開複委託戶證券商推薦與要準備什麼資料？複委託開戶流程與資格

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美股投資正夯，在台灣如果要購買美股，就需要透過券商複委託的方式購買，一般新手入門投資人可以對於複委託很不熟悉，到底什麼是複委託，開複委託戶需要甚麼資料流程、是否有條件資格限制，以及複委託手續費該怎麼算等問題，今天Jerry一併告訴你。

什麼是複委託？

「複委託」是受託買賣外國有價證券業務 的簡寫

簡單來說，就是透過國內的合法券商去海外幫你下單買進外國股票，台灣大多數股票券商都有複委託的服務，在台灣買台股時，股票券商會和透過台灣的證交所去下單買股票，同樣的，買海外股票，就是券商去國外的交易所(例如：紐約證交所、那斯達克交易所)去下單買進你要的標的。

複委託投資海外與美股的優點：受到台灣法律保障

安全性高、熟悉的證券和銀行、交易軟體熟悉，大家最擔心的通常是人出了意外家屬容易取回資金，也不用怕如果平台倒了找不到人負責，使用台灣券商也有對應法律作監理，對於交易的投資人來說是比較有保障的，而且有問題還可以問自己的營業員，相對券商客服較為完善，也能用中文溝通。

複委託投資海外與美股的優點：資金不用匯款到海外

使用像是Firstrade 等海外券商，都要匯款到海外帳戶裡面，錢少的時候覺得還好，但是如果投資的錢較多，就會有點心理上怕怕的，一種心理感覺錢不在自己身上的感覺，雖然說像是Firstrade 等海外券商是很知名且也運營很久的平台，實務上應該不會拿不回來，不過透過使用複委託，心裡可能會比較沒有壓力。

複委託投資海外與美股的優點：稅金問題

使用海外券商遇到需要報稅的時候都需要自己處理報稅問題，而且都是英文真的會很吃力，像是Jerry就英文不好也很討厭處理這種報稅需要填寫文件的問題，如果使用國內複委託就可以節省掉，券商有自動退還預扣稅問題，而且真的遇到複委託問題也有專人可以問，重點是中文很好溝通!!!

複委託投資海外與美股的優點：遺產問題

這個不是在詛咒自己，不過也要想想如果你把大筆資金放到海外券商，如果真的發生意外那該怎麼辦，資金在海外要想辦法拿回來是困難重重，尤其可能你的繼承人完全不知道你有開海外戶頭，這筆錢可能就無法拿回來，使用複委託遇到遺產問題，券商還可以幫助妳處理好，對自己跟對家人也是多一個保障。

複委託投資海外與美股的缺點：交易費用高

和海外券商比來說的確比較貴，如果資金大的人比較沒問題，但資金小，用複委託手續費很可能會非常昂貴，對於小額投資人想要做海外投資來說相對不友善。

像是目前很多券商的複委託都是有最低手續費收費的，可能最低手續費需要35美元，這樣對於一般小資族定期定額來說非常不友善，假如每月想要定期定額投資10,000台幣到美股，卻要付35美元(大約1,000)台幣 等於是10%成本，瞬間先虧10%真的不適合小額投資，所以過往複委託投資美次金額都要較大(10萬以上) 才會比較划算。

複委託投資海外與美股的缺點：投資標的少

比起海外券商成千上萬的投資標的來說，國內券商的複委託能投資的標的就相對少非常多，可能只有台灣人比較熟悉的股票或者ETF，像是VVOO VTI、蘋果、Google 等頂多幾百個標的，使用複委託可能會遇到想要投資的國外標的複委託裡面沒有。

複委託投資海外與美股的缺點：沒有股息再投入計畫(DRIP)

股息再投資計畫就是投資人可以完全自動並且免手續費的將領取到的股息再投入原本的標的中，但是複委託並沒有此功能，如果需要將股息再投入，會需要手動投資，而且必須要等到金額能湊滿一股。

開複委託戶要準備什麼資料？

目前因為線上開戶已經非常成熟了，除了親自臨櫃辦理開戶之外，也可以線上辦理，通常你可以一次申台股證券戶以及美股複委託戶，或者你目前已經有證券戶，也能在證券商網站上面輕鬆加辦複委託，輕鬆交易美股。

複委託開戶資格資料準備：

需要先準備好以下 開戶資料：

  • 你申辦銀行帳戶及留存有效手機號碼
  • 備好您的身分證及第二證件。
  • 須為年滿 20 歲之本國自然人親自辦理。

複委託券商選擇推薦

上面有提到，其實複委託的投資成本相對台股是高不少的，過去都是需要比較大量資金的人才適合投資，不過目前可能因為海外券商的盛行，也讓很多新手入門投資人接觸到美股，所以目前也有很多券商也有推出所謂的複委託手續費優惠加碼，下方表格是Jerry推薦給大家有複委託手續費優惠的券商，野是目前大家比較喜愛的複委託券商。

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複委託券商優惠比格

複委託交易投資下單流程

舉永豐金為例子，當我們開好複委託後，整個下單流程就會是下方這樣，其他券商也會是類似的流程

圖片來源：永豐金證券

開複委託帳戶，需要先開台股證券戶嗎？

雖然說很多券商都會有一站式服務，一次可以開台美股，不過其實是不用一起開的，如果只想針對海外市場做交易，不需要先開立台股證券戶。可以直接開立複委託帳戶是可以。

複委託要使用台幣還是外幣交割比較好？

因為複委託是投資海外市場，都會是需要使用外國貨幣購買，所以是可以使用台幣或外幣交割。

使用台幣交割的話，需要「台幣進台幣出」，當你買進標的、賣出標的，就需要換匯兩次，換匯頻率高。

使用外幣交割的話，就可以選擇甚麼時後將外幣換回台幣，這時候你可以選擇外幣便宜時多換點外幣，外幣比較貴的時候換回台幣。

個人是覺得台幣交割是比較簡單，但是外幣交割會是比較有彈性，我自己選擇外幣交割，在美金便宜時候可以先換一些美金投資，也能當作投入複委託資金，不過前提當然是這筆錢不能是會需要臨時動用的，不然搞不好弄巧成拙沒賺到匯差，反而變成匯損。

複委託投資與投資台股差別與注意事項

大家如果有投資過台股，準備投資美股的時候要特別注意下面幾點注意事項，因為跟台股投資不一樣很多人一開始投資都會忘記，不習慣甚至下錯單。

注意事項1：複委託不能融資融券

我們投資台股可以使用融資融券的信用交易，然而複委託不能使用信用交易，不能開槓桿必須實打實的拿出對應資金。

另外也不像是台股投資交割屬於T+2，可以先投資再去存錢，複委託下單前就要確定交割戶頭有足夠的金額，否則無法下單。

注意事項2：複委託下單僅限當日委託

複委託下單，必須要限價（不能市價委託），且委託僅限當日有效，也就是說當天下單沒有買成功的話，如果隔天還是想要購買，是需要再次下單。

注意事項3：買賣單位數不同(一張、一股)

台灣買股票通常是一次買一張(1000股)，零股交易單位才是用股，但是美股來說投資的單位都是一股一股投資
，投資時候需要注意避免買錯數量，畢竟數量差了1000倍呢。

如果想要投資台股尋求是和券商的可以參考這篇：證券開戶哪家好推薦｜證券商股票開戶手續費折扣優惠介紹

評估自己適不適合複委託

上面講了很多的優缺點，Jerry建議可以根據下方這些指標自己覺得大部分有符合表示您可以考慮使用複委託進行投資，不過並不是符合以下條件就一定要使用複委託進行海外投資喔！

  • 沒有一筆大額存款可以一次匯到國外進行投資。
  • 資金不想匯到海外，想放在台灣進行投資。
  • 想選擇國內合法券商進行投資覺得比較安心。
  • 想要選擇定期定額的方式投資。
  • 想要有會講中文的客服與營業員。
  • 本身有臨櫃辦理業務的需求。
  • 買賣較不頻繁的長期投資人。

Jerry文章總結

越來越多人接觸過美股，這也讓美股變成很多人投資的選擇之一，以往複委託的方式可能會因為手續費過高吃掉很多利潤，不過現在各券商推出複委託手續費優惠活動，讓人更容易入門，如果都一直有關注美股的人，現在會是開立複委託的好時機之一。

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