基金交易平台是全台最大民營基金平台,在鉅亨基金平台可以申購超過 3,000 檔境內外基金,除了單筆、定期定額,更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制,更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議,讓您的投資更有方向。

此外,在鉅亨基金平台購買基金是不用信託管理費,更有優於其他管道的申購手續費,讓您的理財規劃比人更進一步、成本更精省。

另外鉅亨基金平台可有眾多優或活動,像是會員更定期享有領取定期定額終身 0 手續費券、會員紅利與月配息/債券型/平衡型基金終身 0 手續費優惠的申購優惠。

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中租基金提供四大投資功能給不同類型的用戶,有效提升客戶的平台操作體驗及投資效率,另外目前還有眾多基金申購手續費優惠活動可以使用。

對於基金投資有經驗,且想自己挑選基金的投資人

可以選擇透過基金單筆申購,如果手上資金充沛,還可以選擇中租基金平台推出的母子鎖利GO(*母子基金投資法)投資功能,進一步優化投資組合。

*母子基金通常的操作方式,主要是選將資金分別配置到兩檔基金,一檔風險較低的穩健型基金(母基金),一檔則是風險較高的積極型基金(子基金),在盡量不去動到母基金本金的前提下(保本),將母基金賺到的利息或額外報酬,拿去投資子基金。

對於挑選基金沒有太多經驗但想要花時間自行研究的投資人

可以選擇定期定額的方式,長期分批投入來降低投資風險,現在只要透過中租基金平台進行定期定額投資,可以在每月31天當中任選扣款日期,有效提升資金運用的彈性,而且近期中租基金平台還推出在活動期間內(7/1~8/31)申購任一基金可享終身0手續費的開戶禮優惠(定期定額需達3,000元以上)。

Jerry筆者認為這個活動相當適合剛出社會不久且有理財需求的小資上班族,透過每月分配部分資金進行定期定額投資,不僅可以達成強迫儲蓄的目的,儘早開始培養長期投資的習慣,讓複利效果幫我們加速財富累積的速度。

對於特定資金充裕但沒時間投入研究功課的投資人

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更詳細基金入門懶人包可以參考下方文章連結:

基金投資入門教學—如何挑選自己適合買的好基金標的

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