聯徵報告是什麼與怎麼看分數？個人聯徵信用分數紀錄查詢與意義

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大家平常在做理財的規劃、買房、辦信用卡，或是急需一筆資金周轉時，常常都會有借貸的需求。今天要來討論的是當跟銀行或者金融機構有借貸需求時，銀行或者金融機構會進行的聯徵評估，借貸方會依據聯徵的評估分數，來決定借貸的利率和借貸總額，所以對於借貸人來說，影響聯徵的項目是取得好利率和滿意借貸額度的關鍵。

什麼是信用聯徵分數報告？

信用聯徵是一種財務工具，旨在讓借款人向借貸人發出的聯絡單。信用聯徵通常包含借貸人的工作、薪資、借款詳情，包括借款金額、借款期限、利率和繳款狀況等等。信用聯徵通常由借貸人的銀行或信用卡公司發出，但也可能由其他貸款機構發出。信用聯徵可以讓貸款方了解借貸人的財務狀況，並決定是否接受借貸人的借款申請。

聯徵信用紀錄主要分為以下5項：

  1. 借貸資訊：借貸人的總借款餘額、共同債務、和其餘債務訊息，以及是否有借款逾期，或者有催收或呆帳的歷史紀錄。
  2. 信用卡資訊：借貸人的總持卡紀錄、信用卡的帳款總餘額和帳款資訊。
  3. 聯徵查詢紀錄：借貸人近1年內的所有查詢紀錄，包含當事人的查詢紀錄和被查詢紀錄。
  4. 信用評分：信用分數通常介於200到800之間，若是低於400分以下就可認定為信用不良。
  5. 通報紀錄：曾經有被通報為詐騙或是可疑的帳戶，也會被註記於聯徵紀錄。
一般信用卡跟信用貸款申請都會建議至少要有600分以上會是比較安全的

個人如何查詢聯徵分數？

可以使用書面查詢，如下說明：

圖片來源：聯徵中心

或者也可以在聯徵中心網站查詢

聯徵中心詳細內容：官網介紹

查詢網址 需要讀卡機+自然人憑證：聯徵查詢網址

聯徵報告如何看？

可以參考聯徵中心的教學影片，如下影片：

個人查聯徵要錢嗎ˊ?

在聯徵中心申請線上查詢個人信用報告，為每年免費查詢一次，而書面和信件的方式也可以每年免費查詢一次，也就是說每人每年都有兩次機會，一次線上一次書面查詢個人信用報告免費的權利，大家可以斟酌使用。

如果個人要查詢第二次的話，第2次(含)書面查詢每份100元、線上查閱服務第2次(含) 每份80元。

個人聯徵分數資料多久會更新？

通常聯徵的資料在每個月都會做更新，舉凡房貸、信貸和信用卡的消費紀錄，都是每個月會做更新，每個月新增的信用卡費、還掉的貸款金額，都會更新在聯徵紀錄上，有例外的是新申辦信用卡的紀錄是三個月會更新一次。

聯徵分數意義與分數對信貸信用卡影響

信用聯徵分數是指借款人的信用評分，通常由信用聯徵報告中的資料提供。信用聯徵分數通常是以百分制計算的，並且越高表示借款人的信用狀況越好。

信用聯徵分數通常被用來衡量借款人是否償還借款的能力，並且通常是貸款機構考慮是否批准貸款或信用卡申請的主要因素之一。

舉例來說，如果借款人的信用聯徵分數較高，貸款機構可能會更願意批准貸款或信用卡申請，因為借款人的信用狀況較佳。

另一方面，如果借款人的信用聯徵分數較低，貸款機構可能會更加謹慎，並可能拒絕貸款或信用卡申請。此外，借款人的信用聯徵分數也可能會影響貸款的利率，通常情況下，借款人的信用聯徵分數越高，貸款的利率就越低。

綜合來說，信用聯徵分數是一個重要的財務指標，可以反映借款人的信用狀況。如果您想提高您的信用聯徵分數，建議您保持良好的信用紀錄。

這也就是為什麼大家會一直強調信用的重要，廣告也都會說的謹慎理財，信用至上！ 因為信用對於一個人跟銀行的來往是至關重要的

有什麼東西會影響聯徵分數？

信用聯徵分數可能會受到多種因素的影響。以下是一些常見的因素：

信用歷史

借款人的信用歷史可能會影響信用聯徵分數。例如，如果借款人有良好的信用歷史，包括按時償還貸款、信用卡付款和其他金融承諾，那麼他的信用聯徵分數可能會更高。

債務

借款人的債務水平也可能會影響信用聯徵分數。如果借款人有大量的債務，可能會降低信用聯徵分數，因為這可能會減少他的償還能力。

信用卡支出使用

借款人使用信用卡的方式也可能會影響信用聯徵分數。例如預借現金真的能不碰就絕對不要使用，那對於信用分數非長的傷，而且利率也很高，另外就是不要逾期未繳信用卡費用，這也是非常危險的。

短期信用聯徵查詢次數：

當借款人申請新的貸款或信用卡時，他的信用聯徵可能會受到查詢的影響。多次信用查詢可能會降低信用聯徵分數，因為這可能會暗示借款人需要大量資金。

這也是為什麼會有說一個人三個月內能申請的信用卡數量大約是三張，因為短期查詢太多次也是會影響聯徵的。

聯徵報告實際長什麼樣子？

主要會像是下圖，比較重要的可以先看總表、一般人比較會有的會是信用卡繳款紀錄、以及最重要的是最後一定會有的信用分數是多少，通常600分以上申請信用卡就足夠了。

聯徵報告總表清單
聯徵報告信用卡部分
聯徵報告信用分數

Jerry文章總結

大家在使用信貸或是申辦信用卡如何讓信用貸款比較好過件銀行？2023申請銀行信貸3大條件重點介紹的同時，銀行都會有聯徵紀錄。而每次的聯徵查詢都會有三個月的註記紀錄，所以大家在申辦貸款的時候，也需要多注意是否在三個月內有多次的聯徵紀錄，這些都會影響到聯徵分數，進而影響核貸下來的利率和借貸總額。

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