富邦奈米投優缺點評價心得|投資報酬率/申購贖回/手續費成本介紹

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富邦推出的奈米投投資,號稱只要1000元即可投資。而且如果投資滿6個月沒有正報酬率還免收信託管理費,那投資富邦奈米投會有那些注意事項、優缺點、投資手續費與成本,今天Jerry帶大家一起分析介紹富邦奈米投

富邦奈米投基本介紹與投資資格

目前資格是本國人,且僅具台灣稅籍,同時擁有台北富邦銀行的存款帳戶(包含數位存款帳戶),就可用網路/行動銀行的帳號、密碼來使用奈米投數位理財服務,打造專屬的投資計畫。

富邦奈米投基本介紹

富邦奈米投官網說明裡面,是說1000元就可以投資10~20檔台股與全球ETF、而且還有申購跟贖回免手續費,只有所謂的信推管理費的費用,那首先我們先了解關於費用成本的部分。

富邦奈米投投資優勢

根據官網所說的優勢如下:

  1. 奈米投擁有專業投資顧問團隊,可以盯緊經濟情勢與市場變化,主動再平衡調整投組內容,就可以不用費心盯盤,只要透過手機,即可全面掌握所有投資交易現況與最新績效表現,協助您打造穩健的多元資產投組,紀律有效地累積財富。
  2. 奈米投不僅讓您免臨櫃、免開證券戶,就可以直接投資國內外ETF,並透過奈米投切小股技術(Fractional share)將投資ETF的最小單位細切到0.0001股,只要約當台幣1000元起,就可擁有多元分散配置的ETF組合,讓投資理財更Easy。

Jerry小結:個人覺得專業投資團隊是不是優勢還有待觀察,畢竟統計都顯示被動指數型投資能打敗8成的專業基金代操,不過有人盯的確可以省下一些煩惱,但不代表績效一定比較好。

Jerry覺得不用另外開證券戶就能投資算是一個小亮點,省了一些時間就可以投資還算不錯。

富邦奈米投手續費與信管成本

如果是一般買基金會有4種主要的費用:手續費、賬戶管理費、經理費、保管費,這四個費用如下表格整理:

基金費用類型費率以及甚麼時後收取
手續費購買時候會收取、主動股票型基金大約落在3%、債券型基金1.5%、被動型ETF 大概1% 通路或平台可能還會針對手續費在做一些活動折扣
帳戶管理費跟銀行買的時候才會有,稱為信託管理費,每年0.2%
經理費(管理費)會直接反映在淨值內,大約落在1~2.5%左右,股票型最高、債券中、ETF最低
基金保管費直接反映在淨值內,大約也是0.2%

那從富邦奈米投的說明,投資奈米投是不用申購贖回的手續費、以及也不會有經理費,如果是奈米投二號,就是一年0.88%的信管費用, 這樣看起來在投資成本上面,比起一般的基金來說是更具有競爭力的。

奈米投二號1年只要0.88%投資成本跟主動型基金比投資成本更具備競爭力,但是如果是跟一般大盤指數型ETF來比來說,還是相對較貴一點,像是0050 一年的成本費用大概落在0.45%

更多指數型ETF 介紹可以參考:

006208 ETF介紹|定期定額如何投資/管理費與成分股/配息次數與配息日

0050 ETF介紹|成份股與管理費/定期定額怎麼買/配息幾次與配息日

富邦奈米投投資哪些標的?

當我們了解完成本費用後,當然要了解投資奈米投是投資到了什麼地方,這裡富邦官網都有詳細介紹,像是Jerry選擇富邦奈米投2號,就有列出目前ETF有選擇那些債券選了那些標的如下:

更多詳細介紹:富邦奈米投2號介紹

富邦奈米投有1號跟2號,兩者差異在哪裡?

  • 奈米1號:投資的是在英國倫敦交易所交易的ETF,提供「4種風險等級」投資組合,從保守到積極,35元美金即可投資全世界,輕鬆參與歐美,新興市場趨勢發展。英國倫敦交易所掛牌的ETF相較美國掛牌的ETF更具稅務優勢。
  • 奈米2號:投資的是台灣證券交易所交易的ETF,提供「4種投資主題」投資組合(投穩穩、投配息、投永續、投趨勢),台幣1,000元即可投資,不論您是投資新手,還是有經驗的投資人,主題式投資幫助您突破盲點、強化策略,讓投資成為一件輕鬆的事。

如何投資富邦奈米投流程教學

投資奈米投,只要簡單4步驟:

線上對話:登入奈米投網站後,透過線上簡單對話,輸入您的理財需求。

取得專屬投資計畫:奈米投將依據您的需求,打造您專屬的投資計畫。

確認適合後就完成申購流程:登入富邦銀行帳戶確認投資相關資訊,並簽訂契約後,即可完成申購流程 。

交由專家管理,透明投資:奈米投投資團隊持續為您監控並隨市場變化調整投資組合,在手機上即可掌握最新投資狀況與投資組合績效。

立即前往了解:富邦奈米投理財需求評估

富邦奈米投缺點與注意事項

我們可以很簡單從架構知道,富邦奈米投是投資其他的ETF,表示說投資人其實有兩個成本,一個是奈米投本身的投資成本,另外一個就是奈米投買的ETF 本身也會有ETF的費用成本,像是0050費用率大約落在一年0.45%,比起富邦奈米投2號一年要0.88%低。

原因就是他要先扣掉ETF 本身的費用成本、並且銀行自己本身也是需要賺錢,所以當然投資的成本就被疊上去了

不過一般小資族一個月可能是投資10,00元,如果真的認同富邦奈米投的投資標的、是可以投資奈米投的,不過這裡要特別提醒大家一件事情,這樣子其實就不算是被動指數型投資,其實是帶有主動投資的內涵,投資的報酬率不一定比直接投資0050、006208還要好。

眾多統計與分析都顯示被動指數投資能打敗8成大部分的專業基金代操,不過有人盯的確可以省下一些時間,有專業投資顧問團隊,對於市場與經濟情勢變化也較敏感。

所以說要自己投資0050 006208等指數ETF 還是投資奈米投還是要投資人自行評估。

Jerry文章總結

我自己是不會選擇富邦奈米投的,因為本身也是財金背景,有基本知識,真的要我自己會是選擇直接投資0050、006208 這種指數型ETF ,費用率更低,統計顯示的過去年化報酬也比較高 (不過過去統計不代表未來績效就是了)

不過投資除了報酬率也還需要看各種風險以及波動率,比起單壓一個0050 這種指數型ETF來說 相對會更加穩健一點。

如果有興趣的也可以先辦富邦數位帳戶,畢竟目前富邦數位帳戶有2%高利活存優惠,可以先申辦數位帳戶,先拿高利活存優惠,想要投資奈米投的時候也能直接開始。

富邦奈米投2號4大台灣ETF投資組合官方影片

如果想要了解富邦奈米投2號台灣ETF可以參考下方影片介紹:

還沒有富邦帳戶? 推薦富邦數位帳戶有2%高利活存

因為奈米投一定要有富邦帳戶,這裡推薦可以申辦富邦數位帳戶,可以有5萬內2%高利活存,詳細介紹如下

目前有10萬額度 2%高利率活存優惠

活動期間:112/01/01~ 112/06/30。

活動對象:活動期間新開立富邦奈米存數位帳戶

活動內容:開戶成功當日起算180天,新臺幣 10 萬元(含) 內,適用年利率2%,超過新臺幣10 萬元以上之部分,適用本行新臺幣活期儲蓄存款牌告利率

Jerry提醒,富邦是新戶才有2% 10萬額度高利率活存,舊用戶是沒有的。

美元活存享有最高3個月定存息

活動期間:112/1/1至112/6/30

活動對象:活動期間新開立富邦奈米存數位帳戶

活動內容:開戶成功當日起算180天,美元1 萬元(含) 內,適用3個月定存牌告利率(112/1/1為3.10%),超過美元1 萬元以上之部分,適用本行美元活期存款牌告利率

活存可以享有定存利息很不錯,新戶有美金可以先存進去。

富邦數位帳戶轉帳提款手續費優惠

跨行轉帳每月8次免手續費
跨行提款每月2次免手續費

前往開戶:富邦數位帳戶申辦介紹連結

如果是享用富邦證券投資的可以參考這篇:

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