辦信用卡要帶什麼文件?申請條件跟需要準備甚麼資料與信用卡推薦

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信用卡在消費後享受了非常多的優惠以及現金回饋,那沒有辦過信用卡的新手小白第一次辦信用卡該帶甚麼文件資料?申請條件? 以及4張推薦新手推薦信用卡 今天一次告訴你。

線上與臨櫃辦信用卡要帶什麼資料文件?

辦信用卡需要先準備的文件有下列內容

  1. 身分證
  2. ( EX: 定存、活存、房產、保險、新轉帳戶、勞保證明等)
  3. 想要的信用卡的線上申請書

信用卡申請條件?

信用卡申請基本上最大條件就是年滿20歲且有穩定收入,建議至少要3個月工作收入,畢竟信用卡是用信用進行刷卡消費,畢竟銀行注重的還是還款能力,有穩定工作收入等於像銀行證明你是有足夠還款能力的,另外千萬不要有遲繳以及不良還款紀錄,有這些紀錄銀行也不會通過信用卡審核!

也不是有工作穩定收入就可以辦的,每張信用卡有不同的卡別等級,從無限卡、世界卡,到一般的御璽卡、白金卡、普卡等等,等級的不同所規定的年收入就不一樣,有時候也要注意想要辦的信用卡的年收入條件

第一次辦信用卡流程7大步驟

小白信用卡線上申辦流程分為7大步驟:

  1. 首先到你想要辦卡的銀行網站選擇想要的信用卡
  2. 填寫信用卡申請書
  3. 提出財力證明( EX: 定存、活存、房產、保險、新轉帳戶、勞保證明等)
  4. 確認無誤後送出
  5. 銀行收到資料並且調查聯徵紀錄
  6. 銀行專員與您電話確認 俗稱照會
  7. 通知審核結果

最終結果一:審核通過 –>以簡訊或電話通知已審核通過–> 等個幾天銀行會寄出卡片

最終結果二:審核未通過 –>以簡訊或電話通知辦卡失敗 ( 注意:有些銀行不會通知,只會在網路上更新結果) –>若想補救可以詢問客服專員了解是哪裡不符合資格,如果發現有證明文件可以請專員幫你常是翻案 ( 再補上其他有效財力證明 ) —>再次接收審核結果,如果還是失敗可能就需要之後條件更好再來挑戰看看。

新手小白辦信用卡推薦:Richart GoGo iCash御璽卡




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台新黑狗卡2022年重要權益如下:

  • 綁定LINE Pay/台新Pay消費 最高5% ,新戶最高13 % 。
  • 網購/遊戲/影音 最高3.5%

詳細回饋通路如下圖

消費類型最高回饋消費通路
精選5%
(基本0.2% + 精選4.8%)

<行動支付>
LINE Pay/台新Pay
*台新Pay: 全家/7-11/新光三越/大潤發/台灣大車隊等場域皆可使用
指定3.5%
(基本0.2% + 指定3.3%)
<國內網購>
蝦皮、momo、PChome、Yahoo、東森(含森森) 、台灣迪卡儂、博客來、Pinkoi、露天拍賣、ZARA、Richart Mart、生活市集、486團購、松果購物、PayEasy、GOMAJI、Funnow、UNIQLO、lativ、誠品線上(網路書店)、ViVa、GU網路商店、特力家購物網、17 Life、 Rakuten樂天市場(台灣)

<國外網購>
淘寶Taobao、iHerb、Amazon、Rakuten樂天市場(海外)、 H&M 、 Mytheresa、SELFRIDGES、Gmarket、lookfantastic、asos、shopbop、ZALORA 、Harrods、YOOX、FARFETCH、SEPHORA

<遊戲/影音>
智冠(Mycard)、STEAM、Nintendo、Garena台灣競舞、GASH樂點、 XBOX、Disney+、Spotify、NETFLIX、KKBOX、愛奇藝、CATCHPLAY+、YouTube Premium*實體通路消費不適用指定通路加碼,適用一般消費辦法
*遊戲/影音平台限於原平台消費始符合指定通路加碼資格,如透過iTunes、Google Play商店、電信費等其他平台代扣繳,將依一般消費辦法回饋。
一般1%
(基本0.2% + 一般0.8%)
其他一般消費
*排除精選/指定/不回饋類別後之其他消費

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台新@GOGO卡首刷禮新戶禮

台新@GOGO卡首刷禮

  • 【活動期間】:2022/2/23-2022/5/31(含)前進件,且於6/15(含)前核准
  • 【活動內容】:信用卡新戶於活動期間透過線上申辦台新銀行@GoGo卡或FlyGo卡正卡,於核卡3個月內精選消費加碼回饋5%(活動回饋上限200元,正附卡併計)

台新@GOGO新戶禮

  • 【活動期間】:2022/04/01-2022/06/30結帳帳單。
  • 【活動對象】:2022/2/23(含)首次成功開立Richart帳戶者。
  • 【活動內容】:活動期間內當期@GoGo或FlyGo信用卡帳單符合任務條件者,其@GoGo或FlyGo信用卡精選消費類別將享有3%加碼現金回饋,回饋金額上限NT$200/期。(@GoGo/FlyGo上限分開計算)



台新@GOGO卡針對新戶有特別加碼比較多回饋,這張卡片比較適合綁定LINE PAY行動支付做使用,如果是新戶就可以享有最高 5%+5%+3% 總共 13%回饋
但是要注意的事情是要一個月刷超過5000才能享有加碼回饋,不然只會剩下0.2%

<任務說明>:以Richart帳戶自動扣繳@GoGo卡信用卡帳單,且@GoGo卡當月消費金額滿NT$5,000(不限消費類別)
<任務密技>:月消NT$5,000不限消費類別,水/電/瓦斯/電信費/學費/超商消費/各式稅費/儲值卡(原電子票證)自動加值等通通算唷!可以再搭配日常消費比較好解任務

從上面可以知道台新就是希望將消費者所有消費都綁在上面,才會讓所有消費都算是任務消費額度類別

點下方按鈕觀看詳細介紹:

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新手推薦信用卡:永豐DAWHO現金回饋信用卡

DAWHO現金回饋信用卡
永豐DAWHO現金回饋信用卡介紹:專案期間是:2022年07月01日起至2022年12月31日止

一般消費國內1%現金回饋國外2%現金回饋,總回饋無上限。

詳細回饋統整表格如下:

大戶等級指定任務-加碼1%回饋

請注意要同時綁定數位帳戶扣繳信用卡費且扣款成功,並申請電子或行動帳單。

兩項都要符合才有加碼1%回饋、不可單獨。加碼1%回饋不含保費代繳金額

大戶等級七大指定通路加碼5%回饋

七大通路可參考下方整理,下半年多了悠遊卡自動加值也有5%加碼

綁定指定任務說明不含保費代繳金額,二項任務(如下)需同時設定成功,若僅達成其中一項任務,恕無法提供加碼回饋。
(1)綁定數位帳戶自動扣繳信用卡帳款:限申請完成且扣款成功 。
(2)使用電子或行動帳單:限電子帳單寄送成功且取消實體帳單。
七大指定通路說明(1)樂:包含全台電影院消費、Netflix、Spotify、KKBOX、兩廳院售票網(含OPENTIX兩廳院文化生活)、tixCraft拓元售票線上系統、寬宏售票線上系統、年代線上售票系統。
(2)食:Foodpanda、Uber Eats。
(3)行:旅行社(含AsiaYo、易遊網、雄獅旅行社等全台旅行社)、免稅店、航空公司、飯店類(含飯店、渡假村、旅館民宿,不含餐廳類消費)、Uber、iRent、Goshare、iParking、停車大聲公、車麻吉、悠遊卡自動加值
(4)玩:PlayStation、XBOX、Steam。
(5)學:Hahow、Udemy、VoiceTube、PressPlay、Readmoo。
(6)寵:東森寵物雲、魚中魚寵物水族、寵物王國、毛孩市集、動物星球、寵物公園。
(7)家:IKEA、誠品生活、特力屋、HOLA 、NATURAL KITCHEN、Pinkoi。
※ NATURAL KITCHEN如位於百貨公司或商場內,若因帳單明細未顯示該商店名稱恕不適用本活動。(回饋適用店家:忠孝門市、中山門市。)

詳細永豐大戶DAWHO 信用卡回饋優惠介紹:https://dawho.tw/faq/card/

永豐大戶卡的加碼通路回饋會根據大戶數位帳戶等級而有所影響,大大等級是完全沒有加碼優惠的,如果要繼續享受加碼回饋的朋友建議放好10萬元在大戶高利活存數位帳戶,如果是剛出社會沒有10萬的,永豐大戶可能就比較不適合你。

新手小白推薦信用卡:台新街口聯名卡

通常聯名卡雖然優惠回饋內容普通,但是因為比較好過所以也是小白推薦

台新街口聯名卡綁定優惠介紹 (2022更新)

活動期間2022/1/1/~2022/6/30

【活動一】精選品牌歡享6%

當月街口卡新增消費達NT$5,000(含費/實體卡/綁定街口支付App消費),享綁定街口APP於下列通路消費享最高6%回饋:

超商超市7-ELEVEN、全家便利商店、美廉社、家樂福
速食餐飲麥當勞、肯德基、八方雲集
藥用美妝屈臣氏、寶雅、康是美
加油台灣中油

* 最高6%回饋:含基本回饋1%+精選加碼5%

* 7-ELEVEN、全家便利商店最高6%回饋:含基本回饋1%+指定通路2%+精選加碼3%

*精選加碼正附卡消費合併計算,每月回饋上限200元街口幣

*精選通路加碼限實體門市消費適用

精選加碼:當月街口卡新增消費達NT$5,000(含一般消費、街口支付APP消費)方可適用,每月每正卡回饋上限200元街口幣。分期交易以當月入帳期金計算。

【活動二】週三狂撒幣

每週三街口繳費、街口公益捐款、91APP以街口支付綁定街口卡最高享6%街口幣回饋

繳費街口繳費專區:水費、電費、瓦斯費、有線電視費、中華電信費、汽燃費等
捐款街口公益捐款專區:台灣動物緊急救援小組、台灣世界展望會、唐氏症基金會等
週三91APP網購最好用!
愛生活康是美網購、寶雅線上買、小三美日、86 Shop等
潮休閒Timberland、Columbia、THE NORTH FACE、Keds等
愛宅宅野獸國、 logitech、 studio A、 普雷伊等

*無需符合當月新增消費NT$5,000門檻,每週三都適用

*最高6%回饋:含基本回饋1%+週三加碼回饋5%(正附卡消費合併計算,與精選加碼併計每月回饋上限200元街口幣)

*更多街口繳費項目及91APP適用品牌詳街口APP

【活動三】天天3%無上限

街口卡綁定街口App於下列通路消費,享3%街口幣回饋無上限

生活7-ELEVEN、JASONS、全家便利商店
百貨環球購物中心、Citylink、微風、三創生活、誠品生活、台北101、
高雄夢時代購物中心、統一時代高雄店
餐飲星巴克、頂呱呱、Coco都可、天仁茗茶、清心福全
搭車台灣大車隊、大都會衛星

*3%回饋:含基本回饋1%+指定通路2%

*回饋無上限,惟每月綁定街口APP交易額度上限請至APP右下角[我的]>[本月額度]查詢

台新街口聯名卡年費:

正卡每年4500/月,附卡4500/月

使用台新電子帳單、行動帳單可享免年費

立即前往了解:台新街口聯名卡申辦介紹

新手推薦信用卡:花旗現金回饋PLUS信用卡

花旗 現金回饋PLUS鈦金卡

(2022更新)花旗現金回饋PLUS卡,

2%現金回饋適用於2020/10/1 ~ 2022/12/31海內外一般消費

1.海內外一般消費2%回饋:每年NT$300萬內之一般消費,盡享2%現金紅利回饋(每年最高回饋NT$6萬),活動期間為即日起~2022/6/30核卡之新戶限定。每年週期為當年1月帳單結帳日至12月帳單結帳日。「一般消費」定義請參閱本行活動網站。

年費部分:首年免年費.任意消費 12 次或累積消費 NT$60,000次年免年費,消費只需12次非常好就可以達標的

優惠項目優惠內容
威秀購票6折起
平日6折起、假日85折
(即日起至2022/06/30)
全聯PX Pay
天天樂享2%回饋
PX Pay綁定花旗現金回饋PLUS鈦金卡
消費/儲值樂享2%回饋
(即日起~2022/12/31)
加油最優7%回饋全國/台汽油最優降1.2元/公升,新戶使用行動支付再享核卡後90天最優10%回饋(含原2%回饋)(即日起~2022/6/30)
最低每35元現金紅利=1小時市區停車台灣聯通:每35點現金紅利折抵1小時
中興嘟嘟房:每40點現金紅利折抵1小時
停車場全年均一價!每日折抵無上限!
全台知名餐廳刷花享優惠撈王鍋物料理平日最優9折/假日最優95折
杏子豬排/京都勝牛滿額套餐升級
春水堂滿額享奶兌換券一張

花旗現金回饋PLUS卡首刷禮活動

【Money101通路限定】

即日起至2022/6/30止,透過本活動網頁申辦花旗現金回饋PLUS鈦金卡且於最終核卡截止日前核卡成功之新戶,於核卡後30天內,海內外一般刷卡消費及分期交易(以核卡後30天內分期月付金額計算,非分期總額計算)累積一般消費金額達NT12,000元(含)以上,享好禮四選一:「PHILIPS 健康氣炸鍋 HD9252 (4.1L)」、「【美國Oster】22L油切氣炸烤箱(TSSTTVMAF1)」、「飛利浦 HD7761 全自動研磨咖啡機」、「宜睿5000元多選一電子商品禮券」。

*新戶係指過去180天內不曾持有任一花旗信用卡正卡者。本活動最終核卡截止日為2022/8/5。詳細活動相關限制條件請詳活動網站活動注意事項

Money101 首刷滿額加碼禮領取方式:

請點擊手機簡訊的專屬優惠連結,您會來到Money101官網,完成以下三步驟,即能在線上兌換新戶好禮。

步驟① – 選擇您想要的新戶首刷加碼禮

步驟② – 登入/註冊Money101會員之後,點選立即兌換

步驟③ – 收到禮券簡訊後,輸入密碼即可使用Money101通路限定加碼好禮

↓↓↓立即點選下方圖片申辦↓↓↓

使用現金回饋信用卡省錢注意事項

最後提醒大家使用信用卡最大原則—謹慎理財

1.是否有年費? 免年費標準是甚麼

比較好的卡或者回饋較高的卡有些會有年費的要求,也會提供免年費的門檻像是用電子帳單、刷卡滿幾筆或者多少錢等,需要注意是否符合條件避免多了一筆年費支出

2. 注意回饋優惠的限制、是否需要額外登入等

有些卡片雖然回饋%數高,但只限定在特定通路、特定時間消費才有,或是有加碼的回饋金有上限,這類卡片就只適合針對有特定商務需求的人哦。有些優惠禮遇比方說電影票買一送一、餐廳買一送一是否只限定平日能用、假日不能用,加碼回饋$數每月上限多少錢等

3.確認信用卡繳費時間

此切記繳費時間,如果擔心會忘記,可以設定自動繳款,千萬不要遲繳,對信用影響很大,會影響到後續你跟銀行打交道(房貸、信貸、車貸等)。

4.衡量自身還款能力

現金回饋信用卡可以幫助你理財省錢,但是那是建立在你能克制的情況下,假如你是覺得信用卡可以先享受很方便,還能分期,又或者是覺得既然回饋那就多買一些東西的人,信用卡不但沒辦法幫你理財 還會讓你負債越來愈多,核心重點就是控制欲望,先從必須的花費從現金改成信用卡,這樣就能達成信用卡理財的第一步。

辦信用卡要多久時間才會拿到?銀行怎麼決定信用卡額度?

從申請到核准、寄發卡片時間平均是 7 ~ 10 天。

如果以上方式都沒有辦法成功核卡,那可能需要退而求其次,先申請金融卡,刷卡方式與一般信用卡相同,只是消費金額直接從帳戶扣除,沒辦法享受先花下個月再付款,優惠也比較少,然而金融卡也能累積刷卡經驗與信用,並且等到工作滿了3個月以上,這時候在做信用卡就會較容易成功申辦的。

另外推薦大家都可以辦一張現金回饋信用卡當作萬用卡,現金回饋信用卡統整可以參考:

國內現金回饋信用卡推薦|匯豐、星展、花旗、台新信用卡比較

喜歡旅遊的可以參考哩程信用卡,哩程信用卡推薦可以參考:哩程信用卡推薦| 台新、國泰、匯豐飛機票哩程信用卡比較

LINE PAY 台灣使用率越來越高,也有很多卡片運用LINE POINT 當作回饋,而且回饋的內容也很優惠

LINE PAY 信用卡優惠比較推薦:LINE PAY信用卡推薦|中信、聯邦、富邦、遠東信用卡回饋優惠比較

街口支付綁定信用卡回饋優惠推薦可以參考:

街口信用卡回饋優惠推薦|凱基、第一、台新信用卡綁定行動支付比較

Jerry文章總結:

自己擁有一個信用卡算是一個人生里程碑,代表著可以累積自己的信用分數,也代表者成人的開始,希望大家最後都能成功申辦信用卡,展開人生下一個階段!

目前有創立一個LINE 匿名社群,大家可以匿名加入討論加入相關金融商品討論包含(信用卡、數位帳戶、券商開戶、虛擬貨幣)等,Jerry我自己也會在裡面不定期舉辦粉絲回饋活動,完全匿名可以無壓力發問討論。

立即加入;Jerry 金融商品討論交流區連結(信用卡、數位帳戶、券商開戶、虛擬貨幣)

免費領取理財電子書:一年多12,000的秘訣

這份20頁的電子書,整理了生活大家最常用的理財金融商品,透過這些生活中理財商品,讓你可以每年輕鬆多12,000,內容包含:

  1. 信用卡與行動支付消費賺回饋
  2. 導購網消費賺回饋
  3. 數位帳戶高利率活存
  4. 加入企業會員計畫
  5. 投資證券券商選擇

五個方式,讓你能從生活中用最低時間、無門檻幫助自己獲得一年12,000金錢運用,填寫下方資訊立即免費下載電子書。

因應不同場域與需求可能有適合不同的信用卡,如果說 要選擇一張萬用信用卡,作者我推薦的會是:花旗現金回饋PLUS卡

推薦原因1:全通路2%現金回饋

這張卡片對於吃喝玩樂都有非常好的優惠,重點特色優惠如下:

優惠項目優惠內容
威秀購票6折起
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(即日起至2022/06/30)
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PX Pay綁定花旗現金回饋PLUS鈦金卡
消費/儲值樂享2%回饋
(即日起~2022/12/31)
加油最優7%回饋全國/台汽油最優降1.2元/公升,新戶使用行動支付再享核卡後90天最優10%回饋(含原2%回饋)(即日起~2022/6/30)
最低每35元現金紅利=1小時市區停車台灣聯通:每35點現金紅利折抵1小時
中興嘟嘟房:每40點現金紅利折抵1小時
停車場全年均一價!每日折抵無上限!
全台知名餐廳刷花享優惠撈王鍋物料理平日最優9折/假日最優95折
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春水堂滿額享奶兌換券一張

花旗現金回饋PLUS卡首刷禮活動

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即日起至2022/6/30止,透過本活動網頁申辦花旗現金回饋PLUS鈦金卡且於最終核卡截止日前核卡成功之新戶,於核卡後30天內,海內外一般刷卡消費及分期交易(以核卡後30天內分期月付金額計算,非分期總額計算)累積一般消費金額達NT12,000元(含)以上,享好禮四選一:「PHILIPS 健康氣炸鍋 HD9252 (4.1L)」、「【美國Oster】22L油切氣炸烤箱(TSSTTVMAF1)」、「飛利浦 HD7761 全自動研磨咖啡機」、「宜睿5000元多選一電子商品禮券」。

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請點擊手機簡訊的專屬優惠連結,您會來到Money101官網,完成以下三步驟,即能在線上兌換新戶好禮。

步驟① – 選擇您想要的新戶首刷加碼禮

步驟② – 登入/註冊Money101會員之後,點選立即兌換

步驟③ – 收到禮券簡訊後,輸入密碼即可使用Money101通路限定加碼好禮

更多花旗現金回饋PLUS卡詳細注意事項可以至花旗信用卡官網查詢:

花旗現金回饋PLUS卡官網介紹申辦連結

版主也有創了一個信用卡討論的社團,歡迎大家一起討論信用卡相關問題,信用卡分享區|現金回饋、網購外送、旅遊哩程信用卡優惠推薦,問題交流討論https://pse.is/unnhl

信用卡與貸款交流分享區|現金回饋、網購外送、旅遊哩程信用卡優惠推薦,貸款問題交流討論

有問題也可以點選Jerry的LINE詢問:Jerry成長駭客LINE官方連結

其他更多信用卡資訊比較可以參考 Money101: Money101是台灣最專業的金融產品比較網站,Money101 提供信用卡、貸款、保險、電信服務等產品的比較,及線上立即申請。我們提供的,便是幫您省時、省力、省錢。點選下方圖片立即了解比較。

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