銀行買基金好壞處與手續費優惠比較｜2024哪裡買基金最划算

最新更新日期 2024-04-08

每個人身邊都會有銀行帳戶，很多人的第一檔基金可能也都會是從銀行管道購買，可能是理專或者櫃檯推薦，然而從銀行買基金有什麼好壞處以及有什麼手續費優惠呢？如果要買基金從銀行買划算嗎？本篇Jerry給大家完整介紹。

基金投資有哪些費用？各類費用整理介紹

以台灣的基金來說，投資基金的費用有認購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。

基金投資相關費用	費用	費用收取方式
手續費	0-3%	買入時一次性收取
基金管理費	0.03~2%	每年收取，反映在基金淨值上，積極主動型通常較高
保管費	0.1~0.2%	每年收取，反映在基金淨值上
信託費	0~0.3%	只有與銀行購買基金才會收取 (基金真的別跟銀行買)

4種基金投資相關費用

基金手續費：購買基金時要付出的費用。

通常在0~2%不等，近年如果透過基金平台（ＥＸ：鉅亨買基金） 已經都是基金申購0手續費的優惠活動。

像是鉅亨買基金平台購買基金，像是鉅亨買基金就有終身基金申購0手續費

專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

基金管理費：每年收取，通常在0.03~2%

可以簡單理解為基金經理人協助幫你研究並且挑選基金投資標的的薪水。

一般來說，基金管理費匯跟產業以及操作積極度有關，主動型基金(比如股票型基金)因為需要經理人花上大量時間研究，更換選股，所以基金管理費會比較高，如果是生技醫療類基金因為波動度較大，也會有較高管理費

指數基金、債券型基金、貨幣基金因為不需要頻繁調倉，都是被動跟隨市場，所以基金管理費會低一些，大概在0.03~1.5%左右。

舉國內最知名的被動型ETF –元大台灣50 (0050)為例，0050的管理費0.32%

參考來源：台灣證券交易所

更詳細的基金投資入門介紹可以參考：基金投資怎麼選擇入門教學｜新手如何挑選好的基金投資標的種類

基金保管費

通常在0.1~0.2%之間，為基金保管方，比如銀行的收費。

基金公司不能存你的錢，投資人投資的錢是放在基金公司的銀行專戶或是中央集保，基金公司無法隨意動用你的錢，這麼作也是保證你投資的錢的安全，避免風險。

這個費用直接反映在淨值上，相對來說非常低，可以暫時忽略不計

基金信託費

通常在0~0.3%之間，只有和銀行購改基金才會收取費用。

買的基金都一樣，但是透過銀行可能既沒有手續費優惠，還要付這筆信託費，真的非常不划算，跟銀行買完全沒有好處，只是因為銀行有很多實體分行，可以直接接觸消費者進行推銷，所以其實從銀行買基金所需要的費用是比較高的，Jerry其實不建議從銀行買基金。

銀行買基金壞處：投資費用較高

就像上面提到的，從銀行買基金會多收取基金信託費用，而且這個不是一次性的，是持有就會默默被收取，雖然可能只有0.3%，但是長期也是一筆可觀費用，如果使用基金平台是完全沒有這個費用的，另外大部分銀行申購基金還是需要手續費，基金平台是完全不用手續費，使用銀行投資基金成本比起使用基金平台來說貴上不少。

基金平台推薦鉅亨買基金

買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。

此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前鉅亨買基金平台申購基金已經是終身0手續費，成本更精省。

而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。

專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

記得一定要確認活動代碼有帶入Jerry 喔！

銀行買基金壞處：基金標的較少

銀行能申購的基金通常是比較少的，可能是幾十檔到幾百檔不等，但是如果透過基金平台，像是鉅亨買基金裡面有超過3800檔基金（持續增加中）比起基金平台，銀行買基金能選擇的標的較少，可能會找不到自己想要的基金。

銀行買基金好處：與銀行培養關係

銀行也不是慈善事業，也是需要賺錢營利的，其中銷售基金就是銀行可以賺錢的地方，所以如果你跟銀行有長期往來，是銀行財富管理的客戶，累積久了一定會有一些好處，舉例來說：

1. 更容易拿到需要條件的信用卡：跟銀行往來更高，銀行更容易發高等級的信用卡給你
2. 如果需要貸款的，利率等比較容易跟銀行談到更好的利率
3. 銀行的財富管理客戶一些額外小優惠。

上述這些都是一些跟銀行買基金好處，但是Jerry覺得如果是一般人對於上面的好處可能比較無感，還是會比較偏向從哪裡買手續費投資成本最低來看，這樣的話Jerry還是建議投資基金透過基金平台購買。

鉅亨買基金平台開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

銀行買基金選哪家推薦：中國信託銀行

雖然說大部分銀行買基金是需要手續費，但是中國信託銀行是首家推出買基金0手續費、0信託管理費的銀行，如果是中信的用戶，裡面有你想要的基金想要定期定額，可以直接透過銀行買，跟基金平台成本一樣還能累積跟銀行往來信用，是不錯的選擇。

申購手續費0元優惠方案：

活動期間：自113年1月1日(含)起 ~ 本行公告截止日
優惠內容：自113年1月1日(含) 起新增基金定期(不)定額申請或新增智主投定期定額設定任一投資組合，享有申購手續費0元優惠

適用產品：

本優惠適用本行全系列基金、嵐山豬豬、智主投
本優惠不適用智動GO、樂退GO

優惠生效相關說明：

優惠開始日及截止日皆以交易「申請日期」認定

信用卡扣款申購不適用此優惠專案

優惠專案僅限活動期間新申購之基金定期(不)定額，不適用轉換及轉申購交易

信託管理費0元優惠方案：

活動期間：113年1月2日(含)起 ~ 本行公告截止日

優惠內容：

於活動期間申請贖回之定期(不)定額基金【含113年1月2日前已持有之定期(不)定額】將不收取信託管理費(且無最低信管費收費)
於活動期間內申請贖回之智主投投資組合或執行智主投投資組合調整建議，該筆交易將不收取信託管理費(且無最低信管費收費)

適用產品：

本優惠適用全系列基金、智主投、樂退GO及嵐山豬豬
本優惠不適用智動GO

優惠生效相關說明：

優惠開始日及截止日皆以交易「生效日」認定，贖回生效日須於活動期間前完成，逾時則不適用本優惠

中信這個活動有幾個要注意，第一個就是不能用信用卡扣款，第二個是這個要使用定期投資（定額或不定額）才能有這個優惠，單筆申購是沒辦法享有的。

銀行買基金選哪家推薦：將來銀行

將來銀行也可以投資買基金，目前特點就是基金申購是0手續費，而且也是0信管理費，開啟投資還送200元，如果想要定期定額投資基金，又不想要額外開基金戶頭的，可以考慮將來銀行的線上基金投資服務。

進度到APP裡面選擇理財就可以建立基金投資帳戶非常方便，如下圖

立即前往開戶：將來銀行開戶優惠連結（推薦碼ZHE9Y）

Jerry銀行買基金好壞處心得總結

Jerry我自己投資基金不會透過銀行，都是透過基金平台做投資，看中的當然是費用問題，基金平台0手續費、0信託管理費、基金選擇也多，都是Jerry基金投資會選擇基金平台管道的原因。

當然銀行買基金也是有它的好處，但是我自己評估後還是覺得基金平台對我來說是比較適合的，分享給大家做參考。

鉅亨買基金詳細開戶與優惠介紹可以參考：基金平台開戶買基金推薦｜手續費優惠與基金定期定額0手續費

用鉅亨買基金平台投資基金安全嗎？

使用鉅亨買基金平台投資是有保障的！鉅亨買基金是受金管會監管的合法公司，公司名稱是鉅亨證券投資顧問股份有限公司，110金管投顧新字第008號，登入投信投顧公會都可以找到相關資訊。

投資人的資金安全與流向可以參考下方圖片

鉅亨買基金也有製作相關影片說明平台安全性，可以參考下方影片

使用基金平台投資有什麼風險或缺點嗎？

如果是說跟從保險買、從銀行買來說，其實用基金平台絕對是完勝，幾乎沒有什麼缺點，Jerry唯一覺得可能有的缺點是需要額外多開一個基金平台的帳戶，需要多花時間額外申辦，不像透過銀行買可以直接直接開銀行帳戶就可以買。

不過基金平台可以選擇的基金最多，又有0手續費投資成本最低，而且全站有超過3800檔基金，絕對值得花個30分鐘開戶來節省投資成本。

了解後要開戶記得用專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

這篇文章如果有那裡不清楚需要補充，或者想要了解更多資訊歡迎透過底下LINE社群匿名發問討論，協助你更詳細解答問題。

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