目前是在低利率的時代,而且更慘的是物價通膨越來越高,若只將錢放在銀行,所領的利息往往追不上通膨的速度,也因此,很多人開始學習投資並且把錢放在會穩定發放股利的股票上,獲得比定存更好的報酬又有穩定的現金流,這樣似乎是個很不錯的選擇,但是存股真的可以無腦存嗎?其實不盡然,今天Jerry就來跟大家說明到底存股有哪些優缺點跟注意事項,以及如何篩選股票標的
存股是什麼?
其實在台灣有許多人透過存股累積不少財富,通常一般認為存股就是將錢存在股票中,也可說是一種長期的投資策略,買進股票後長期持有,並期待公司發放現金股利帶來現金流,也就是結合了存錢及買股票的概念,持續的買,不斷的把錢放入股票當中,累積數量,存股的標的也會挑選企業每年穩定發放現金股利、殖利率高的公司。
存股的優點是什麼?
市場長期趨勢向上,只要挑到好的公司,長期投資不僅能賺股利,也能賺到價差、獲取不錯的報酬,再者,把存股當存錢,當遇到股市波動,操作上的心理壓力也較小,甚至在股市大跌時,能更勇敢的將手中現金投入相對低點,期待長期更好的收益。
通常也建議用定期定額的方式進行投資,不只可以平均投入成本,也比較符合上班族領固定薪水的投資方式。
從上述優點看來,存股似乎很輕鬆呀!只要領薪水後把錢定期的固定投入股市,也不用盯盤,就能有不錯的收益了,但真的是這樣嗎?
定期定額存股的風險與注意事項
首先,大家都知道存股的收益遠高於定存,但卻容易忽略個股波動的風險遠遠高過定存,一支股票最低點跟最高點差距可能差到10倍以上,不能只看其他人存股賺取高報酬的案例就忽視了個股的風險,市場上有許多公司股價攀上高峰後隨即下跌,像是聯電在2000年曾經120幾元,近年來最高點到72元,就算加上現金股利,也要花近20年才能解套,更不用說曇花一現的宏達電、國巨等個案。
像是下方是宏達電的近幾年股價走勢,如果從2015年開始存會欲哭無淚的。

定期存股投資注意事項
- 避免存電子股,因為科技日新月異,時隔幾年就有大變革,輪替的過程中就會有不少公司遭到淘汰。
- 存低beta的股票,也就是受市場風險影響幅度較小的股票,能避免血汗錢有過大的波動。
- 存本業獲利穩定,無明顯淡旺季的股票,較能有穩定的現金流。
再者,存股族喜歡追求高配息、高殖利率的標的,但其實股票配息與銀行給利息的概念並不同,現金股利其實是一種左手換右手的概念,因為公司除息後,股價也會跟著下降,股東收到現金股利也要再課股利所得稅,因此,若股價未填息,可說是賺了股利,卻賠了稅金與價差,所以一定要記帳!紀錄重點在「總資產」的變化上,假設我的身家是十萬,以一張長榮的形式持有,長榮如果配息20元,我的總資產還是10萬元,而不是12萬元。
想了解更多除權息是什麼的,點我看更多 👉除權息是什麼意思與計算?股票與現金股利對股票股價有什麼影響
最後,存股前一定要做好資產配置以及心理建設,不能將所有的存款都投入股市,還是要留有緊急預備金,建議至少留有六個月的生活費,否則當生活遇到困難,股市又遇到低點,就只能忍痛砍在不好的價位,也要留意在長期的存股過程中,可能面臨股價腰斬的情況,如果面臨50%的虧損時,心理層面是否能接受,衡量好自己的風險承受能力,再投入股市,會是更好的做法唷!
緊急備用金數位帳戶推薦
如果是要存緊急備用金,建議存在高活存的數位帳戶,Jerry推薦以下幾個有高利率活存數位帳戶參考
活存利率 | 額度 | 備註 | |
將來銀行 | 最高5% | 5萬 | 新戶前三個月5萬額度5% 舊戶20萬內1.5% |
遠東bankee | 最高2.6% | 5萬 | 新戶6個月5萬額度2.6% 一般活存1.31% 額度無上限 |
台新Richart | 新戶3.2% | 10萬 | 使用左側連結開戶享有100元開戶禮 |
富邦銀行 | 新戶2% | 10萬 | |
聯邦銀行 | 最高3% | 10萬 | 新戶第一個月加碼享有8% |
華南SNY | 最高2.3% | 10萬 | 目前新戶使用Jerry連結申辦SNY數位帳戶與信用卡可獲得300元電子禮券(家樂福、屈臣氏或SOGO百貨禮券擇一) |
第一銀行iLeo | 最高2% | 12萬 | 使用左側連結開戶享有100元開戶禮 |
如何挑選存股的標的呢?
在挑選存股的標的時,我們可以引用一些價值投資的分析方法,挑選獲利能力穩定且安全性高的股票,再根據自己喜好觀察不同指標,像是追求配息的投資人,可挑選殖利率高的股票。
不知道要從何挑起存股標的嗎?現在市面上很多很好用的投資分析APP,巷是使用《籌碼K線》APP的選股頁,就能直接選「存股族最愛」,幫你挑選「近五年現金殖利率>5%」、「股價>10元且<=50元」相對好入手的中低股價股。

也能根據自己的投資偏好更改設定,像是下圖一樣選擇「近五年現金殖利率>5%」的標的,也希望能選到有持續成長而非衰退的公司,而設定「近4季ROE>5%且<=10%」的條件,點選確定,就能看出通過這些條件的個股,再從這些個股當中挑選,就能事半功倍

台灣投資人偏好的存股名單產業有哪些?
而在台灣,有許多存股族喜歡的族群,像是金融股、傳產、食品等,金融股普遍被認為獲利穩定,加上台灣金融管制嚴苛,銀行少有倒閉情形,儘管經營不善,多是被合併或接管,也因此被認為金融股的安全性非常高。
而傳產與食品股則被認為,與民生相關,獲利相對穩定,也不易受景氣循環影響,除了上述產業,也有許多台灣人喜歡存半導體、大型電子股,由於這些產業是台灣重點發展產業,具備高成長性,也受到不少投資人青睞。
而存股時也建議分散持股,不要將所有的資金押在同一檔股票,也不要過度集中在同一個族群,可以存多檔股票,分散資金在不同產業,比如說不要全部都存金融,可以分散在食品、金融、傳產、石化、電信、醫藥、營建等。
因為同一個族群相關度較高,像是金融股遇到金融海嘯等事件,會齊跌,甚至超跌於其他族群,因此若把身家都放在金融股,就無法分散風險。
但存個股風險非常高,挑選個股也有一定門檻,這時,存ETF就是個很棒的選擇!ETF是一籃子的股票,直接由指數幫你把關,減少選錯股票的機率,也會定期調整持股,篩掉不適合的股票,尤其投資全市場的股票,就能持有多個產業的標的,能達到更好的風險分散效果。 像是定期定額存0050ETF 就是非常不錯的選擇
0050文章介紹:0050 ETF介紹|成份股與管理費/定期定額怎麼買/配息幾次與配息日
Jerry文章總結
存股選對好標的,能帶來豐厚的報酬,但不是無腦存,還是要慎選股票,不擅長選股的也別忘了ETF也是你的好幫手,幫你審核股票、分散風險!不知道從何挑起存股標的嗎?打開《籌碼K線》APP就能看各檔個股的基本面分析,也能看到個股現金殖利率、股利發放情況,點進ETF也能看到該檔ETF的主要成分股以及折溢價情形喔!
如果說還沒有開戶的話,這裡推薦使用口袋證券,他們正好是跟籌碼K線合作券商,目前定期定額還有最低1元手續費優惠,非常適合小資族存股投資使用。
口袋證券APP使用體驗特色:多樣籌碼選股
Jerry 之前最喜歡用cmoney的籌碼K線看股票籌碼面,這裡口袋證券APP裡面也有豐富的籌碼選股功能,真的看起來真的能直接在同一個APP裡面直接選股,並且找好股票下單一站式解決。

像是一般新手入門最喜歡的存股標的,點選條件就會自動篩選出符合條件股票,非常的方便。

另外也有統整當日整體大盤強勢板塊族群、以及漲跌分析,一般投資人很在意的除權息跟股東會資訊也一幕瞭然,符合投資人看盤需求。

口袋證券的開戶體驗真的是非常驚艷,我自己真的就是5分鐘左右就送出申請,不過讓我印象最深的還是可以當日開戶,當日就審核通過,絕對是證券商裡面審核速度最快的,APP的部分也提供眾多選股功能,讓整個APP不只是下單,而是可以真的從分析、選股、下單。
app速度比三竹的順暢,買零股介面也很直覺,都會顯示預估扣款金額、設定買多少錢額外跳出一個提醒,減少買1股台積電變1張的錯誤,也能避免ㄧ約交割風險
Jerry個人選擇線上開戶的券商,除了手續費優惠以外,最優先考量的絕對是APP操作體驗與難易度,因為線上下單買賣股票時,如果因 App 的操作方式過於繁複,而錯失交易良機就得不償失了,故下單的便利性是相當重要的考量因素,我覺得口袋證券的整體評價如下:
線上開戶體驗:
⭐⭐⭐⭐⭐評分:5 分,滿分為 5。
(開戶順暢審核極快)
APP下單與選股功能:
⭐⭐⭐⭐⭐評分:5 分,滿分為 5。
(結合cmoney眾多投資數據與功能選股功能豐富)
手續費折扣
⭐⭐⭐⭐評分:4 分,滿分為 5。
(2.8折手續費屬於前段班)
另外Jerry讀者專屬加碼優惠:每月新開戶抽兩位獲得168手續費折抵金
立即前往開戶:口袋證券線上開戶網頁
Jerry完整評測文章:口袋證券好用嗎與APP使用評價心得|線上開戶教學與手續費折扣優惠
更多投資理財文章介紹
- 蘋果概念股是什麼有哪些?台股有哪些是蘋果供應鏈的蘋概股公司
- ESG ETF 投資比較|元大台灣、國泰台灣ESG永續ETF基金成份股介紹
- 全球5G ETF推薦 |00876元大未來關鍵科技 ETF投資介紹
- 【定期定額存股、ETF完全攻略】3個定期定額缺點你一定要知道
這篇文章如果有那裡不清楚需要補充,或者想要了解更多資訊歡迎透過底下LINE社群匿名發問討論,協助你更詳細解答問題。
Jerry創立一個LINE 匿名社群,大家可以匿名加入討論相關金融商品討論包含(信用卡、數位帳戶、券商開戶、股票投資、虛擬貨幣)等,Jerry我自己也會在裡面不定期舉辦粉絲回饋活動,完全匿名可以無壓力發問討論。
加入Jerry 專屬理財社群,社群裡面你可以獲得
- 超過2,000名網友解答詳細理財問題(信用卡、股票投資、ETF、數位帳戶、基金等等…)
- 每日專屬晨間股票財經新聞訊息
- 每週Jerry整理的優惠與活動訊息
- 群組獨家理財優惠活動
立即加入;Jerry 金融商品討論交流區連結(信用卡、數位帳戶、券商交易所開戶、股票基金投資、加密貨幣)
加入請輸入加入社群通關文字:部落格+830129
免費領取理財電子書:一年多12,000的秘訣

這份20頁的電子書,整理了生活大家最常用的理財金融商品,透過這些生活中理財商品,讓你可以每年輕鬆多12,000,內容包含:
- 信用卡與行動支付消費賺回饋
- 導購網消費賺回饋
- 數位帳戶高利率活存
- 加入企業會員計畫
- 投資證券券商選擇
五個方式,讓你能從生活中用最低時間、無門檻幫助自己獲得一年12,000金錢運用,填寫下方資訊立即免費下載電子書。
文章參考來源:長期存股一定賺?要存股之前這些你不可不知!
專注於信用卡理財、股票投資、理財財金、網路行銷、SEO搜尋引擎優化、數位會員經營
看完文章有任何相關問題歡迎隨時點選下方fb、instagram 訊息我了解更多
合作與聯絡信箱:jerrywangtc@gmail.com
你必須登入才能發表留言。