DeFi是什麼與如何運作?3分鐘了解區塊鏈去中心化金融與投資介紹

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Defi全名是「Decentralized Finance」,翻成中文就是去中心化金融,是相對傳統金融(中心化金融)的存在,不過什麼是中心化,什麼又是去中心化呢?今天Jerry來帶大家介紹DeFi是什麼與如何運作以及投資方式介紹。

首先一開始既然叫做去中心化,我們先了解什麼是中心化金融

傳統金融服務(中心化金融)

其實日常生活中我們使用的所有金融服務基本上都需要透過一個中介平台,透過這個平台我們才可以完成轉帳、存貸、信用支付等金融服務,不過我們真的需要仰賴平台嗎?試想如果今天你想要借錢或想要存錢,你會放心跟某個你不熟悉的陌生人進行交易嗎?而且要找到符合你需求的交易對象也不是太容易,所以平台就成為了媒合以及確保交易順利完成的角色。

去中心化金融服務(DeFi)

過去人們需要仰賴銀行、交易所等平台來完成日常需求,但在區塊鏈出現後,跳過中介平台直接實現金融服務不再是一件困難的事情,人們開始可以透過虛擬貨幣以及智能合約來完成資產借入、借出、投資等。

服務Defi傳統金融
商品標的虛擬貨幣、加密資產(如NFT)與法幣掛鉤的虛擬代幣(穩定幣)法幣、基金、股票等傳統金融商品
交易去中心化交易平台(如Uniswap)交易所、OTC
借貸去中心化借貸平台 (如Aave)商業銀行
投資去中心化投資組合 (如Convex、Yearn)基金公司
資料來源:中央銀行(DeFi 及NFT 之發展與風險議題)

Defi 介紹與怎麼投資

主要可以透過兩種方法來進行投資,分別是「流動性挖礦」及「加密資產借貸」。

流動性挖礦

流動性挖礦實質上跟傳統大家所認知的比特幣、以太幣挖礦不同,其英文原文為「Yield Farming」,也就是透過提供平台資產交易的「流動性」來獲取收益,主要原理是因爲對於平台方來說,他們可以透過提升成交速度來吸引更多人使用他們的平台,所以平台會希望手上有閒置加密貨幣的人,可以把這些在資產放在他們的平台上,來提升平台流動性,作為回報,平台端也會提供相應的獎勵給流動性提供者。

以下圖的幣安為例,如果用戶提供USDT、BUSD,就有機會得到這兩種代幣的手續費分成及BNB作為獎勵代幣。

幣安流動性挖礦

Defi投資優勢特色

Defi是建立在區塊鏈上運行的服務,所以區塊鏈的優勢也會在Defi上看到,包括透明度高、運行效率高等等,綜合而言,Defi的優勢大概可以分為以下幾點。

交易效率高、手續費低廉

Defi透過智能合約及加密貨幣提供金融服務,不需依靠銀行轉帳或支付高額的銀行手續費。

使用便利度高

只要有加密貨幣錢包及網路便可以在任何地方使用金融服務。

透明不可竄改

透過區塊鏈技術可以實現防篡改、透明的交易流程。

Defi 投資風險

Defi投資雖然看起來有極高的投資報酬率,但在投資前大家還是必須深入了解其中的風險,這邊幫大家整理筆者認為Defi投資時主要會遇到的兩大風險。

投資貨幣的漲跌

許多人會被貸放虛擬貨幣的「穩定」高投報率所吸引,但卻往往忽略了在穩定高息背後,獲利可能在一瞬間就被被貨幣價格的波動所吃掉,舉例來說,今天你投資A幣1單位,價值是10美元,月報酬率是20%,那一個月後雖然你手上會有1.2單位的A幣,但若此時A幣下跌至8美元一單位,換算下來總價值為9.6美元,低於初始投資成本10美元,等於白忙一場。

投資平台的安全性

目前Defi相關的交易所(Decentralized exchange,DEX)多不勝數,品質必然也參差不齊,許多比較小型的交易所為了吸引投資人的目光,也會用更高的投報率來當作行銷手段,因此推薦大家在選擇交易所前一定要做好功課,儘量選擇規模較大,且經營時間較長的交易所。

圖片來源:coinmarketcap

Jerry文章總結

Defi目前仍處在發展初期,許多技術發展雖然仍未成熟,關注度相比傳統金融商品也不算高,但也因此蘊含許多不錯的獲利機會,但還是必須一再提醒大家,做任何投資決策前都必須做好研究功課,尤其是Defi這樣的新興投資領域,搭配波動極大的虛擬貨幣,風險相對較高,審視自己的個性適不適合這樣的商品,並且做好嚴格的資金控管,避免被高報酬的行銷手法影響,才是比較正確的投資方式及投資心態。

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