永豐大戶ibrAin優缺點評價｜ibrAin投資是什麼介紹與適合族群

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最新更新日期 2024-05-06

永豐大戶數位帳戶不只能存錢，也能投資，今天來跟大家介紹的就是永豐大戶推出的智能投資ibrAin，永豐ibrAin有別於一般理專，透過數位平台打破了時間與地點的限制，為所有的小資族提供理財服務，今天Jerry就帶大家介紹ibrain投資是什麼介紹與適合族群

永豐大戶ibrAin是什麼？

永豐大戶ibrAin算是數位理專服務，一開始ibrAin系統首先會評估客戶需求，詢問客戶的性別、年齡、月薪及投資目標，再依據客戶計畫的投資期間與目標金額，由演算法參考各種情況下可能的市場走勢與目標達成狀況，提供客製化的ETF投資組合建議。

使用永豐大戶ibrAin前準備

只要有永豐銀行的存款帳戶(包含DAWHO)且啟用網路銀行服務，並完成以下服務設定，即可使用永豐 ibrAin的投資服務：

  • 完成投資屬性分析。
  • 完成投資顧問委任契約簽署。
  • 完成信託開戶

永豐大戶ibrAin操作教學

首先可以到永豐大戶APP 投資裡面，可以看到ibrAin選項，進入後會要你先評估你的投資期限、每月金額以及用途。

永豐大戶ibrAin操作教學

輸入後永豐智能投資就會幫你分析適合你的投資組合，並且顯示出來屬於你的投資計畫

永豐大戶ibrAin 投資建議

其實這樣真的很不錯，就算你沒有要使用ibrAin服務，也可以透過他們提出的智能投資建議，去投資裡面建議的標的，像是VTI ETF 也是Jerry 覺得不錯的ETF 之一。

永豐大戶ibrAin 定期定額設定

最後會回到永豐行動網銀進行ibrAin定期定額投資的設定，確認後就完成了ibrAin投資設定。

永豐大戶ibrAin投資優缺點與適合不適合族群

那使用永豐大戶的ibrAin的優缺點以及有哪幾點注意事項呢？ 個人認為優缺點重點如下：

永豐大戶ibrAin投資優點

  1. 不用另外開證券戶，擁有永豐大戶戶頭即可開始投資
  2. 比起複委託投資可能更適合小資資金使用者，每月3,000左右即可開始。
  3. 活動優惠期間每年0.5%費用對於小額投資族群來說投資成本算是低的
  4. 小金額即可分散投資眾多標的

永豐大戶ibrAin投資缺點

  1. 如果未來變成每年管理費1% ，投資成本略高，像是海外美股ETF管理費只要不到0.1%，國內像是0050也只要0.4%左右，1%管理費投資成本顯得較高（不用申購、贖回手、信託管理費等看起來好像很划算，但是銀行只是計算後統一包一個費用給你）
  2. 投資金額較大不適合：如上面所說，可以直接用永豐大戶豐存股直接投資ETF標的，這樣其實投資成本負擔買賣時候0.18%手續費以及每年不到0.1%管理費，比起1%來說低很多

Jerry小結一下：如果還在活動利率一年0.5%的費用的話，適合小資族每月一萬內定期定額投資，但是如果金額較大建議可以直接夠複委託買美股ETF更划算，如果費用漲回一年1%也是建議直接複委託買美股ETF。

永豐大戶數位帳戶優惠介紹

永豐大戶數位帳戶是Jerry蠻推薦的數位帳戶選擇，因為整合了投資理財、存錢、換匯、信用卡等優惠跟功能，其中台幣數位帳戶也有高利活存，詳細優惠如下：

永豐大戶數位帳戶高利活存與免費轉帳提款優惠

永豐大戶數位帳戶高利活存與免費轉帳提款優惠

活存利率：大戶等級享有1.5%(額度上限30萬)

計息方式：每月

每月跨轉/跨提免費：跨轉+跨提=20次(減免次數期間為當月16日~次月15日)

活動期間：2024/01/01~2024/06/30

如何變成「大戶」的等級

客戶當月平均大戶財富達10萬元(含)以上，下個月即可升級為「大戶」等級，還可以另外享有不定期「大戶等級」貴賓的專屬活動及神秘好禮喔！

註1：往來財富包含數位帳戶之台、外幣活定存、ibrAin、基金、美股、ETF、債券等月平均餘額加總。

要注意的事情是10萬裡面並不包含大家也很常使用的大戶投之證券金額及豐存股(台股)、豐存股(美股)之往來金額。

永豐大戶存30萬半年可領多少利息？

2024年上半年的利率是1.5%，存半年可得：300,000*1.5%*(181/365) = 2,231元。

Jerry 個人是覺得大戶信用卡的回饋是非常不錯的，如果說常使用永豐大戶卡的朋友，可以建議先存10萬元在大戶數位帳戶裡面，而且1.5%高利活存又有30萬額度也很不錯，而且大大等級在高利活存跟信用卡都沒有任何加碼回饋。

在大大等級沒有任何優惠，當然是放10萬享有1.5%高利活存又能升級大戶好。

前往了解更多：永豐銀行大戶Dawho

完整永豐大戶數位帳戶使用心得可參考：永豐大戶數位帳戶優缺點評價｜高利率活存優惠與銀行開戶教學

Jerry永豐大戶ibrAin使用心得與值得投資嗎？

永豐ibrAin提供了數位理財服務，通過客製化的ETF投資組合建議，並且基於個人投資需求提供建議。

使用永豐ibrAin的優點包括方便、適合小資金使用者、低投資成本及小金額即可分散投資眾多標的。

然而，投資金額較大的人可能會發現直接投資有更低的成本。

因此，使用永豐ibrAin取決於個人的財務狀況以及對投資的知識程度。

如果是Jerry我自己是不會選擇永豐ibrAin的，因為本身也是財金背景，有基本知識，真的要我自己會是選擇直接投資美股ETF 這種指數型ETF ，這樣單筆投資成本費用更低。

這時候也可以考慮永豐大戶證券戶，使用永豐大戶投手續費優惠非常不錯，很直得推薦給大家

永豐大戶投豐存股定期定額優惠介紹

永豐大戶投是Jerry很喜歡的證券戶，其中最大特色有以下幾個優惠

永豐大戶投資台股手續費

100萬內享有電子下單2折手續費折扣優惠，豐存台股還有1折優惠以及每筆手續費最低1元

豐存股定期定額手續費優惠

「豐存股」為永豐金推出的「定期定額」功能，使用永豐大戶投APP可以使用這個服務，透過豐存股投資台股與美股，可以定期定額的標的也有超過百檔以上股票與ETF，非常適合定期定額的投資人。

下面是 Jerry 到永豐金證券官網詢問智慧小豐獲得到的手續費優惠資訊

豐存股定期定額手續費優惠

豐存台股手續費優惠：

【豐存台股買入】

  • 每筆買股金額在1萬元以下(含)，此筆手續費只收取1元。
  • 每筆買股金額在1萬元以上至100萬元，手續費為每筆買股金額乘以千分之1.425之1折計算。

「定期」＋「單次」於同一扣款日設定同一標的，其投資金額會合併計算，手續費以一筆計算。

  • 【豐存台股賣出】依照一般證券手續費率收取。

豐存美股手續費優惠

【豐存美股買入】手續費為每筆買入金額乘以0.18%，無最低手續費，最高收取1美元，計算到小數點第2位(第3位無條件捨去)。

【豐存美股賣出】手續費為每筆賣出金額乘以0.18%，最低手續費3美元。

Jerry 自己很喜歡永豐一點是他是台股與美股定期定額都有給優惠，無論是想要投資美股或者台股使用永豐金證券都有優惠。

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完整永豐大戶投使用心得分享可參考：永豐大戶投豐存股差別與教學評價｜台美股定期定額投資設定與手續費優惠

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