永豐大戶ibrAin優缺點評價|ibrAin投資是什麼介紹與適合族群

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永豐大戶數位帳戶不只能存錢,也能投資,今天來跟大家介紹的就是永豐大戶推出的智能投資ibrAin,永豐ibrAin有別於一般理專,透過數位平台打破了時間與地點的限制,為所有的小資族提供理財服務,今天Jerry就帶大家介紹ibrain投資是什麼介紹與適合族群

永豐大戶ibrAin是什麼?

永豐大戶ibrAin算是數位理專服務,一開始ibrAin系統首先會評估客戶需求,詢問客戶的性別、年齡、月薪及投資目標,再依據客戶計畫的投資期間與目標金額,由演算法參考各種情況下可能的市場走勢與目標達成狀況,提供客製化的ETF投資組合建議。

使用永豐大戶ibrAin前準備

只要有永豐銀行的存款帳戶(包含DAWHO)且啟用網路銀行服務,並完成以下服務設定,即可使用永豐 ibrAin的投資服務:

  • 完成投資屬性分析。
  • 完成投資顧問委任契約簽署。
  • 完成信託開戶

永豐大戶ibrAin操作教學

首先可以到永豐大戶APP 投資裡面,可以看到ibrAin選項,進入後會要你先評估你的投資期限、每月金額以及用途。

永豐大戶ibrAin操作教學

輸入後永豐智能投資就會幫你分析適合你的投資組合,並且顯示出來屬於你的投資計畫

永豐大戶ibrAin 投資建議

其實這樣真的很不錯,就算你沒有要使用ibrAin服務,也可以透過他們提出的智能投資建議,去投資裡面建議的標的,像是VTI ETF 也是Jerry 覺得不錯的ETF 之一。

永豐大戶ibrAin 定期定額設定

最後會回到永豐行動網銀進行ibrAin定期定額投資的設定,確認後就完成了ibrAin投資設定。

永豐大戶ibrAin投資優缺點整理

那使用永豐大戶的ibrAin的優缺點以及有哪幾點注意事項呢? 個人認為優缺點重點如下:

永豐大戶ibrAin投資優點

  1. 不用另外開證券戶,擁有永豐大戶戶頭即可開始投資
  2. 比起複委託投資可能更適合小資資金使用者,每月3,000左右即可開始。
  3. 活動優惠期間每年0.5%費用對於小額投資族群來說投資成本算是低的
  4. 小金額即可分散投資眾多標的

永豐大戶ibrAin投資缺點

  1. 如果未來變成每年管理費1% ,投資成本略高,像是海外美股ETF管理費只要不到0.1%,國內像是0050也只要0.4%左右,1%管理費投資成本顯得較高(不用申購、贖回手、信託管理費等看起來好像很划算,但是銀行只是計算後統一包一個費用給你)
  2. 投資金額較大不適合:如上面所說,可以直接用永豐大戶豐存股直接投資ETF標的,這樣其實投資成本負擔買賣時候0.18%手續費以及每年不到0.1%管理費,比起1%來說低很多

Jerry小結一下:如果還在活動利率一年0.5%的費用的話,適合小資族每月一萬內定期定額投資,但是如果金額較大建議可以直接夠複委託買美股ETF更划算,如果費用漲回一年1%也是建議直接複委託買美股ETF。

永豐大戶數位帳戶優惠介紹

永豐大戶數位帳戶是Jerry蠻推薦的數位帳戶選擇,因為整合了投資理財、存錢、換匯、信用卡等優惠跟功能,其中台幣數位帳戶也有高利活存,詳細優惠如下:

永豐大戶數位帳戶高利活存與免費轉帳提款優惠

活存利率:大戶等級1.5%(額度上限30萬)

計息方式:每月

每月跨轉/跨提免費:跨轉+跨提=20次(減免次數期間為當月16日~次月15日)

活動期間:2023/01/01~2023/06/30

從原本2022年的1.3%–>調升到1.5%

如何變成「大戶」的等級

客戶當月平均大戶財富達10萬元(含)以上,下個月即可升級為「大戶」等級,還可以另外享有不定期「大戶等級」貴賓的專屬活動及神秘好禮喔!

註1:往來財富包含數位帳戶之台、外幣活定存、ibrAin、基金、美股、ETF、債券等月平均餘額加總。

要注意的事情是10萬裡面並不包含大家也很常使用的大戶投之證券金額及豐存股(台股)、豐存股(美股)之往來金額。

永豐大戶存30萬半年可領多少利息?

2023年上半年的利率是1.5%,存半年可得:300,000*1.5%*(181/365) = 2,231元。

Jerry 個人是覺得大戶信用卡的回饋是非常不錯的,如果說常使用永豐大戶卡的朋友,可以建議先存10萬元在大戶數位帳戶裡面,而且1.5%高利活存又有30萬額度也很不錯,而且大大等級在高利活存跟信用卡都沒有任何加碼回饋,在大大等級沒有任何優惠,當然是放10萬享有1.3%高利活存又能升級大戶好。

前往了解更多:永豐銀行大戶Dawho

Jerry文章總結

如果是我自己是不會選擇永豐ibrAin的,因為本身也是財金背景,有基本知識,真的要我自己會是選擇直接投資美股ETF 這種指數型ETF ,這樣單筆投資成本費用更低

不過投資除了報酬率也還需要看各種風險以及波動率以及管理成本,像是永豐大戶ibrAin這種可以每月透過3,000元就可以做資產配置的服務、並且目前活動還有每年只要0.5%管理費的優惠,很適合新鮮人小資族做入門投資方式。

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