如何讓信用貸款比較好過件銀行？2023申請銀行信貸3大條件重點介紹

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今天就來跟大家講什麼情況銀行貸款比較好過，銀行信用貸款的特色是無須抵押品或第三方擔保品，僅須透過自己的信用就能取得貸款，通常衡量的標準是所謂的信評分數、而信評分數裡面包含信用紀錄(信用卡還款、目前是否有其他貸款、是否有遲繳、信用卡是否有預借現金等) 。

如果要讓信用貸款比較好過，可以先檢視自身的信評分數，通常信用評分高的話銀行會比較好通過信用貸款，貸款利率也會比較低，可以透過這個網址了解自己的信用分數： 財團法人金融聯合徵信中心(聯徵中心)

信用貸款沒過的可以先參考此篇：信貸沒過怎麼辦？缺錢遇到信用貸款沒審核過的3個解決方法

申請銀行信貸好過重點：還款能力

跟銀行申請信貸會通過銀行最考慮的因素當然是還款能力，畢竟信貸申請人正常還款銀行才能賺錢，所以第一個重點就是還款能力，還款能力主要的評估因素最常見有三個

申請信貸重點1：工作收入與內容

關於工作收入的部分，最大貸款額度會是你月工作收入的22倍，假如月新3萬最高的信貸額度大約就是66萬， 而工作類型也是銀行會注意的，假如是軍公教，會計等因為工作收入穩定銀行通過貸款的機率較高、提供的利率也會比較優惠，假如說像是業務、網拍等等因為收入比較不穩定，銀行可能就會比較低，銀行會喜歡比較有穩定固定收入的族群， 這也是為什麼申請信貸都會要你六個月的銀行存摺跟勞健保證明，就是為了要了解你的狀況。

像是目前不同業種的信貸利率參考範圍如下

  • 上市上櫃員⼯約 2% ～ 8%
  • 中⼩型企業員⼯約 8% ～ 13%
  • 軍公教⼈員 (有專業考試及技能證照) 約 2% ～ 5%

由上表利率可以看出銀行對於工作比較有穩定固定收入的族群真的會有比較好的優惠利率

申請信貸重點2：個人信用狀況

信用狀況則是與銀行來往是否正常以及違約，假如說之前有信貸結果逾期未還、信用卡遲繳或者有預借現金運用、支票跳票等不良紀錄，其實申請銀行信貸就會比較容易不通過，所以說信用紀錄是非常重要的，因為這些如果有不良紀錄都是會影響與銀行來往都條件，而現在的人一定都會需要與銀做來往，另外就是如果現在還有未還完款的貸款(信貸、車貸、房貸等)，這也會影響銀行貸款意願。

申請信貸重點3：評估個人還款能力

除了上述兩個重點以外，最重要的就是要自己了解以及評估自己還款的能力與情況，畢竟自己的情況只有自己最了解，貸款的時候必須衡量自己必要的金額以及確定有還款能力，畢竟信用如果有瑕疵絕對是會後悔一輩子的事情，唯有自己有詳細評估好，在做貸款是比較好的規劃安排。

另外如果名下有汽車的人除了信用貸款以外，可以參考汽車增貸(原車貸款) ，因為有車子做抵押品通過機率更高，詳細文章可以參考：

原車增貸推薦—汽車增貸增資必須了解的5注意事項流程

銀行信用貸款4大地雷，有符合很難申請到信貸

和銀行申請信用貸款時，有幾個地雷絕對不能碰，只要符合以下任一情況，銀行是絕對不會核貸的！

信用瑕疵

若過去有貸款未繳等信用瑕疵紀錄，銀行通常會直接拒絕放貸。畢竟個人信用紀錄是唯一的擔保，所以信用對個人來說是非常重要的，只要有瑕疵要洗白就很困難了

負債比過高

金管會規定個人無擔保債務總額不得超過 DBR 22 倍，這是金管會硬性規定，所有銀行金融機構都必須遵守。DBR 22簡單來說可以等於你的月薪 * 22，因此一旦申貸人負債比超過 DBR 22 倍上限，銀行絕對不會放貸，所以假如目前還有貸款的，很難申請到第二筆貸款

貸款、信用卡延遲繳款

若過去貸款、使用信用卡有多次延遲繳款的紀錄，對信用分數的影響很大，所以信用卡跟貸款絕對不鑰延遲繳，對於信用非常扣分，另外信用卡的預借現金功能也盡量少用，也會影響信用分數

沒有收入證明

收入證明是銀行確定申貸人還款能力的重要依據，(畢竟有DBR 22規定) 所以沒有收入證明基本上銀行不會同意貸款。 如果是當老闆或者自由工作者跟工人沒有新轉的話可以先詢問銀行還接受哪些收入證明

還有其他貸款未清償

假如說你還有其他信用貸款未做清償，也會很難申請到下一筆的信用貸款，如果說目前貸款只剩下一點點金額，建議可以先清償調在借下一筆會是比較好的選擇。

Jerry文章總結：

要信用貸款好過的銀行而且利率低的，你就必須要符合幾個要件

  1. 盡量不要使用信用卡預借現金
  2. 盡量不要使用分期付款
  3. 目前身上貸款較少(房貸、車貸、信用卡)
  4. 所有與銀行的繳費都是正常準時繳納
  5. 工作與薪水穩定
Jerry最後提醒，沒有所謂貸款一定會過件的銀行，只有維持好自身信用條件，才能讓銀行更高機會過件，並且提供較低的貸款利率方案喔

幫大家挑選目前市面上幾個熱門且低 APR 的銀行信用貸款給大家參考，除了LINE Bank以外，大家如果需求在88萬以內非常推薦王道銀行 信用貸款 – 獨享貸，開辦費只要88元非常划算，如果是超過88萬可以再考慮匯豐或者中國信託信用貸款

信用貸款專案名稱開辦費 APR
總費⽤年
百分率		利率優惠貸款最長期間 備註
HSBC信用貸款 – 閃光0.1%專案2020元 2.73%首期優惠利率0.1%7年【Money101通路限定】
首期優惠利率0.1%，享開辦費2,020元
王道銀行 信用貸款 – 獨享貸88元2.69%NA 7年開辦手續費最低 ! 但是最高貸款額度只有88萬
中國信託 信用貸款 – Online貸3000元2.78%前兩期0.88%7年
凱基銀行 優利貸款申辦連結7000元2.32%首期優惠利率0.01%7年首期優惠跟相對年利率最低
但是開辦費高
渣打銀行-新春貸0元 2.99%首三期優惠利率0.1%7年成功撥貸者Money101會員限定好禮「宜睿3,000元多選一福利即享券」
永豐銀行 數時貸333元2.91%第一期0.3%7年開辦費只需要333元 申請後一小時就有專人聯繫
台新銀行 Richart大口貸最低1000元2.84%NA7年最快四小時撥款！
LINE Bank信用貸款488元最低1.68%5年最低只要綁約一個月
信用貸款比較表格

**信用貸款注意事項**

  • 銀行在未審之前透過網路、客服、專員、顧問諮詢及任何⼈提供的利率及額度只是⼤概，需要申辦填了申請書及檢附相關財⼒證明後，經過銀行系統做整體評估後才能知道最終你的利率
  • 最低利率僅提供參考，實際貸款利率依照個⼈基本條件 (信⽤、還款能⼒、財務狀況、擔保品)

純網銀貸款推薦：將來銀行、LINE Bank信用貸款

現在純網銀都很積極推展貸款的業務，所以像是將來銀行、LINE Bank信用貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費可以參考，而且也因為要拓展業務，這兩家純網銀貸款聽說是比較容易通過的。

LINE Bank信用貸款活動優惠介紹

Line Bank不只數位帳戶開戶有開戶禮跟高利率活存，如果說有資金需求的朋友，Line Bank推出的信用貸款服務目前也是很優惠，利率最低只要1.88％ 而且開辦費只要488元（一般信貸都是3000以上的）

line Bank信用貸款資訊如下：

最低利率：1.88%
開辦費：488元
綁約期：一個月
申請資格：20~60歲的LINE Bank客戶 ，且年收入達30萬元以上。
申請額度：分期信貸最高200萬元，最低10萬元，如果有大筆資金需求，可於申貸成功第一筆後再申請第二筆。

如何取得 LINE Bank 1.68% 低利率貸款？

如果你是上市上櫃公司之員工、中華徵信所5000大企業、Fortune 500大、SP500大之公司，且年收達80萬以上，信用良好跟LINE Bank貸款最低利率可能就是 1.68% 。

立即前往了解：LINE Bank 信用貸款服務連結

將來銀行信用貸款活動優惠介紹

現在將來銀行有最低1.65%利率的信用貸款，而且開辦費只要399元非常的划算，有需要申請信用貸款的可以考慮將來銀行的信用貸款

目前將來銀行也有很多優惠活動，非常推薦就算不用貸款也可以申辦的他們帳戶拿優惠，詳細優惠如下：

將來銀行新戶開戶優惠：最高活存3.505%

專案期間：2023 年 01 月 01 日至 2023 年 03 月 31 日
專案對象：本國成年人且從未申辦將來銀行(下稱本行)新臺幣活期儲蓄存款帳戶成功者。
專案內容：專案期間，首次成功開立本行新臺幣活期儲蓄存款帳戶者，於專案期間完成裝置綁定且持有效帳戶者，將可獲得三張 2.88% N 倍券(加息期間 30天、加息存款限額 50,000 元)，三張 N 倍券有效期限分別為2023/01/01~2023/04/30、2023/02/01~2023/05/31、2023/03/01~2023/06/30。

將來活存利率：20萬內1.5%

023年01月01日至2023年03月31日

本行新臺幣活期儲蓄存款帳戶之客戶。

專案內容：專案期間內於本行新臺幣活期儲蓄存款主帳戶享有新臺幣二十萬元內(含)年利率 1.5%計算之專案優惠利率，超過新臺幣二十萬元存款金額，享以年利率 1%計算之專案優惠利率，於本專案結束時，專案優惠利率回復至當時之本行活期儲蓄存款牌告利率。 

將來銀行App使用心得

個人認為真的將來銀行APP開戶設計體驗很流暢也不會卡，金融卡面設計也很好看(我是選擇灰色)，而且審核超級快，我自己是當天晚上送出隔天早上10:00就通知審核通過，非常有效率。

個人認為將來銀行很適合沒有信用卡族群的用戶申辦，將來銀行的將將卡金融卡可以有國內1.5%海外最高5%回饋 每月能省不少錢的

立即前往申辦：將來銀行開戶優惠連結

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