穩定幣是什麼與種類介紹|USDT/USDC/BUSD三大穩定幣介紹與風險

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投資虛擬貨幣的人一定聽過穩定幣,那穩定幣到底是什麼呢?USDT、USDT等美元穩定幣跟美元有什麼差異,今天Jerry跟大家介紹穩定幣是什麼以及有哪些美元穩定幣與三大種類與風險介紹。

什麼是穩定幣?

穩定幣是加密貨幣的一種,加密貨幣常常會讓人有波動大的印象,如比特幣、以太幣會隨著特殊事件暴漲暴跌,而穩定幣卻是標榜價值穩定的特色。

加密貨幣以去中心化為特色,也有支付的功能,不過因價值波動大,在支付領域也常常會受限,所以出現了所謂的穩定幣,稱為穩定幣的原因通常是她會1:1等值其他資產,像是知名的美元穩定幣就會是1單位美元穩定幣兌換1單位美元,讓價值穩定,這也是穩定幣就比較適合做為交易功能使用的原因。

另外加密貨幣在作為資產配置的一環,也會因為總經的因素,造成資產波動大,此時投資者也常常會將從加密貨幣換成穩定幣作為避險,等待市場不佳的時機過去,再重新配置,因為同樣加密貨幣的交易,穩定幣具有高速和低手續費的優勢。

目前有哪些知名穩定幣與介紹

目前知名的穩定幣知名的都是對標美元為主,主要最知名的美元穩定幣有以下三種:

USDT (泰達幣)

USDT是目前市值最大最廣為人知的穩定幣,由Tether公司發行,以法幣作為擔保的穩定幣,以錨定美元的價格,目的在創立一種穩定的加密貨幣,有點類似數位版美元的概念。

雖然是第一大市值的穩定幣,USDT存在的風險較第二大市值的USDC來的大,從Tether所公布的儲備資產,其存在不少非現金等價物,其儲備不足的缺點會讓USDT脫鉤的風險較大。

USDC

由Coinbase公司發行,目前市值第二大的穩定幣,也是一種法幣作為擔保的穩定幣,以1:1 比例錨定美元匯率。

USDC的透明度很高,比USDT更符合美國SEC的監管規定,其穩定又透明的特性,使得USDC在未來是最有可能作為更廣泛支付應用的穩定幣。

BUSD

BUSD是由幣安和Paxos所創立的穩定幣,是法幣穩定幣的一種,也是與美元掛鉤,代幣的總供應量與 Paxos 在聯邦存款保險公司擔保的美國銀行儲備帳戶中所託管的的美元數量相符。

幣安也是為了達到美國SEC的監管規定持續努力,所以其風險性也是小於USDT。

上面三個是目前前三大的穩定幣,根據coinmarketcap 的2022/11/17顯示目前的市值如下

穩定幣市值參考資料:coinmarketcap

穩定幣三大種類介紹:

目前穩定幣主要有三大種類並有不同的機制,詳細介紹如下:

法幣穩定幣

最常見且最多人使用的穩定幣的一種,為中心化機構所發行,以法幣作為擔保,目前還是以錨定美元為最大宗,目的是創造價格穩定的加密貨幣,也因為價格穩定,適合作為支付等應用,在未來也可以有更多Web3.0等相關應用。

加密貨幣穩定幣

法幣穩定幣是以法幣作為擔保的穩定幣,而加密貨幣穩定幣,就是以加密資產作為擔保的穩定幣,不過因為加密貨幣的市值波動太大,所以其在進行擔保時就需要超額擔保,以免在市值波動大時擔保成數不足。

算法穩定幣

以智能合約錨定價值,可想成一個去中心化的銀行,若是價值上漲,其智能運算會自動增加貨幣發行量,讓價格下跌;若是價格下跌,其智能運算會自動減少貨幣發行量,讓價格上漲

Jerry我自己認為最穩定的還是使用法幣穩定幣,加密貨幣穩定幣本身就算是使用比特幣,以太幣做擔保,比特幣跟以太幣的幣價波動還是太大,個人認為不夠穩定。

算法穩定幣會遇到死亡螺旋的現象,之前Luna 跟 UST 的事件裡面UST就是算法穩定幣,當遇到擠兌風險的時候算法穩定幣可能瞬間崩盤,Luna 與 UST 新聞可以參考:https://www.bnext.com.tw/article/69262/luna-ust-rea-

投資穩定幣風險與注意事項

有很多平台推出高利的穩定幣放貸等等賺取高利息的誘人方案,不過就連全球第二大加密貨幣交易平台FTX都有破產鎖倉讓所有投資人無法領出資產的可能,所以金額一大,在防護保險的方面就需要多注意,否則當大量資產無法提領,跟平台一起陪葬,這時候就欲哭無淚了。

要保護加密資產預防無法提領的狀況,此時可以將在平台交易的資產放在冷錢包裡,類似加密貨幣保險箱的概念,即使平台消失,只要您冷錢包的提示詞還在,隨時可以提領您的加密資產。

冷熱錢包文章可以參考:

擠兌風險

隨著加密貨幣的應用和穩定幣越來越廣為人知,穩定幣市值越來越大,當作擔保的美金金額也越來越大,若是發生金融相關事件,人們希望可以大量贖回的狀況,就有可能造成擠兌的風險。

以2022年5月發生的UST崩跌事件來說,USDT、USDC等大型穩定幣都有現金或約當現金擔保,讓這些代幣與美元維持1:1的掛鉤關係。然而,Terra運作機制不同,是採取演算法的穩定幣。也就是說,UST主要透過一種牽涉到另一代幣「Luna」的市場機制,來維繫掛勾美元的狀態。

當時UST、Luna幣因為美國科技股重挫、加密貨幣市場也面臨嚴重賣壓。而此類貨幣機制是以某種加密貨幣作為另一種加密貨幣擔保,並未跟真實世界的資產掛勾。大家把美元投入比特幣、UST、Luna,一旦人們開始大量贖回,這些代幣就會因為擠兌而面臨崩潰。

缺乏金融監管

目前穩定幣皆缺乏公開監管,各家機構所標榜錨定法幣或其他相關資產,都無法實際確認擔保品是否存在,甚至連儲備量都無法確定是否與定義價值相當。

不過由於 Terra 和 UST 算法穩定幣的崩盤,加速美國政府對於加密穩定幣的監管,並提出穩定幣法案的相關內容,若這些穩定幣沒有充分地儲備現金或者其他外部高流動性資產(如美國債券),該法案將對穩定幣實施至少 2 年的禁止令,相關的監管法案目前預計可能最遲或 2023 年第一季度通過。

Jerry文章總結

穩定幣作為交易有著高速、低手續費的優點,而且相比其他一般加密貨幣有著錨定資產的穩定價格優勢,適合作為未來各項支付應用的Web3.0世代金融工具。

但各項穩定幣都有其優缺點,在現行還缺乏監管的情況下,在資產配置下,我們盡量可以找尋其擔保品及儲備量資訊透明的穩定幣商品,在金額大的時候更需要考慮將資產放置在安全的冷錢包裡保護自己的資產。

如何避免虛擬貨幣詐騙?8大檢核方式教你

投資虛擬貨幣最怕遇到詐騙,Jerry最後就是要來教大家透過8個檢核方式避開風險,可以參考下方影片內容

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