最新更新日期 2024-03-15
現在在薪水不漲的時代，投資理財格外重要，如果要自己研究跟挑選所有標的，需要花非常多時間研究產品、選擇分析，但卻還不一定比較好；所以很多人投資會選擇基金投資，然而投資基金要非常注意基金的收費方式以及投資成本有哪些，這篇Jerry會帶大家介紹基金手續費各家銀行與基金平台比較介紹以及如何投資基金費用最低
基金投資有哪些費用？各類費用整理介紹
以台灣的基金來說，基金收取的費用有認購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。
| 基金投資相關費用 | 費用 | 費用收取方式 |
| 手續費 | 0-3% | 買入時一次性收取 |
| 基金管理費 | 0.03~2% | 每年收取，反映在基金淨值上，積極主動型通常較高 |
| 保管費 | 0.1~0.2% | 每年收取，反映在基金淨值上 |
| 信託費 | 0~0.3% | 只有與銀行購買基金才會收取 (基金真的別跟銀行買) |
基金申購手續費：購買基金時要付出的費用。
通常在0~2%不等，近年如果透過基金平台( 鉅亨網、基富通、中租基金) 有時候都會有0手續費的優惠活動。
像是鉅亨買基金平台購買基金，像是鉅亨買基金就有終身0手續費
專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)
基金管理費：每年收取，通常在0.03~2%
可以簡單理解為基金經理人協助幫你研究並且挑選基金投資標的的薪水。
一般來說，基金管理費匯跟產業以及操作積極度有關，主動型基金(比如股票型基金)因為需要經理人花上大量時間研究，更換選股，所以基金管理費會比較高，如果是生技醫療類基金因為波動度較大，也會有較高管理費
指數基金、債券型基金、貨幣基金因為不需要頻繁調倉，都是被動跟隨市場，所以基金管理費會低一些，大概在0.03~1.5%左右。
舉國內最知名的被動型ETF –元大台灣50 (0050)為例，0050的管理費0.32%
參考來源：台灣證券交易所
更詳細的基金投資入門介紹可以參考：
基金保管費
通常在0.1~0.2%之間，為基金保管方，比如銀行的收費。
基金公司不能存你的錢，投資人投資的錢是放在基金公司的銀行專戶或是中央集保，基金公司無法隨意動用你的錢，這麼作也是保證你投資的錢的安全，避免風險。
這個費用直接反映在淨值上，相對來說非常低，可以暫時忽略不計
基金信託費
通常在0~0.3%之間，只有和銀行購改基金才會收取費用。
買的基金都一樣，但是透過銀行可能既沒有手續費優惠，還要付這筆信託費，真的非常不划算，跟銀行買完全沒有好處，只是因為銀行有很多實體分行，可以直接接觸消費者進行推銷，但是真的完全不建議跟銀行買。
要從哪裡查看這些基金投資費用呢?
我們可以從基金公司提供的報告裡面看出來基金有收取甚麼費用，我們舉元大2001基金為例
基金介紹連結：元大2001基金
點進去網址我們可以往下滑到下方，有一個地方介紹基金的相關費用如下圖：
什麼是前收型基金、後收型基金？兩者投資與手續費差異？
兩者差異主要是手續費什麼時間點收的差異。
前收型基金的手續費是「申購前收取」；後收型基金的手續費，是贖回時才要支付。
後收型基金手續費，行銷的話術會告訴你，基金放幾年後手續費會降低或是變0手續費，
但背後往往沒告訴你的是，它還需要年年支付分銷費，提早贖回也會有遞延手續費，Jerry強烈推薦不要購買後收型基金，而且成本沒有比較低，兩者差異如下：
| 比較 | 前收型基金 | 後收型基金 |
| 手續費 | 申購時收取，每次買每次收 境內基金約1.5% 境外基金約3% （使用鉅亨買基金享有申購0手續費優惠） | 贖回時收取手續費 未滿1年贖回4% 1-2年贖回3% 2-3年贖回2% 滿4年贖回1% |
| 分銷費 | 無 | 每年1%(反映在淨值) |
像是鉅亨買基金平台購買，都是前收型基金，且都有活動可以申購0手續費優惠。
真的沒必要去買後收型基金，除了要鎖好幾年手續費才降到可能是0%，途中賣掉也要支付手續費，而且還有額外分銷費用。
同樣的產品Jerry可以直接說，選擇前收就好，而且要用基金平台購買，原因如下？
更多詳細關於後收型基金文章介紹可以參考：後收型基金是什麼與優缺點｜手續費前收後收基金好壞處差異
為甚麼要在基金平台買基金？
投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？
相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構，能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。
再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。
所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。
關於使用基金平台可以省下的基金費用包含手續費與信託管理費如下
選擇基金平台原因：省下基金手續費
透過像是鉅亨買基金平台購買基金，可以直接節省基金手續費，平鉅亨買基金就有定期定額終身0手續費，另外使用下方Jerry專屬連結註冊，還可以多領10張手續費0元券，加上官方送的4張就有14張手續費0元券。
專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)
在投資基金部分Jerry推薦使用鉅亨買基金平台，主要原因是鉅亨基金平台提供四大投資功能篩選基金非常強大，並且擁有最好的手續費優惠
鉅亨買基金平台0手續費優惠介紹：
鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。
此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。
而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。
立即使用下方鉅亨開戶連結就能有申購基金終身0手續費
專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)
記得一定要確認活動代碼有帶入Jerry 喔！
Jerry獨家加碼：
有使用上方Jerry連結開戶，並且加入下方Jerry理財會員回報後Jerry會多送50點Jerry會員點數（1點：1元）
這是屬於Jerry讀者的LINE會員，有提供各種開戶獨家優惠，目前加入會員也會直接贈送30元獎勵，趕緊加入跟jerry一起理財與賺回饋！
查看更多任務活動獎勵：Jerry LINE會員專屬任務賺點數清單
立即加入：Jerry LINE理財會員（需使用手機註冊會員）
選擇基金平台原因：省下基金信託管理費
信託管理費只有跟銀行買基金會收取，所以Jerry建議避免使用銀行下單，簡單來說可以透過基金平台下單，他們既可以省下手續費，也能省下信託管理費，目前台灣基金平台基本介紹如下：
| 鉅亨買基金（最推薦） | 基富通 | 中租基金 | |
| 成立時間 | 2015年 | 2015年 | 2002年 |
| 可申購基金數量 | 3000+ | 3000+ | 3000+ |
| 新戶手續費優惠 | Jerry 讀者使用下方連結註冊都有申購基金終身0手續費優惠 | 12次定期定額 0手續費 | |
| 網站連結 | 鉅亨買基金申辦連結 | 基富通基金費用連結 | 中租基金平台開戶連結 |
選擇基金平台原因：省下所得稅與二代健保費用成本
如果是相對高資產的人想要投資配息基金希望有穩定現金流，這時候所得稅的問題就很重要，因為在台灣目前台灣境內基金配息的股利，不但要納入個人所得稅計算，如果單次配息超過2萬元，還要扣2.11%的二代健保補充保費。
這對於較高資金的投資人來說非常的不划算，但是鉅亨買基金推出的一個鉅亨自由Pay可以讓高資產投資人有另外的選擇，因為用鉅亨自由Pay產生的現金流是來自基金的提領，屬於資本利得，具有免稅的優勢。
詳細操作到鉅亨自由Pay 網頁，選擇自己想要投資的基金
選擇後就可以選擇單筆要申購金額（目前單筆至少要100,000元門檻相對高），並且填寫希望每月能提領的%數，以及你想要每月領取的時間，以及要不要開啟本金80%以下不提領的機制就可以送出了。
整體三個流程操作很方便，鉅亨自由PAY原理簡單來說是賣掉部分的基金換取現金來製作成每月的現金流，透過這樣的方式來合法節稅避免配息基金遇到的個人所得稅與二代健保補充保費計算。
詳細更多比較優勢如下：
| 一般配息型基金 | 鉅亨自由Pay | |
| 可選擇基金種類 | 以債券型基金為主，股票型基金較少 | 有較多股票型基金可選擇 |
| 提領時間及金額 | 由基金公司決定 | 可自行設定提領金額跟時間 |
| 稅收制度 | 境內基金的配息需納入個人所得稅與 二代健保補充保費計算 | 資本利得免稅（合法節稅！） |
| 下檔保護機制 | 無 | 有下檔停止提領機制（本金80%以下停止提領） |
鉅亨買基金專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)
記得一定要確認活動代碼有帶入Jerry 才能多領10張單筆0元手續費優惠券喔！
鉅亨買基金平台基金贖回要手續費嗎？
鉅亨買基金申購時候都是0手續費，那贖回會有手續費用嗎？
完全不用擔心，就如同上面所說，鉅亨買基金都是前收型基金，不會有所謂的贖回手續費！
基金的配息稅務成本費用比較整理表
投資基金當然也要了解如果有獲利稅務成本要怎麼計算，是會放到所得稅嗎？還是該怎麼課稅，以及境內境外基金有什麼稅務上的差異，Jerry整理了下方表格給大家參考
| 項目/基金類型 | 境內基金（投資於台灣） | 境內基金（投資於海外） | 境外基金 |
| 股票配息 | 併入綜合所得稅或分離課稅(28%)，併入時有8.5%免稅額 | 海外營利所得，免稅額670萬 | 海外營利所得，免稅額670萬 |
| 債券配息 | 分離課稅(10%) | 海外利息所得，免稅額670萬 | 海外利息所得，免稅額670萬 |
| 資本利得 | 不課稅 | 不課稅 | 海外財產交易所得/損失，免稅額670萬 |
| 稅務優勢 | 使用累積型基金有稅務優勢 | 使用累積型基金有稅務優勢 | 考慮海外所得的免稅額 |
| 其他注意事項 | 27萬免稅額只能用於機構的存款利息 | 27萬免稅額只能用於機構的存款利息 | 基本稅額計算：(基本所得額 – 免稅額 670萬) × 20% |
備註:1.報稅時的27萬的儲蓄投資特別扣除額是只能用於機構的存款利息，例如銀行利息。共同基金投資的股息、債息、甚至結構型商品的利息，都不能被計算在這個免稅額當中。
備註:2.台灣對於海外所得的稅務計算，首先允許扣除670萬新台幣的免稅額。超過此免稅額的部分，將按照20%的稅率徵收。
更多詳細配息基金稅務介紹可以參考：配息基金優缺點與要課稅嗎？月配、季配、年配息比較與所得稅問題
用鉅亨買基金平台投資基金安全嗎？
使用鉅亨買基金平台投資是有保障的！鉅亨買基金是受金管會監管的合法公司，公司名稱是鉅亨證券投資顧問股份有限公司，110金管投顧新字第008號，登入投信投顧公會都可以找到相關資訊。
投資人的資金安全與流向可以參考下方圖片
鉅亨買基金也有製作相關影片說明平台安全性，可以參考下方影片
使用基金平台投資有什麼風險或缺點嗎？
如果是說跟從保險買、從銀行買來說，其實用基金平台絕對是完勝，幾乎沒有什麼缺點，Jerry唯一覺得可能有的缺點是需要額外多開一個基金平台的帳戶，需要多花時間額外申辦，不像透過銀行買可以直接直接開銀行帳戶就可以買。
不過基金平台可以選擇的基金最多，又有0手續費投資成本最低，而且全站有超過3800檔基金，絕對值得花個30分鐘開戶來節省投資成本。
了解後要開戶記得用專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)
投資買基金的3個要點與注意事項
1.考量投資目的與可承受風險
決定投資前一定要先考量投資目的，與可承受風險。
以基金投資來說，獲利來自於長期持有帶來的複利效果。
如果投資目的期待1年內累積高報酬，基金投資可能不是最適合的工具。
2.利用「定期定額」當作強迫儲蓄，並適時停利。
利用「定期定額」強迫自己儲蓄，
每個月有紀律地小額投資3000～5000元，
配合設定適當的停利點以持盈保泰，
就能在經濟發展趨勢向上的環境下，享有長期投資帶來的甜蜜果實。
定期定額買金金的投資注意事項與教學可以參考作者此篇文章：
3.定期檢視成效，平常心看待漲跌
有別於股票投資，基金有專業經理人操盤，投資人通常不需要自己波段進出操作，
因而也有人形容基金是懶人投資術。但每季還是要稍微關心一下績效和變化。
設定停損和停利點，以求得最高的投資報酬率。
新手投資人再投入基金的時候，也有一個常見的猶豫點，到底該選擇基金還是ETF投資呢？可演雌考下方比較分析。
台股基金跟台股ETF投資選哪個比較好？
| 台股基金 | 台股ETF | |
| 投資目標 | 目標是打敗大盤，賺取超過大盤報酬率 | 複製台股大盤指數獲得與大盤一樣的報酬率 |
| 管理模式 | 由基金經理人主動選股 | 被動式，跟指數走 |
| 交易成本 | 手續費 （使用鉅亨買基金定期定額終身0手續費） | 買賣收 0.1425%手續費，賣出收0.1%交易稅 |
| 優點 | 專業團隊操盤 有機會因為參與產業帶來超過大盤的報酬 | 較低管理費用（0.1%~1%） 績效與大盤相似 |
| 缺點 | 較高管理費 （ 1~2%） 不同基金績效差異極大 | 無法超越大盤 |
上面的單純的優缺點論述應該還是很難說服大家不選擇ETF而是選擇台股基金作為定期定額投資的標的，如果說進一步拿同時滿足以下兩個條件：
目前市面上規模前10大且成立滿10年—的台股ETF和台股基金各取平均值做比較，觀察每個月底定期定額投入且每次配息再投資的回測結果。
從下圖可以看到，台股基金在近年來各天期的回測績效都勝過台股ETF，而且若將定期定額的時間拉長至10年，台股基金以169%的績效更遠遠超過台股ETF的87%！
資料來源：Lipper、Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間：2013/06/30~2023/06/30，資料日期：2023/07/14，僅包含規模前10且成立滿10年以上之台股基金和ETF。此資料不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此回測結果為不計入手續費與交易稅之績效。
從上面的標的，建議可以選擇成立至少10年的台股基金且規模是前十大的，會比起ETF來說可以獲得超過大盤的超額報酬。
單筆任一時間點進場台股ETF與台股基金比較
或許有些人認為近幾年來台股表現特別優異，可能導致近期績效有所失真，但是其實比較符合同樣條件的台股基金和台股ETF的平均值，在過去10年來任一月份開始進行定期定額不同天期後的平均績效。
從下圖可以看到，在任何天期下，台股基金的平均績效都勝過台股ETF至少3個百分點以上，5年期的差距甚至達到26個百分點，若再將每次交易ETF的手續費跟交易稅計入，差距將會更明顯！
資料來源：Lipper、Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間：2013/06/30~2023/06/30，資料日期：2023/07/14，僅包含規模前10且成立滿10年以上之台股基金和ETF。此資料不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此回測結果為不計入手續費與交易稅之績效。
如果說比起近十年來單筆基金投入，投入前十大規模的基金且成立至少滿10年的基金，台股基金似乎都是比起台股ETF獲得更好的超額報酬。 然而Jerry 也是要提醒，過去的回測不代表未來的績效，不過是可以根據過去的回測來作為投資績效與評估的考量重點之一。
立即前往開戶：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)
使用銀行數位帳戶購買基金好嗎？
雖然銀行購買基金成本相對高，但是如果透過數位帳戶去購買基金，非常多銀行也都有申購手續費 0元的優惠，有數位帳戶的也可以透過數位帳戶申購基金，Jerry整理底下數位帳戶有購買基金優惠清單：
但是Jerry還是不建議用銀行買基金，畢竟還有每年銀行會額外收的信託費也是不必要的費用，Jerry自己還是建議使用基金平台購買基金。
| 數位帳戶 | 申購手續費 | 優惠限制 |
|---|---|---|
| 永豐大戶 | 0元 | 只要是以新臺幣信託或美元信託，並以定時定額方式投資計價幣別為新臺幣或美元之基金，單次扣款金額在0~1萬元享有基金手續費0元 |
| 台新Richart | 2折，最低0元 | Richart 通路下單即享申購手續費2 折優惠，最低 0 元。 |
| 中信myway | 0元 | 1000元起0申購、0贖回手續費 |
| 第一iLEO | 無低消限制 | 申購基金之最低扣款金額為新臺幣1,000元，且無最低申購手續費之限制 |
如果是要買股票ETF的證券開戶手續費與優惠比較可以參考：
其他Jerry推薦的投資理財文章：
這篇文章如果有那裡不清楚需要補充，或者想要了解更多資訊歡迎透過底下LINE社群匿名發問討論，協助你更詳細解答問題。
Jerry 多年分享投資理財內容，發現很多新手對於投資理財以及信用卡優惠的問題，其實會不敢在公開的社群或者社團發問，可能是會怕被罵或者不想被騷擾。
Jerry希望可以幫助大家能更無壓力解決投資理財相關問題，目前有創立一個LINE 匿名社群，大家可以匿名加入討論加入相關金融商品討論包含（信用卡、數位帳戶、股票基金、親子理財、虛擬貨幣）等，裡面也很多深藏不漏的高手也都很熱心解答。
社群絕對是完全匿名可以無壓力發問討論，不用怕被罵跟被騷擾，群組也有3,000人可以互相分享經驗解決互相的問題，很多人也會分享非常優質的理財投資商品跟知識
加入請輸入加入社群通關文字：部落格+830129
立即加入；Jerry 金融商品討論交流區連結（信用卡、數位帳戶、券商交易所開戶、股票基金投資、加密貨幣)
免費領取理財電子書：一年多12,000的秘訣
這份20頁的電子書，整理了生活大家最常用的理財金融商品，透過這些生活中理財商品，讓你可以每年輕鬆多12,000，內容包含：
- 信用卡與行動支付消費賺回饋
- 導購網消費賺回饋
- 數位帳戶高利率活存
- 加入企業會員計畫
- 投資證券券商選擇
五個方式，讓你能從生活中用最低時間、無門檻幫助自己獲得一年12,000金錢運用，填寫下方資訊立即免費下載電子書。
專注於🔍 股票投資 🔍虛擬貨幣入門 🔍信用卡理財 🔍網路行銷，如果覺得文章有幫助，幫我按個讚，分享給更多人看到謝謝！
合作與聯絡信箱：jerry@jerrywangtc.blog