Defi全名是「Decentralized Finance」,翻成中文就是去中心化金融,是相對傳統金融(中心化金融)的存在,不過什麼是中心化,什麼又是去中心化呢?今天Jerry來帶大家介紹DeFi是什麼與如何運作以及投資方式介紹。
首先一開始既然叫做去中心化,我們先了解什麼是中心化金融
傳統金融服務(中心化金融)
其實日常生活中我們使用的所有金融服務基本上都需要透過一個中介平台,透過這個平台我們才可以完成轉帳、存貸、信用支付等金融服務,不過我們真的需要仰賴平台嗎?試想如果今天你想要借錢或想要存錢,你會放心跟某個你不熟悉的陌生人進行交易嗎?而且要找到符合你需求的交易對象也不是太容易,所以平台就成為了媒合以及確保交易順利完成的角色。
去中心化金融服務(DeFi)
過去人們需要仰賴銀行、交易所等平台來完成日常需求,但在區塊鏈出現後,跳過中介平台直接實現金融服務不再是一件困難的事情,人們開始可以透過虛擬貨幣以及智能合約來完成資產借入、借出、投資等。
服務 | Defi | 傳統金融 |
商品標的 | 虛擬貨幣、加密資產(如NFT)與法幣掛鉤的虛擬代幣(穩定幣) | 法幣、基金、股票等傳統金融商品 |
交易 | 去中心化交易平台(如Uniswap) | 交易所、OTC |
借貸 | 去中心化借貸平台 (如Aave) | 商業銀行 |
投資 | 去中心化投資組合 (如Convex、Yearn) | 基金公司 |
Defi 介紹與怎麼投資
主要可以透過兩種方法來進行投資,分別是「流動性挖礦」及「加密資產借貸」。
流動性挖礦
流動性挖礦實質上跟傳統大家所認知的比特幣、以太幣挖礦不同,其英文原文為「Yield Farming」,也就是透過提供平台資產交易的「流動性」來獲取收益,主要原理是因爲對於平台方來說,他們可以透過提升成交速度來吸引更多人使用他們的平台,所以平台會希望手上有閒置加密貨幣的人,可以把這些在資產放在他們的平台上,來提升平台流動性,作為回報,平台端也會提供相應的獎勵給流動性提供者。
以下圖的幣安為例,如果用戶提供USDT、BUSD,就有機會得到這兩種代幣的手續費分成及BNB作為獎勵代幣。


Defi投資優勢特色
Defi是建立在區塊鏈上運行的服務,所以區塊鏈的優勢也會在Defi上看到,包括透明度高、運行效率高等等,綜合而言,Defi的優勢大概可以分為以下幾點。
交易效率高、手續費低廉
Defi透過智能合約及加密貨幣提供金融服務,不需依靠銀行轉帳或支付高額的銀行手續費。
使用便利度高
只要有加密貨幣錢包及網路便可以在任何地方使用金融服務。
透明不可竄改
透過區塊鏈技術可以實現防篡改、透明的交易流程。
Defi 投資風險
Defi投資雖然看起來有極高的投資報酬率,但在投資前大家還是必須深入了解其中的風險,這邊幫大家整理筆者認為Defi投資時主要會遇到的兩大風險。
投資貨幣的漲跌
許多人會被貸放虛擬貨幣的「穩定」高投報率所吸引,但卻往往忽略了在穩定高息背後,獲利可能在一瞬間就被被貨幣價格的波動所吃掉,舉例來說,今天你投資A幣1單位,價值是10美元,月報酬率是20%,那一個月後雖然你手上會有1.2單位的A幣,但若此時A幣下跌至8美元一單位,換算下來總價值為9.6美元,低於初始投資成本10美元,等於白忙一場。
投資平台的安全性
目前Defi相關的交易所(Decentralized exchange,DEX)多不勝數,品質必然也參差不齊,許多比較小型的交易所為了吸引投資人的目光,也會用更高的投報率來當作行銷手段,因此推薦大家在選擇交易所前一定要做好功課,儘量選擇規模較大,且經營時間較長的交易所。

Jerry文章總結
Defi目前仍處在發展初期,許多技術發展雖然仍未成熟,關注度相比傳統金融商品也不算高,但也因此蘊含許多不錯的獲利機會,但還是必須一再提醒大家,做任何投資決策前都必須做好研究功課,尤其是Defi這樣的新興投資領域,搭配波動極大的虛擬貨幣,風險相對較高,審視自己的個性適不適合這樣的商品,並且做好嚴格的資金控管,避免被高報酬的行銷手法影響,才是比較正確的投資方式及投資心態。
更多虛擬貨幣投資文章
- XREX虛擬貨幣交易所安全嗎介紹|提供美金出入金與推薦碼手續費優惠
- ACE債權認購投資教學與安全嗎|低風險虛擬貨幣放貸賺利息介紹
- POR儲備金證明是什麼?公開儲備地址/默克爾樹/第三方審計介紹
- 冷錢包與熱錢包是甚麼與差異區別|冷熱錢包儲存虛擬貨幣優缺點介紹
想要開始進行虛擬貨幣投資了嗎?可以參考目前市面上知名的虛擬貨幣交易所以及手續費介紹
掛單手續費 | 吃單手續費 | Jerry優惠推薦註冊連結 | |
XREX交易所 | 最高 0.2% 最低0.05% 依交易量而定。 | 最高 0.2% 最低0.05% 依交易量而定。 | Jerry XREX手續費10%折扣優惠註冊連結 |
幣安交易所 | 最高 0.1% 依VIP等級而定。 | 最高 0.1%、 依VIP等級而定 | 幣安10%手續費返佣註冊連結 |
派網交易所 | 0.05% | 0.05% | 派網Jerry專屬手續費20%返佣註冊連結 |
MAX交易所 | 最高 0.045% 依VIP等級而定。 | 最高0.15%、 依VIP等級而定。 | MAX Jerry專屬手續費最高60%返佣註冊連結 |
ACE交易所 | 0.05% | 0.10% | ACE註冊連結 |
BTCC交易所 | 0.03% | 0.03% | 10% Jerry專屬手續費折扣註冊連結 |
MEXC交易所 | 0% | Taker0.03% | MEXC Jerry專屬連結註冊可以享有10%手續費折扣 |
BingX交易所 | 0.05% | 0.1% | Jerry專屬手續費10%折扣註連結 |
Bitget | 0.02% | 0.06% | bitget交易所註冊 |
這篇文章如果有那裡不清楚需要補充,或者想要了解更多資訊歡迎透過底下LINE社群匿名發問討論,協助你更詳細解答問題。
Jerry創立一個LINE 匿名社群,大家可以匿名加入討論相關金融商品討論包含(信用卡、數位帳戶、券商開戶、股票投資、虛擬貨幣)等,Jerry我自己也會在裡面不定期舉辦粉絲回饋活動,完全匿名可以無壓力發問討論。
加入Jerry 專屬理財社群,社群裡面你可以獲得
- 超過2,000名網友解答詳細理財問題(信用卡、股票投資、ETF、數位帳戶、基金等等…)
- 每日專屬晨間股票財經新聞訊息
- 每週Jerry整理的優惠與活動訊息
- 群組獨家理財優惠活動
立即加入;Jerry 金融商品討論交流區連結(信用卡、數位帳戶、券商交易所開戶、股票基金投資、加密貨幣)
加入請輸入加入社群通關文字:部落格+830129
免費領取理財電子書:一年多12,000的秘訣

這份20頁的電子書,整理了生活大家最常用的理財金融商品,透過這些生活中理財商品,讓你可以每年輕鬆多12,000,內容包含:
- 信用卡與行動支付消費賺回饋
- 導購網消費賺回饋
- 數位帳戶高利率活存
- 加入企業會員計畫
- 投資證券券商選擇
五個方式,讓你能從生活中用最低時間、無門檻幫助自己獲得一年12,000金錢運用,填寫下方資訊立即免費下載電子書。
專注於信用卡理財、股票投資、理財財金、網路行銷、SEO搜尋引擎優化、數位會員經營
看完文章有任何相關問題歡迎隨時點選下方fb、instagram 訊息我了解更多
合作與聯絡信箱:jerrywangtc@gmail.com