小白辦信用卡推薦|2022讓銀行信用卡比較好過件好辦4大重點

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2022更新,小白與大學生畢業剛入職場想辦第一張信用卡該怎麼做比較好呢?尤其是各家信用卡的各種回饋優惠也都非常吸引人,信用卡也能累積與銀行往來紀錄提升信用分數,然而凡事起頭難,因為剛出社會,進入職場時間不長,也沒有跟各家銀行往來,導致沒有信用評分,俗稱信用小白,導致很多時候銀行會拒絕小白的信用卡申辦,今天提供小白辦信用卡推薦攻略,讓銀行信用卡比較好過件好辦4大重點,幫助各位都能成功辦到人生第一張信用卡。

申辦信用卡還有一個好處就是在你要申辦貸款前,基本上一定要有 信用紀錄,銀行才會貸款給你。所以日常生活中就要慢慢累積自己的信用、擺脫小白的身份,未來要買房創業,或者投資借款銀行才會給你貸款。那要怎麼擺脫呢?那就要從申請 信用卡累積信用開始。

小白第一次辦卡流程7大步驟

小白信用卡線上申辦流程分為7大步驟:

  1. 首先到你想要辦卡的銀行網站選擇想要的信用卡
  2. 填寫信用卡申請書
  3. 提出財力證明( EX: 定存、活存、房產、保險、新轉帳戶、勞保證明等)
  4. 確認無誤後送出
  5. 銀行收到資料並且調查聯徵紀錄
  6. 銀行專員與您電話確認 俗稱照會
  7. 通知審核結果

最終結果一:審核通過 –>以簡訊或電話通知已審核通過–> 等個幾天銀行會寄出卡片

最終結果二:審核未通過 –>以簡訊或電話通知辦卡失敗 ( 注意:有些銀行不會通知,只會在網路上更新結果) –>若想補救可以詢問客服專員了解是哪裡不符合資格,如果發現有證明文件可以請專員幫你常是翻案 ( 再補上其他有效財力證明 ) —>再次接收審核結果,如果還是失敗可能就需要之後條件更好再來挑戰看看。

小白辦信用卡推薦攻略1:選擇自己薪轉帳戶銀行申辦

薪轉銀行對於信用卡申辦會相對友善很多,畢竟他能了解到你的每月薪資狀況,有較多數據所以能成功核卡的機率相對就會高很多,推薦信用小白可以根據自己的薪轉銀行研究是否有適合自己的信用卡,並且成功申辦。

小白辦信用卡推薦攻略2:選擇數位帳戶連動的信用卡

目前各家銀行都有所謂的數位帳戶,始祖像是台新銀行的richart 數位帳戶,辦數位帳戶的同時申辦連結數位帳戶的信用卡也是非常不錯的選擇,提供幾個連結數位帳戶的信用卡推薦

Richart GoGo iCash御璽卡

又簡稱黑狗卡,台新銀行是數位帳戶始祖,對於信用卡的回饋也是非常不錯,回饋總共有三個特色,需要注意是要符合兩個任務即可獲得最高 6%回饋,今年有多一個亮點是 PX PAY 付款有3%回饋

【簡單任務2選1,輕鬆升等VIP】當期帳單完成任務即可尊享VIP權益

  1. VIP升等任務:當期帳單成功以Richart數位帳戶自動扣繳@GoGo卡信用卡帳單,且@GoGo卡滿足下列條件,即升等為VIP:
    【條件1】當期帳單@GoGo卡消費金額達NT$5,000以上(含)

活動期間:2021/7/1~2022/1/31結帳帳單

@GoGo卡8大精選行動支付/網購週六最高6%(其他日最高3%)、全聯PX Pay/影音(Spotify等)/遊戲(任天堂等)等10大指定通路天天最高3%! 總結回饋如下

  • 基本0.2%無上限
  • 任務0.8%(每期回饋200元,每月可刷25000元)
  • 指定2%(每期回饋上限200元, 每月 可刷1萬)
  • 周六3%(每期回饋上限200元, 每月可刷6666元)

詳細回饋通路如下圖

來源:台新官網

點此觀看詳細介紹:

台新銀行黑狗卡 @GoGo卡

推薦綁定Richart 數位帳戶

符合 Richart 新臺幣活存高利專案任務條件,即可於限額內享「新臺幣活期存款帳戶」年利率加碼優惠,臺幣活存年利率最高可達 2%:

注意事項:專案加碼利率限額:符合專案利率加碼任務之客戶,其 Richart 新臺幣活期存款帳戶(不含子帳戶)餘額之年利率,於新臺幣(以下同) 30 萬元(含)內可享對應之加碼利率

Richart 新臺幣活存高利專案詳情(30萬內)

限額內享專案加碼利率*Richart新朋友Richart好朋友
未符合任務一條件專案基礎利率專案基礎利率
完成任務一(新臺幣存滿額)專案基礎利率+1.96%
完成任務二(美人存滿額)或任務三(基金月月投)專案基礎利率+0.96%
設定Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶為證券交割帳戶專案基礎利率專案基礎利率

目前專案基礎利率為0.04%

任務一(新臺幣存滿額):

i新臺幣存滿額任務:當月Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶每日日終餘額需大於(含)新臺幣1元,當日若適逢假日,則以假日前一營業日之日終餘額計算。

新臺幣存滿額首次檢核日期為110年12月29日,符合資格者將於111年1月3日起享有專案基本利率+1.96%(至符合條件日之次二個月第一個營業日截止)。若每月皆符合資格,最長可連續享有專案基本利率+1.96%至111年6月30日(含)。

1元其實有門檻跟沒門檻一樣,新戶開戶就能享有2%,還沒開戶的可以趕快來開戶拿2%高利活存

任務二(美人存滿額):專案期間符合【Richart外幣活期存款帳戶之美元存款餘額達2,000元(含)以上(不限新舊資金)或人民幣存款餘額達1.2萬元(含)以上(不限新舊資金)】條件者,可於限額內享有加碼年利率0.96%;美元和人民幣餘額不可合併計算。

任務三 (基金月月投):專案期間符合【當月透過Richart APP申購基金(包含理查選、銅板投資、ETF連結基金、百元基金) 成功扣款(包含定期定額與單筆扣款)累積金額達新臺幣3,000元(含)以上或美元100元(含)以上】條件者,可於限額內享有加碼年利率0.96%; 新臺幣和美元申購金額不可合併計算,申購美股不符合任務條件,客戶申購金額達新臺幣3,000元(含)或美元100元(含)以上後之次二個營業日起,開始享有「基本利率再加碼0.96%」至次二個月第一個營業日截止。

台新銀行 Richart跨行轉帳存款優惠

跨行提款免手續費5 次/月

跨行轉帳免手續費5 次/月

立即前往申辦領新戶體:  台新銀行 Richart數位銀行帳戶

聯邦賴點卡

  • 活動時間:2022/01/01~2022/12/31
  • 國內一般消費1.5% LINE Points點數回饋無上限
  • 綁定聯邦帳戶享0.5%加碼 LINE Points點數回饋無上限 (於次月月底回饋)
  • 海外3% LINE Points點數回饋無上限
  • 保費回饋1% LINE Points點數回饋無上限 (最高12期零利率)

賴點卡年費與回饋優惠:

正卡2,000元;附卡1,000元。

申辦電子化帳單成功且有效期間享免年費,並得享有LINE POINTS點數回饋。

國內消費享LINE POINTS 2%回饋

國外消費享LINE POINTS 3%回饋

加碼回饋週三有購好Buy 5%回饋

週三指定網購加碼3%回饋每LINE Pay帳戶個人每週上限100點,活動總回饋每週上限16萬點,點數贈完為止,回饋滿額訊息將於LINE Pay官方帳號貼文串公告通知

新戶首刷好禮-LINE Points 300點(消費累積888元)

立即申辦聯邦賴點卡:聯邦賴點卡申辦連結

永豐DAWHO現金回饋信用卡

DAWHO現金回饋信用卡
永豐DAWHO現金回饋信用卡介紹(專案期間:2022年01月01日起至2022年06月30日止)

一般消費國內1%現金回饋國外2%現金回饋,總回饋無上限。

詳細回饋統整表格如下:

大戶等級指定任務-加碼1%回饋

請注意要同時綁定數位帳戶扣繳信用卡費且扣款成功,並申請電子或行動帳單。

兩項都要符合才有加碼1%回饋、不可單獨。加碼1%回饋不含保費代繳金額

大戶等級七大指定通路加碼5%回饋

七大通路可參考下方整理

綁定指定任務說明不含保費代繳金額,二項任務(如下)需同時設定成功,若僅達成其中一項任務,恕無法提供加碼回饋。
(1)綁定數位帳戶自動扣繳信用卡帳款:限申請完成且扣款成功 。
(2)使用電子或行動帳單:限電子帳單寄送成功且取消實體帳單。
七大指定通路說明(1)樂:包含全台電影院消費、Netflix、Spotify、KKBOX、兩廳院售票網(含OPENTIX兩廳院文化生活)、tixCraft拓元售票線上系統、寬宏售票線上系統、年代線上售票系統。
(2)食:Foodpanda、Uber Eats。
(3)行:旅行社(含AsiaYo、易遊網、雄獅旅行社等全台旅行社)、免稅店、航空公司、飯店類(含飯店、渡假村、旅館民宿,不含餐廳類消費)、Uber、iRent、Goshare、iParking、停車大聲公、車麻吉。
(4)玩:PlayStation、XBOX、Steam。
(5)學:Hahow、Udemy、VoiceTube、PressPlay、Readmoo。
(6)寵:東森寵物雲、魚中魚寵物水族、寵物王國、毛孩市集、動物星球、寵物公園。
(7)家:IKEA、誠品生活、特力屋、HOLA 、NATURAL KITCHEN、Pinkoi。
※ NATURAL KITCHEN如位於百貨公司或商場內,若因帳單明細未顯示該商店名稱恕不適用本活動。(回饋適用店家:忠孝門市、中山門市。)

詳細永豐大戶DAWHO 信用卡回饋優惠介紹:https://dawho.tw/faq/card/

永豐大戶卡的加碼通路回饋會根據大戶數位帳戶等級而有所影響,大大等級是完全沒有加碼優惠的,如果要繼續享受加碼回饋的朋友建議放好10萬元在大戶高利活存數位帳戶,如果是剛出社會沒有10萬的,永豐大戶可能就比較不適合你。

小白辦信用卡推薦攻略3:選擇調性屬於年輕人的卡片

像是主打網購、外送、行動支付、電影票等信用卡,這些信用卡目標對象會是以年輕人為主,當然對於年輕的信用小白申辦相對會是較為寬鬆一些,核卡率較高,這邊推薦年輕人的信用卡

花旗現金回饋PLUS信用卡

花旗現金回饋PLUS卡介紹
花旗現金回饋PLUS信用卡

(2022更新)花旗現金回饋PLUS卡,

2%現金回饋適用於2020/10/1 ~ 2022/12/31海內外一般消費

1.海內外一般消費2%回饋:每年NT$300萬內之一般消費,盡享2%現金紅利回饋(每年最高回饋NT$6萬),活動期間為即日起~2022/6/30核卡之新戶限定。每年週期為當年1月帳單結帳日至12月帳單結帳日。「一般消費」定義請參閱本行活動網站。

年費部分:首年免年費.任意消費 12 次或累積消費 NT$60,000次年免年費,消費只需12次非常好就可以達標的

優惠項目優惠內容
威秀購票6折起
平日6折起、假日85折
(即日起至2022/06/30)
全聯PX Pay
天天樂享2%回饋
PX Pay綁定花旗現金回饋PLUS鈦金卡
消費/儲值樂享2%回饋
(即日起~2022/12/31)
加油最優7%回饋全國/台汽油最優降1.2元/公升,新戶使用行動支付再享核卡後90天最優10%回饋(含原2%回饋)(即日起~2022/6/30)
最低每35元現金紅利=1小時市區停車台灣聯通:每35點現金紅利折抵1小時
中興嘟嘟房:每40點現金紅利折抵1小時
停車場全年均一價!每日折抵無上限!
全台知名餐廳刷花享優惠撈王鍋物料理平日最優9折/假日最優95折
杏子豬排/京都勝牛滿額套餐升級
春水堂滿額享奶兌換券一張

↓↓↓立即點選下方圖片申辦↓↓↓

小白辦信用卡推薦攻略4:申辦實體消費聯名卡

實體聯名卡也是個不錯的入門選擇,不管是通勤用的悠遊聯名卡、大賣場聯名卡或是加油卡,這些卡的核卡門檻會較低,非常適合小白入門,但是要特別注意的是,通常聯名卡入門門檻較低,回饋其實也沒有到很好,通常培養一段信用後,就應該申請其他優惠較好的卡片。

聯名卡推薦:台新銀行 大潤發聯名卡

台新銀行與大潤發合作共同推出「台新銀行大潤發聯名卡」,店內或店外消費皆享現金回饋,讓量販的精打細算精神延伸至日常生活中!兼具信用卡及會員卡功能,雙卡合一更便利!

優惠特色:

立即前往了解更多與申辦:台新銀行 大潤發聯名卡申辦連結

小白辦信用卡推薦攻略5:鎖定新上市的信用卡

新的信用卡通常都需要有一個好彩頭,都會有較大的上市壓力,會希望可以有高的發卡量,這時候通常銀行為了要有較好的業績,通常就會比較容易核卡,像是之前的玉山 Ubear 卡片、聯邦賴點卡等都是較有話題,大家也可以留意新的信用卡資訊。

新的信用卡通常都需要有一個好彩頭,都會有較大的上市壓力,會希望可以有高的發卡量,這時候通常銀行為了要有較好的業績,通常就會比較容易核卡,像是之前的玉山 Ubear 卡片、聯邦賴點卡等都是較有話題,大家也可以留意新的信用卡資訊。

聯邦幸福M卡優惠回饋介紹

聯邦幸福M卡是2022年推出的新卡,針對旅遊、交通、住宿都有很不錯的回饋,詳細優惠如下

活動期間到2022年十月,有一年的期間可以使用挺好好的,上方官網宣傳圖片可以得知,這張卡片主打交通旅遊回饋最高可以到20%,那這20%要如何獲得呢?主要旅遊交通符合下方條件:

基本回饋消費,申辦電子帳單享有

國內1%、海外3%回饋無上限

旅遊交通指定通路6%回饋條件任務

  1. 申辦電子化帳單
  2. 完成指定行動支付任一筆交易(不限金額)

這裡Jerry分享自身會如何解這個任務,個人很長需要出差台北台中跑,很常會搭高鐵,其中高鐵也可以支援行動支付,這樣子第一次用行動支付付款就能解任務並且享受6%回饋。

Jerry認為聯邦就是想要大家綁訂他們卡在行動支付,畢竟大家綁定後通常也都不會解除綁定,不知不覺行動支付就可能使用他們信用卡,所以才會有這個任務吧

旅遊交通指定6%通路有哪些?

  1. 高鐵、台鐵、指定客運(含國光、統聯、和欣、阿羅哈、葛瑪蘭)、聯邦租車。
  2. 【航空公司/國內飯店】係以收單商店於刷卡授權時提供之交易型態作為判定依據,實際依本行系統判定為準。
  3. 【旅行社】東南、山富、五福、雄獅、鳳凰、可樂旅遊
  4. 【訂房網及旅遊平台】 Booking.com、Agoda、Hotels.com、Expedia、Trip.com、AsiaYo、ezTravel、Airbnb、Klook、KKday、Funnow。

以上通路都可以享受6%旅遊交通的回饋,每月上限回饋是500元,大概就是刷8,333元,其實還蠻多的,台北台中高鐵都能來回3次。

新戶加碼14%回饋

另外就是如果是聯邦新戶,新戶核卡30天內使用的話,可以享有額外14%加碼回饋(上限500元),這個上限跟指定交通/旅遊最高6%之月上限500元與新戶加碼14%之回饋上限500元分開計算,第一個月交通旅遊用好用滿可以拿1000元回饋

聯邦M卡官網交通旅遊攻略介紹

立即前往了解更多優惠與申辦:聯邦幸福M卡連結

滙豐銀行 匯鑽卡優惠回饋介紹

1. 專屬現金回饋最高可享6%現金回饋

行動支付/外送/網購基本回饋3%,回饋達檻+帳戶滿額=回饋翻倍6%

一般消費基本回饋1%,回饋達檻+帳戶滿額=回饋翻倍2%

回饋達檻+帳戶滿額:消費累積現金積點5,000點並持有滙豐帳戶,帳戶資產餘額達新台幣10萬

注意事項:

3% 回饋每個月最高為 2000元(刷卡上限也就是在 66,666元 內才可以拿到 3% 回饋),如果超過的話,那就只剩下 1% 回饋(無上限)。不過 6.6萬的額度,對於一般人而言還算是夠用的。

3%回饋平台(達標能翻倍 6%)

指定消費類別3%指定通路
行動支付街口支付, PAYPAL
國內網購/外送momo購物網, Uber Eats
國外網購(限海外交易)AMAZON, ASOS, HERMES, SELFRIDGES, Shopbop.com, MYTHERESA, eBay, Farfetch, GMARKET, DOKODEMO
線上訂房agoda.com, Booking.com
影音遊戲Disney+, Netflix, YouTube, Spotify, Nintendo
定街口支付繳水電、瓦斯、停車費都可以有3%回饋甚至是6%回饋,會是這張卡最適合使用的地方!

滙豐銀行 匯鑽卡首刷禮物與優惠:

滙豐銀行 匯鑽卡年費:

首年免年費,使用電子/行動帳單終身免年費

會員超匯鑽 – LINE TV/LINE MUSIC最優一年免費會員

【Money101通路限定】

Money101通路限定首刷禮SONY WI-C310 藍芽耳機 入耳式乙組

活動期間:於2022/1/1-2022/3/31線上申請滙豐銀行匯鑽卡及現金回饋御璽卡正卡(限新戶),並於2022/4/30前完成核卡

活動辦法:活動期間內Money101會員透過Money101官網或指定活動頁面連結至滙豐銀行辦卡平台線上申辦滙豐指定信用卡,不指定服務專員且無填寫推薦人,並勾選電子帳單或行動帳單,並於核卡30天內刷卡滿5,000元,享Money101通路限定首刷禮SONY WI-C310 藍芽耳機 入耳式乙組。

另享匯鑽卡新戶刷卡好禮800元即享券或現金回饋御璽卡新戶額外加碼1%活動。

立即前往了解更多與申辦:滙豐銀行 匯鑽卡申辦連結

最後提醒大家使用信用卡最大原則—謹慎理財

1.確認信用卡繳費時間

此切記繳費時間,如果擔心會忘記,可以設定自動繳款,千萬不要遲繳,對信用影響很大,會影響到後續你跟銀行打交道(房貸、信貸、車貸等)。

2.衡量自身還款能力

現金回饋信用卡可以幫助你理財省錢,但是那是建立在你能克制的情況下,假如你是覺得信用卡可以先享受很方便,還能分期,又或者是覺得既然回饋那就多買一些東西的人,信用卡不但沒辦法幫你理財 還會讓你負債越來愈多,核心重點就是控制欲望,先從必須的花費從現金改成信用卡,這樣就能達成信用卡理財的第一步。

3.是否有年費? 免年費標準是多少?

好用的信用卡有些會有年費的要求,因此辦卡前要留意自己會不會常常用這張卡。
必須要注意這張卡年費金額,以及是否有條件能達成免年費 EX:電子帳單、刷卡滿多少金額或多少筆,避免額外支出信用卡費

4.注意現金回饋優惠限制與條件

有些卡片雖然回饋%數高,但只限定在特定通路、特定時間消費才有,又或者需要去官網進行登入,或是有每月或者每季回饋金的上限,這類卡片就只適合針對有特定消費需求的人哦。有些優惠禮遇比方說電影票買一送一、餐廳買一送一是否只限定平日能用、假日不能用。更重要的是否有卡片的高優惠活動的活動期限,通常都是有期限的,可能會每半年或者一年調整一次

辦信用卡要多久才會拿到?銀行怎麼決定信用額度?

從申請到核准、寄發卡片時間平均是 7 ~ 10 天。

  如果以上方式都沒有辦法成功核卡,那可能需要退而求其次,先申請金融卡,刷卡方式與一般信用卡相同,只是消費金額直接從帳戶扣除,沒辦法享受先花下個月再付款,優惠也比較少,然而金融卡也能累積刷卡經驗與信用,並且等到工作滿了3個月以上,這時候在做信用卡就會較容易成功申辦的。

另外推薦大家不同場合適合不同信用卡,可以參考下方文章介紹:

喜歡旅遊的可以參考哩程信用卡,哩程信用卡推薦可以參考:哩程信用卡推薦| 台新、國泰、匯豐飛機票哩程信用卡比較

LINE PAY 台灣使用率越來越高,也有很多卡片運用LINE POINT 當作回饋,而且回饋的內容也很優惠

LINE PAY 信用卡優惠比較推薦:LINE PAY信用卡推薦|中信、聯邦、富邦、遠東信用卡回饋優惠比較

街口支付綁定信用卡回饋優惠推薦可以參考:

街口信用卡回饋優惠推薦|凱基、第一、台新信用卡綁定行動支付比較

喜歡網購的可以參考此篇:網購信用卡優惠回饋推薦|蝦皮、Pchome、momo信用卡比較

作者文章總結:

自己擁有一個信用卡算是一個人生里程碑,代表著可以累積自己的信用分數,也代表者成人的開始,希望大家最後都能成功申辦信用卡,展開人生下一個階段!

因應不同場域與需求可能有適合不同的信用卡,如果說 要選擇一張萬用信用卡,作者我推薦的會是:花旗現金回饋PLUS卡

花旗現金回饋PLUS卡介紹
花旗現金回饋PLUS信用卡

立即前往申辦:花旗現金回饋PLUS卡活動申辦連結

推薦原因1:全通路2%現金回饋

這張卡片對於吃喝玩樂都有非常好的優惠,重點特色優惠如下:

優惠項目優惠內容
威秀購票6折起
平日6折起、假日85折
(即日起至2022/06/30)
全聯PX Pay
天天樂享2%回饋
PX Pay綁定花旗現金回饋PLUS鈦金卡
消費/儲值樂享2%回饋
(即日起~2022/12/31)
加油最優7%回饋全國/台汽油最優降1.2元/公升,新戶使用行動支付再享核卡後90天最優10%回饋(含原2%回饋)(即日起~2022/6/30)
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中興嘟嘟房:每40點現金紅利折抵1小時
停車場全年均一價!每日折抵無上限!
全台知名餐廳刷花享優惠撈王鍋物料理平日最優9折/假日最優95折
杏子豬排/京都勝牛滿額套餐升級
春水堂滿額享奶兌換券一張

更多花旗現金回饋PLUS卡詳細注意事項可以至花旗信用卡官網查詢:

花旗現金回饋PLUS卡官網介紹申辦連結

版主也有創了一個信用卡討論的社團,歡迎大家一起討論信用卡相關問題,信用卡分享區|現金回饋、網購外送、旅遊哩程信用卡優惠推薦,問題交流討論https://pse.is/unnhl

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