鉅亨自由Pay使用投資心得｜如何利用基金打造每月現金流且節稅

最新更新日期 2023-10-20

在台灣配息基金一直是投資者的首選，隨著社會的高齡化和提早規劃退休的趨勢，投資者越來越重視穩定的現金流入，配息基金因其能提供定期的現金回饋，成為了許多追求穩定收益的投資者的首選。

不僅如此，對於初入投資領域的新手，配息基金也被視為一個相對低風險且容易理解的投資選項。

然而，隨著金融市場的發展和投資者需求的多樣化，傳統的配息基金已經不能完全滿足所有投資者的需求，這就是「鉅亨自由Pay」誕生的背景，這種新的交易機制不僅保留了配息基金的核心優勢，還增加了更多的彈性和自主性。

與傳統的配息基金相比，「鉅亨自由Pay」允許投資者自行設定配息率和配息日期，完全掌握配息的主控權，Jerry今天就深入探討「鉅亨自由Pay」的特色和優勢，並解釋它如何成為現代投資者的新選擇。

鉅亨自由Pay是什麼與特色

鉅亨自由Pay是一種新型的交易機制，專為追求穩定現金流的投資者設計，它是由台灣知名基金平台「鉅亨買基金」所推出，旨在提供投資者更多的彈性和自主性，讓他們能夠更加靈活地管理自己的投資。

鉅亨自由Pay主要特色：

自主設定配息率：與傳統的配息基金相比，「鉅亨自由Pay」機制是讓投資者自行設定年化提領率和提領基準日期，這兩者的概念就類似配息基金的配息率及配息日，因為是自行提領，故可完全掌握現金流的主控權。

為方便說明，接下來內文提到自由Pay的配息率或配息相關文字皆代表「提領」以方便閱讀，下方Jerry就深入探討「鉅亨自由Pay」的特色和優勢，並解釋它如何成為現代投資者的新選擇。

自選配息日期：投資者不再受限於基金公司的固定配息日期，而可以自行選擇每月的配息日，使得現金流管理更加方便。

免稅優勢：「鉅亨自由Pay」的另一大特色是其稅務優勢。由於配息來自於基金的提領，而不是利息所得，因此投資者可以享受免稅的好處，進一步提高投資的回報率。

鉅亨自由Pay的運作方式

鉅亨自由PAY透過下方簡單三個步驟來幫投資人打造每月的現金流：

1. 選擇基金：

鉅亨自由Pay與多家知名的基金品牌合作，提供投資者一系列的優質基金選擇。

這些基金品牌包括國內外的大型資產管理公司，涵蓋了股票型、債券型、平衡型等多種基金類型。

鉅亨買基金經過嚴格的篩選，為投資者推薦了超過百檔優質基金，確保投資者可以選擇到最適合自己的基金產品。

• 設定配息：

在「鉅亨自由Pay」的平台上，投資者可以非常簡單地設定每月的配息率和配息日期，首先投資者選擇想要投資的基金，然後進入配息設定頁面。

在這裡，投資者可以自行輸入希望的配息率，最高可達10%。接著，投資者可以選擇每月的配息日，確保現金流入的時間與自己的財務需求相匹配。

• 稅務優勢：

「鉅亨自由Pay」的稅務優勢是其最吸引人特點之一。

由於配息來自於基金的提領，依現行國內法規境內基金無須課資本利得稅，也不會有二代健保補充保費的收取，因此投資者可以享受免稅的好處，進一步提高投資的回報率。

鉅亨自由Pay與傳統配息基金的比較

「鉅亨自由Pay」與「傳統配息基金」在投資策略和管理上呈現出顯著的差異。

傳統配息基金，長久以來受到投資者的喜愛，主要是因為其提供的相對穩定的配息，然而其配息政策和日期往往受到資產管理業者的限制，使得投資者在某種程度上失去了主控權，選擇性也較少。

相對地，「鉅亨自由Pay」為投資者提供了前所未有的彈性，投資者不僅可以自行設定配息率，還可以選擇最適合自己的配息日期。

此外，其免稅的特點也為投資者帶來了更高的實際回報。

另Jerry也發現市面上月配息基金主要以債券或平衡型基金為主，股票型基金月配型基金很少，然而以長期投資的角度，股票型基金報酬率是優於債券或平衡型的。

有關於平衡型基金跟債券型基金可以參考下方Jerry其他文章

• 平衡型基金特色是什麼？平衡型基金定義、適合族群、優缺點介紹
• 什麼是股票型基金？怎麼選股票基金的7個投資操作策略原則推薦

透過鉅亨自由pay的機制，完美解決投資人想長期投資股票基金，但有現金流需求時只能受限平衡或債券型基金的困擾。

總的來說，相對傳統配息基金，「鉅亨自由Pay」提供了一個更加個性化和靈活的投資選擇。

鉅亨自由Pay與傳統配息基金比較表

	鉅亨自由Pay	傳統配息基金
主控權	投資者可以自行設定配息率和日期	受限於基金公司的固定配息政策
稅務優勢	配息來自基金的提領，具有免稅特點	需繳納利息所得與二代健保補充保費
配息彈性	可隨時調整配息策略，更具個性化	配息通常只在固定日期
配息政策	由投資者自行決定	完全受限於資產管理業者的配息政策
配息穩定性	可能受到市場波動的影響	在市場不佳時，配息可能減少或暫停

有關於配息基金的稅務問題整理可以參考：月配、季配、年配息基金優缺點與要課稅嗎？配息基金所得稅計算解析

Jerry 鉅亨自由Pay實際操作體驗與心得

鉅亨網首頁的選單選擇投資方案->自由Pay New

第二步：鉅亨自由Pay頁面可以看方案說明與方案特色

第三：在鉅亨自由Pay看到推薦的股票型、債券型和平衡型基金，Jerry我自己是對於平衡型基金-安聯收益成長基金 AT 累積很有興趣於是點選進去

第四設定配息：如果我每月提領6%作為配息，並選擇每月的20日作為配息日期，這要設定表示如果投資了10萬元，他每月將從這筆投資中提領500元作為配息。

Jerry提醒： 投資本金80%以下停Pay機制若開啟，基金於贖回基準日當日約當市值低於原申購金額80%時，將暫停執行提領作業，當市值回升或併入新增申購金額計算市值高於80%時始繼續執行提領。

如果沒有暫停的機制，自動提領機制將自動執行至庫存單位數為0。若當次提領後剩餘基金庫存單位數不足1個單位時，剩餘基金單位數將自動於當次併同贖回。

簡單來說有下停機制只會扣到市值只剩下80%，低於80％就不會再扣，如果沒有設定，則會一直扣到市值為0。

第五：進入確認頁面

第六：輸入交易密碼即可完成申購

第七：「鉅亨自由Pay」每月提領的金額入帳-將於設定的基準日每月自動進行贖回申請，故實際入帳時間需視基金公司付款作業而定，一般而言平均約7~10個營業日入帳。

鉅亨自由PAY基金選擇有哪些？

如果小陳想要自己搜尋基金，可以進入搜尋頁面，這邊可依據條件進行篩選: 基金類型、境內境外。

可依據績效表現、年度報酬率、年度最大跌幅進行排序。

如果找到喜歡的就點選申購基金，介面就會跟上面一樣跑申購流程

Jerry總結鉅亨自由pay的投資優勢與風險：

使用鉅亨自由pay的時候，會有以下優勢跟風險需要注意

鉅亨自由Pay的優勢：

1. 主控權：「鉅亨自由Pay」允許投資者自行設定配息率，這意味著在市場上升時，投資者可以選擇提高配息率，從而獲得更高的現金回報。
2. 免稅優勢：由於「鉅亨自由Pay」的配息是基於基金的提領，它享有免稅的特點。這可以增加投資者的實際回報，尤其是對於長期投資者與高資產客戶來說。

鉅亨自由Pay的風險：

1. 市場波動：由於投資者可以自行設定配息率，如果在市場下跌時仍維持較高的配息率，可能會導致本金的快速減少，不過這時候可以透過設定提領下限降低此風險。
2. 策略調整：「鉅亨自由Pay」需要投資者定期檢視和調整其配息策略，如果投資者未能及時調整策略，可能會面臨不必要的風險。

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