最新更新日期 2024-01-01
現在投資理財格外重要，但是又很怕投資錯時機，這時候定期定額就是一個很好的投資策略，透過定期定額買基金幫助分散風險，今天就來跟大家分享基金定期定額投資入門需要注意甚麼地方，以及定期定額買基金的優缺點與注意事項。
定期定額投資基金優點：分散風險
定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低，都會定期購買相同金額的股票，舉例來說 目前A基金 在7/1 日 每單位價格是100元 ， 我設定每月定期定額投資100元，我 7/1日就是買進1單位
假如說很不幸的經過一個月的波動，因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元，我8/1號就會買入2單位的A基金，這方法並不會幫你買便宜，但也不會買貴，因為會定期將成本平均。
像是第一個月投資成本每單位是 100元 到第二個月 就會變成 200/3 = 66.6的平均成本，比起如果是單一時間點直接投入所有本金，它可以讓進場點對你績效的影響變小。
在投資時雖然說可能看對趨勢，但是市場會有所波動，如果一次投入很怕買在很差的價格，而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了，雖然不是獲利最大化，但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢，非常推薦給一般人士做投資策略。
定期定額投資基金缺點：看錯標的依然會賠錢
如果說看錯趨勢，買到不適合的基金，使用定期定額的方式不會讓你賺錢，依然會讓你賠錢，很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念，任何投資都有一定的風險，沒有穩賺的投資。
定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃，整理了優缺點整理如下表
| 定期定額投資 | 單筆投資 | |
| 獲利報酬 | 相對合理報酬 | 較容易出現較高報酬或者較高虧損 |
| 波動性 | 相對低，因為透過定期分散投資成本 | 相對高，投資成本可能會買在相對高點或者低點 |
| 研究耗費時間 | 相對低，符合一般人投資 (因為一般人都是領月薪，定期定額較為符合一般人投資) | 需要做相對多的研究與判斷確認目前價格是否是合理，壓裡也較大 |
定期定額投資買基金注意事項：
使用定期定額投資基金，會需要注意下列事項
1.所有基金都適合定期定額?
需要定期定額投資的基金的原因是會怕市場波動過大，買在相對高點，所以其實有些基金如果波動度較低的其實無需做定期定額因為效益不大。
比較適合定期定額的基金有股票型基金、混合型基金和指數型基金，這類基金跟著市場走，不穩定、波動較大，屬於中高風險的基金。
如果是貨幣基金和債券基金就不適合定期定額，因為這類基金本身波動相對低所以即使定期定額也沒有達到平攤風險的效果，收益也不會太高。
另外作者也會特別注意每年的管理費與手續費，如果是比較高的管理費，也不建議定期定額做長期投資，因為可能很多的獲利會被基金公司給吃掉，像是管理費超過2.5% 我就會比較謹慎。
買基金相關費用可以參考下圖：
| 基金費用類型 | 費率以及甚麼時後收取 |
| 手續費 | 購買時候會收取、主動股票型基金大約落在3%、債券型基金1.5%、被動型ETF 大概1% 通路或平台可能還會針對手續費在做一些活動折扣 |
| 帳戶管理費 | 跟銀行買的時候才會有，稱為信託管理費，每年0.2% |
| 經理費(管理費) | 會直接反映在淨值內，大約落在1~2.5%左右，股票型最高、債券中、ETF最低 |
| 基金保管費 | 直接反映在淨值內，大約也是0.2% |
基金定期定額不需要停利?
定期定額是一種長期投資策略，一般來說只有長期投資才能完全發揮定期定額的作用，但是如果說剛好遇到可能波動較為激烈的時候，像是今年台灣股票指數疫情從底部已經漲了40%
半年已經漲幅超過可能過去三年的漲幅，這時候或許可以考慮做部分的減碼，等待下一次的低點
基金定期定額期限越長越好？
這個也是錯誤的觀念，我們常說股票市場可能十年一個週期、產業可能3~5年就會有一個週期
設定越長期不一定會比較好，可能剛好會遇到產業的榮枯，導致原本的獲利變少，或者遇到景氣的不景氣，通常會建議設定 不要超過10年的定期定額
因為從資金利用效率的角度看，隨著資金定期定額期數的增加，平攤成本的效應開始減弱，下一次再投入的金額能夠分攤的成本就會越來越低。如果此時市場已經到達中長期的高點，可以考慮贖回基金或部分贖回，而不是緊抱著基金或者不去理他。
Jerry 分享定期定額投資基金推薦2024
Jerry分享自己投資基金如何做標的篩選，主要會有以下幾點方式
- 選擇基金成立至少超過5年以上：表示能撐過一個景氣循環
- 基金規模要夠大：表示很多人都認可這檔基金，所以都來申購
- 基金的績效要有跑贏大盤ETF報酬：沒跑贏就直接買大跑就好
- 基金的標的：依照自己看好的產業篩選基金，喜歡AI的就買AI，看好能源就買能源，依照自己本身觀點而定
什麼人適合定期定額買基金?
- 領取月薪沒時間理財的受薪上班族：因為領月薪的關係非常適合做定期定額投資扣款
- 能忍受長期投資，不會想要殺進殺出的人
- 非常理性看待投資、並且沒有想要短時間內爆富，定期定額基金是沒有辦法讓你一夕暴富的
2024定期定額基金去哪買最便宜？基金通路平台推薦
Jerry推薦買基金使用基金平台，比起其他平台來說可以省下手續費，也不用付額外的信託管理費，基金平台推薦使用鉅亨買基金。
基金購買整理比較懶人包
| 通路 | 手續費高低 | 基金種類 | 優缺點 |
| 平台 (EX :鉅亨買基金) | 低 | 多樣 | 幾乎全部都有 |
| 投信投顧 | 低 | 自家為主 | 幾乎全部都有 |
| 銀行 | 中 | 多樣 | 有額外管理費 0.2% |
使用基金平台投資有什麼風險或缺點嗎？
如果是說跟從保險買、從銀行買來說，其實用基金平台絕對是完勝，幾乎沒有什麼缺點，Jerry唯一覺得可能有的缺點是需要額外多開一個基金平台的帳戶，需要多花時間額外申辦，不像透過銀行買可以直接直接開銀行帳戶就可以買。
不過基金平台可以選擇的基金最多，又有0手續費以及不用信託管理費，投資成本最低，絕對值得花個30分鐘開戶來節省投資成本。
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台股基金跟台股ETF投資選哪個比較好？
| 台股基金 | 台股ETF | |
| 投資目標 | 目標是打敗大盤，賺取超過大盤報酬率 | 複製台股大盤指數獲得與大盤一樣的報酬率 |
| 管理模式 | 由基金經理人主動選股 | 被動式，跟指數走 |
| 交易成本 | 手續費 （使用鉅亨買基金定期定額終身0手續費） | 買賣收 0.1425%手續費，賣出收0.1%交易稅 |
| 優點 | 專業團隊操盤 有機會因為參與產業帶來超過大盤的報酬 | 較低管理費用（0.1%~1%） 績效與大盤相似 |
| 缺點 | 較高管理費 （ 1~2%） 不同基金績效差異極大 | 無法超越大盤 |
上面的單純的優缺點論述應該還是很難說服大家不選擇ETF而是選擇台股基金作為定期定額投資的標的，如果說進一步拿同時滿足以下兩個條件：
目前市面上規模前10大且成立滿10年—的台股ETF和台股基金各取平均值做比較，觀察每個月底定期定額投入且每次配息再投資的回測結果。
從下圖可以看到，台股基金在近年來各天期的回測績效都勝過台股ETF，而且若將定期定額的時間拉長至10年，台股基金以169%的績效更遠遠超過台股ETF的87%！
資料來源：Lipper、Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間：2013/06/30~2023/06/30，資料日期：2023/07/14，僅包含規模前10且成立滿10年以上之台股基金和ETF。此資料不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此回測結果為不計入手續費與交易稅之績效。
從上面的標的，建議可以選擇成立至少10年的台股基金且規模是前十大的，會比起ETF來說可以獲得超過大盤的超額報酬。
單筆任一時間點進場台股ETF與台股基金比較
或許有些人認為近幾年來台股表現特別優異，可能導致近期績效有所失真，但是其實比較符合同樣條件的台股基金和台股ETF的平均值，在過去10年來任一月份開始進行定期定額不同天期後的平均績效。
從下圖可以看到，在任何天期下，台股基金的平均績效都勝過台股ETF至少3個百分點以上，5年期的差距甚至達到26個百分點，若再將每次交易ETF的手續費跟交易稅計入，差距將會更明顯！
資料來源：Lipper、Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間：2013/06/30~2023/06/30，資料日期：2023/07/14，僅包含規模前10且成立滿10年以上之台股基金和ETF。此資料不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此回測結果為不計入手續費與交易稅之績效。
如果說比起近十年來單筆基金投入，投入前十大規模的基金且成立至少滿10年的基金，台股基金似乎都是比起台股ETF獲得更好的超額報酬。 然而Jerry 也是要提醒，過去的回測不代表未來的績效，不過是可以根據過去的回測來作為投資績效與評估的考量重點之一。
在投資基金部分Jerry推薦使用鉅亨買基金平台，主要原因是鉅亨基金平台有效提升客戶的平台操作體驗及投資效率，而且還有全平台基金續費0元優惠。
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鉅亨買基金特色功能：鉅亨自由Pay打造每月現金流
如果想要每月領取固定現金流的基金投資人，鉅亨有推出一個非常實用的產品叫做鉅亨自由pay，相關介紹如下：
鉅亨自由Pay是一種新型的交易機制，專為追求穩定現金流的投資者設計，它是由台灣知名基金平台「鉅亨買基金」所推出，旨在提供投資者更多的彈性和自主性，讓他們能夠更加靈活地管理自己的投資。
鉅亨自由Pay主要特色：
- 自主設定配息率：與傳統的配息基金不同，「鉅亨自由Pay」允許投資者自行設定每月的配息率。這意味著投資者可以根據自己的財務需求和投資策略，靈活地調整配息的比例。
- 自選配息日期：投資者不再受限於基金公司的固定配息日期，而可以自行選擇每月的配息日，使得現金流管理更加方便。
- 免稅優勢：「鉅亨自由Pay」的另一大特色是其稅務優勢。由於配息來自於基金的提領，而不是利息所得，因此投資者可以享受免稅的好處，進一步提高投資的回報率。
鉅亨自由Pay的運作方式
鉅亨自由PAY透過下方簡單三個步驟來幫投資人打造每月的現金流：
- 選擇基金：
鉅亨自由Pay與多家知名的基金品牌合作，提供投資者一系列的優質基金選擇。
這些基金品牌包括國內外的大型資產管理公司，涵蓋了股票型、債券型、平衡型等多種基金類型。
鉅亨買基金經過嚴格的篩選，為投資者推薦了38檔優質基金，確保投資者可以選擇到最適合自己的基金產品。
- 設定配息：
在「鉅亨自由Pay」的平台上，投資者可以非常簡單地設定每月的配息率和配息日期，首先投資者選擇想要投資的基金，然後進入配息設定頁面。
在這裡，投資者可以自行輸入希望的配息率，最高可達10%。接著，投資者可以選擇每月的配息日，確保現金流入的時間與自己的財務需求相匹配。
- 稅務優勢：
「鉅亨自由Pay」的稅務優勢是其最吸引人的特點之一。
由於配息來自於基金的提領，而不是利息所得，因此在台灣的稅法體系下，這部分的收益是免稅的。
這意味著投資者不僅可以享受到穩定的現金流入，還可以節省一筆不小的稅金，進一步提高其投資的回報率。
鉅亨自由Pay與傳統配息基金的比較
「鉅亨自由Pay」與「傳統配息基金」在投資策略和管理上呈現出顯著的差異。
傳統配息基金，長久以來受到投資者的喜愛，主要是因為其提供的相對穩定的配息，然而其配息政策和日期往往受到資產管理業者的限制，使得投資者在某種程度上失去了主控權，選擇性也較少。
相對地，「鉅亨自由Pay」為投資者提供了前所未有的彈性，投資者不僅可以自行設定配息率，還可以選擇最適合自己的配息日期。
此外，其免稅的特點也為投資者帶來了更高的實際回報。
總的來說，「鉅亨自由Pay」提供了一個更加個性化和靈活的投資選擇，而傳統配息基金則更適合追求穩定現金流的投資者。
鉅亨自由Pay與傳統配息基金比較表
| 鉅亨自由Pay | 傳統配息基金 | |
| 主控權 | 投資者可以自行設定配息率和日期 | 受限於基金公司的固定配息政策 |
| 稅務優勢 | 配息來自基金的提領，具有免稅特點 | 需繳納利息所得與二代健保補充保費 |
| 配息彈性 | 可隨時調整配息策略，更具個性化 | 配息通常只在固定日期 |
| 配息政策 | 由投資者自行決定 | 完全受限於資產管理業者的配息政策 |
| 配息穩定性 | 可能受到市場波動的影響 | 在市場不佳時，配息可能減少或暫停 |
立即前往開戶：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)
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用鉅亨買基金平台投資基金安全嗎？
使用鉅亨買基金平台投資是有保障的！鉅亨買基金是受金管會監管的合法公司，公司名稱是鉅亨證券投資顧問股份有限公司，110金管投顧新字第008號，登入投信投顧公會都可以找到相關資訊。
投資人的資金安全與流向可以參考下方圖片
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