新手在一開始接觸投資經常會面臨多種選擇，其中受大家知道與歡迎的兩種投資工具是共同基金和股票，而這兩種工具到底該選擇哪一個做投入不同人可能都有不同說法，Jerry今天這篇文章中，我們將深入探討這兩種投資工具，幫助新手投資者釐清這兩種投資工具的差異以及優缺點，跟大家說明到底是選存股票還是存基金比較好。
存股投資是什麼？
其實在台灣有許多人透過存股累積不少財富，通常一般認為存股就是將錢存在股票中，也可說是一種長期的投資策略，買進股票後長期持有，並期待公司發放現金股利帶來現金流，也就是結合了存錢及買股票的概念，持續的買，不斷的把錢放入股票當中，累積數量，存股的標的也會挑選企業每年穩定發放現金股利、殖利率高的公司。
從上述優點看來，存股似乎很輕鬆呀！只要領薪水後把錢定期的固定投入股市，也不用盯盤，就能有不錯的收益了，但真的是這樣嗎？
定期定額存股的風險與注意事項
首先，大家都知道存股的收益遠高於定存，但卻容易忽略個股波動的風險遠遠高過定存，一支股票最低點跟最高點差距可能差到10倍以上，不能只看其他人存股賺取高報酬的案例就忽視了個股的風險，市場上有許多公司股價攀上高峰後隨即下跌，像是聯電在2000年曾經120幾元，近年來最高點到72元，就算加上現金股利，也要花近20年才能解套，更不用說曇花一現的宏達電、國巨等個案。
像是下方是宏達電的近幾年股價走勢，如果從2015年開始存會欲哭無淚的。
再者，存股族喜歡追求高配息、高殖利率的標的，但其實股票配息與銀行給利息的概念並不同，現金股利其實是一種左手換右手的概念，因為公司除息後，股價也會跟著下降，股東收到現金股利也要再課股利所得稅，因此，若股價未填息，可說是賺了股利，卻賠了稅金與價差。
由上面可以發現，其實存股票的個股風險非常高，挑選個股也有一定門檻，其實還有另一種策略就是存基金就是個很棒的選擇！詳細為什麼要存基金的原因與優勢如下
選擇投資基金的原因與優勢
基金是由具有專業理財知識的經理人幫投資人挑選出一籃子的股票，由專業經理人幫你把關，減少選錯股票的機率，也會定期調整持股，篩掉不適合的股票。
尤其投資全市場的股票基金，就能持有多個產業的標的，能達到更好的個股風險分散效果。
但是選擇基金也是有選錯的風險，還有什麼方式可以多篩選出適合的基金呢？
Jerry 建議篩選選擇基金小技巧
其實有兩個指標可以迅速篩選出適合投資的基金，符合下面兩個特點
- 規模較大的基金（ＥＸ：前10大，量大表示受到投資人喜愛）
- 成立滿10年（表示存活久經歷過熊市依然受到投資人信任）
如果用上面兩個條件去做篩選，是可以找到了統一黑馬基金，在2023/09/01的時間，其實發現績效表現是非常的不錯。
由上面的統一黑馬基金10年來年化報酬率約是18% 幾乎是超過台灣大牌ETF 0050 的2倍，其實透過一些基本的篩選，選出適合的基金是能擁有超過大盤的報酬率
然而Jerry 也是要提醒，過去的回測不代表未來的績效，不過是可以根據過去的回測來作為投資績效與評估的考量重點之一。
另外基金投資推薦使用基金平台投資，能有效降低基金投資手續費等相關交易成本。
如果說你決定要投資存基金，接下來就是要選擇透過什麼方式投資基金，Jerry推薦使用基金平台進行基金投資
為甚麼要在基金平台投資買基金原因：投資成本最低
投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？
| 通路 | 手續費高低 | 基金種類 | 優缺點 |
| 平台 (EX :鉅亨買基金) | 低 | 多樣 | 沒有甚麼缺點 |
| 投信投顧 | 低 | 自家為主 | 只能買自家基金產品 |
| 銀行 | 中 | 多樣 | 有額外管理費每年約 0.2% |
相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。
再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。
國內有許多實用的基金平台，而在眾多平台當中，Jerry推薦使用鉅亨買基金平台，主要原因是鉅亨買基金平台提升客戶的平台操作體驗及投資效率，而且還有基金定期定額手續費0元優惠。
鉅亨買基金平台0手續費優惠介紹：
鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。
此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前鉅亨買基金平台如果是定期定額申購基金已經是終身0手續費，會員紅利與月配息/債券型/平衡型基金終身0手續費優惠、讓您的理財規劃比人更進一步、成本更精省。
而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。
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活動期限：~2023/12/31
目前Jerry 幫大家爭取到一個獨家優惠，只要使用下方 Jerry專屬開戶連結，可以獲得額外10張單次申購基金0手續費優惠券，等於開戶可以領到14張單次申購手續費0元優惠，幫助大家最大化降低投資成本。
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使用鉅亨買基金平台投資額外優勢：稅賦優勢（鉅亨自由Pay）
如果是相對高資產的人想要投資配息基金希望有穩定現金流，這時候稅負的問題就很重要，因為在台灣目前台灣境內基金配息的股利，不但要納入個人所得稅計算，如果單次配息超過2萬元，還要扣2.11%的二代健保補充保費。
這對於較高資金的投資人來說非常的不划算，但是鉅亨買基金推出的一個鉅亨自由Pay可以讓高資產投資人有另外的選擇，因為用鉅亨自由Pay產生的現金流是來自基金的提領，屬於資本利得，具有免稅的優勢。
詳細操作到鉅亨自由Pay 網頁，選擇自己想要投資的基金
選擇後就可以選擇單筆要申購金額（目前單筆至少要100,000元門檻相對高），並且填寫希望每月能提領的%數，以及你想要每月領取的時間，以及要不要開啟本金80%以下不提領的機制就可以送出了。
整體三個流程操作很方便，鉅亨自由PAY原理簡單來說是賣掉部分的基金換取現金來製作成每月的現金流，透過這樣的方式來合法節稅避免配息基金遇到的個人所得稅與二代健保補充保費計算。
詳細更多比較優勢如下：
| 一般配息型基金 | 鉅亨自由Pay | |
| 可選擇基金種類 | 以債券型基金為主，股票型基金較少 | 有較多股票型基金可選擇 |
| 提領時間及金額 | 由基金公司決定 | 可自行設定提領金額跟時間 |
| 稅收制度 | 境內基金的配息需納入個人所得稅與 二代健保補充保費計算 | 資本利得免稅（合法節稅！） |
| 下檔保護機制 | 無 | 有下檔停止提領機制（本金80%以下停止提領） |
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Jerry文章總結
如果比起存股跟存基金，個人認為會是存基金會比較好的，比個股風險更低、效果更好，很多存股投資人會有一個倖存者偏誤迷思，認為當初若買進哪檔績優股票，現在就發大財能退休的想法，卻忽略單一公司可能倒閉的風險。
退休準備這種一生中最重要且不能失敗的決策，如果需要定期定額長期投資，適合以持股分散的股票型基金會比單純個股來說會更好。
而過去基金投資的手續費很高以及信託保管費的問題，其實現在都可以透過使用基金平台來避免這些費用，存基金的成本也比過去大幅降低，很適合投資人選擇基金進行投資。
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