配息來自本金是什麼意思?基金本金定義與基金配息風險跟如何查詢

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在投資基金的時候會發現有兩種收益分配的方式,一種是累積型,另一種為配息型。而其中的配息型顧名思義就是會在固定的時間分配利息給投資人,累績型則是會將收益累積至基金的淨值當中,產生複利的效果,兩種方式沒有誰好誰壞,端看你的需求是甚麼?但是在投資配息型的基金時,你是否常常看到有加一句「 本基金之配息來源可能為本金 」,這句話是什麼意思?又暗藏著什麼玄機呢?

基金本金的定義

首先我們必須先知道在基金公司中所說的「本金」是什麼,一般來說,我們會認為本金就是我投資基金所投入的金額,但其實基金中的本金有包含三個部分:

  1. 投資基金的初始金額 就是一般我們認知的本金,也就是最一開始投入的基金淨值
  2. 前期未分配收益 在前一次配息後,基金所剩餘且未分配的收益
  3. 資本利得 基金投資的項目賣出和買入之間的價差
也就是說,基金的本金除了一開始投入的資金之外,還包含了買賣的價差以及之前沒分配完的利息

基金配息來自本金是什麼意思?

所以配息有可能來自本金的意思是,當基金公司投資所得的股息或債息(看基金的投資標的是股票或債卷)不夠支付所要給你的利息時,有可能從買賣的價差所得(資本利得),甚至是把你之前投資的本金當作利息支付給你

基金配息來自本金不好嗎?風險注意事項

不一定不好,因為本金也包含資本利得,因此在看配息型基金值不值得投資時,不能只單看配息率,還需要看基金的總報酬率(含息),如果基金的總報酬率高於配息率,代表基金的淨值還是有持續成長,就不需要太擔心。

但如果基金的總報酬率低於配息率,就有可能是將之前投入此基金的資金再以配息的方式還給你,雖然你可能會認為只是把錢從左口袋換到右口袋沒什麼大問題,但除了可能有稅務的問題外,如果長期下來都是這樣,等於是投資的資本在減少,也就可以考慮更換投資的項目了!

如何查詢基金配息是否來自本金?

一般可以從「鉅亨網」查看到基金歷年的配息來源是否包含本金,以及配息中本金所含的比率。另外也可以看到歷年來基金淨值變化等資料。藉由觀察配息率以及總報酬率(績效)的關係,也可以用來評估該基金是否值得投資,像是下方就是Jerry從鉅亨網選擇安本標準 – 新興市場債券基金 A 月配息 美元基金的基金資訊就可以看到有一欄顯示配息是否來自本金。

雖然配息有來自本金不一定是不好,但是最好的當然就是配息都不要來自本金xd

基金配息率與報酬率差異與計算公式?

這邊再稍微詳細的解釋配息率以及報酬率之間的差異,在基金中的配息率其實比較像股票中的殖利率的意思,是配息金額除以配息基準日的基金淨值,且通常是以每年為單位,所以如果是月配息,其配息率會是:配息金額除以基金淨值後再乘以12

而報酬率的呈現方式通常有分「含息」以及「不含息」,不含息的報酬率就是基金淨值的變化,而含息的報酬率就是為了不要讓投資人因為基金配息導致淨值下降,進而低估了報酬率,因此計算方式是除了淨值的變化以外,還有加上配息的金額:

基金報酬率計算:(目前基金市價 – 原始投資本金 + 已領取配息總金額) ÷原始投資本金。

Jerry文章總結

在投資配息型基金前,千萬不要被很多廣告的話術吸引,以為配的利息越高就是越好,因為基金的配息很多都有可能是來自本金

不論是配息或是不配息的基金,還是要從基金的報酬率去評估投資利潤,以及基金的波動度去評估投資風險,如果準備投資基金,這裡推薦使用鉅亨買基金平台進行基金投資,可以節省最多投資費用支出。

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