平衡型基金特色是什麼?平衡型基金定義、適合族群、優缺點介紹

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一般而言基金有許多種類,股票型基金只能投資股票,債券型基金只能投資債券,但如果想要同時投資股票和債券資產類基金,「平衡型基金」就屬於這類。平衡型基金的收益、風險和管理費,大略上介於股票型基金和債券型基金之間。

什麼是平衡型基金?

平衡型基金是一種投資組合,它將股票和債券等不同類型的投資工具結合在一起。依「證券投資信託基金管理辦法」規定,投資於股票的比例,必須介於基金投資組合的 10%~90% 之間。各檔平衡型基金設定的股票投資比例都不太一樣,還是要以基金的公開說明書為準。這種組合的目的是在提供股票市場的增長機會的同時,透過搭配債卷的組合降低波動率風險以達到提供穩定收益的目標。

怎麼看基金是屬於平衡型

要確定一個基金是否屬於平衡型,您可以檢查其投資組合。平衡型基金通常指基金經理人可以同時投資股票與債券,亦或是更多元的資產類型,包括可轉債、抵押債、原物料、衍生性金融商品等多元金融商品。您可以在基金的說明書或網站上找到這些訊息。例如,您可以查看基金的股票和債卷比例,以確定它是否符合平衡型基金的定義。

像是下方就是從鉅亨買基金APP裡面平衡型基金裡面篩選出來的富蘭克林基金,裡面就是有包含股票債券比例大約1:1 就是符合平衡型的基金。

聚亨買基金 平衡型基金

平衡型基金特色

投資平衡型基金可能是因為它具有多種不同類型的投資組合,可以幫助投資者在長期內實現平衡收益和風險。其主要特色有:

  • 多元化: 平衡型基金投資組合多樣化,投資組合包含股票和債券等不同類型的投資工具,可以降低風險,可以在一支基金中享受多種投資組合的收益,減少對單一類股的依賴。
  • 降低風險: 通過將資金配置在多種不同類型的投資上,平衡型基金可以將風險分散,降低投資組合整體的風險。
  • 穩定收益: 因為平衡型基金的投資組合是在股票、債券和現金等多種不同類型的投資之間進行配置,所以其收益可能比單一類型的投資更穩定。
  • 適合長期投資: 平衡型基金通常適合中長期投資,可以平衡長期增長和短期波動。
  • 投資組合管理: 由專業基金經理人管理投資組合,可以為投資者帶來更高的收益。

儘管如此,投資平衡型基金是有風險的,所以投資者還是應該在決定投資前對個人財務狀況、風險承受能力、投資目標等進行詳細的評估。

平衡型基金適合族群?

平衡型基金適合於希望在長期投資中實現平衡收益和風險的投資者。這類基金通常會在股票、債券和現金等不同類型的投資之間進行配置,以平衡風險和收益。因此,平衡型基金可能適合於那些對投資風險有一定程度容忍度,並希望在長期投資中實現平衡收益的投資者。

平衡型基金優缺點

歸納投資平衡型基金可能會有以下的優缺點:

平衡型基金的優點:

  1. 投資組合多樣化: 平衡型基金通常在不同類型的投資之間進行配置,如股票、債券和現金,因此投資者可以在一支基金中享受多種投資組合的收益。
  2. 風險分散: 通過將資金配置在多種不同類型的投資上,平衡型基金可以將風險分散,降低投資組合整體的風險。
  3. 穩健收益: 因為平衡型基金的投資組合是在股票、債券和現金等多種不同類型的投資之間進行配置,所以其收益可能比單一類型的投資更穩定。

平衡型基金的缺點:

  1. 收益可能較低: 由於平衡型基金的投資組合配置在多種不同類型的投資上,所以其收益可能較低於高風險高收益的基金。
  2. 配置比例可能需要調整: 由於市場情況會經常變化,所以平衡型基金的配置比例可能需要不斷調整以適應市場變化。

Jerry文章總結

平衡型基金是一種相對保守的投資選擇,適合那些希望在長期投資中實現平衡收益和風險的投資者。

總結來說,平衡型基金是一種投資組合,它在股票、債券和現金等不同類型的投資之間進行配置,以實現平衡收益和風險的效果。這種類型的基金適合於希望在長期投資中實現平衡收益和風險的投資者,因為它們具有多樣化、風險分散和穩健收益的優點。但是,平衡型基金的收益可能較低,可能需要不斷調整配置比例以適應市場變化。

基金投資有哪些費用?各類費用整理介紹

以台灣的基金來說,基金收取的費用有申購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用,相關介紹如下表所示。

基金投資相關費用費用費用收取方式
手續費0-3%買入時一次性收取
基金管理費0.03~2%每年收取,反映在基金淨值上,積極主動型通常較高
保管費0.1~0.2%每年收取,反映在基金淨值上
信託費0~0.3%只有與銀行購買基金才會收取 (基金真的別跟銀行買)

為甚麼要用基金平台投資基金與平台推薦

投資基金的渠道基本上可以分成三種,分別是常見的銀行、投信,以及最近快速崛起的線上基金平台,然而這三種有什麼差別呢?

相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二,首先基金是由投信公司發行,因此透過投信申購基金的優點是手續費最低,但因爲投信只會販售自家發行的商品,因此能夠買到的商品種類最少,相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構,能夠銷售的基金就不限於單一投信公司,因此商品種類比較豐富。

再向下細分銀行跟基金平台的差別,銀行是過去大部分投資人申購基金的管道,但近期隨著制度的開放,線上平台也可以銷售金融商品,因此許多基金平台開始興起,這類平台的特色是只有線上渠道,不像銀行還有線下臨櫃服務,因此申購手續費可以壓到比銀行更低,且不會額外收0.2%的信託管理費。

而且這個信託管理費不會是每年收取,會是到贖回基金銀行才跟你收,你跟銀行買了基金過了10年,每年管理費0.2%,10年後贖回銀行會直接跟你收10X0.2%=2% 的費用,而你贖回才會知道有這筆費用,一定會很心痛

所以三者比較下來,Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道,主要原因是手續費相對銀行合理,而且可以選擇的商品也比投信豐富許多,基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。

關於使用基金平台可以省下的基金費用包含手續費與信託管理費如下

省下基金手續費

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省下基金信託管理費

基金信託管理費是用銀行買基金才會需要被收取的,所以使用基金平台下單就能省下基金信託管理費。

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