違約交割會怎麼樣以及下場後果?交割款不足怎麼辦與補救方法

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你有聽過交割嗎?違約交割又是什麼?特別是股市劇烈波動時,新聞或是論壇上就會提到這個專有名詞,千萬不要以為這與你無關不重要,踩到這個地雷,還沒開始賺到錢你可能就已經一屁股債!

今天將為你介紹,身為股票投資者,你不能不知道的專業術語「交割與違約交割」!

什麼是交割?

「交割」是股票常見的術語,意思是一手交錢、一手交股票的意思。可以將交割想成,投資人購買股票之後的「付款」行為。而台股是採用「T+2」的制度(T是指交易日),意思是成交後不會馬上交割,而是會在下單購買股票的第二個營業日早上才會進行交割的動作。

一般來說,你的券商會在下單購買完成之後寄一份買賣報告書給你,你可以以此來確認你的交易,同時提醒自己要在扣款日之前確認戶頭內有足夠的金額,這個專門用來扣款、買放股票的帳戶就稱為「交割戶」。

舉例: 例如你在7月18日下單,券商就會在7月20日的上午10點前從你的交割帳戶中扣款,如果7月20日當天是周末或遇上國定假日,則直接順延到下周開市的時間扣款。

違約交割是甚麼?

違約交割是指,在交割時發生「交易失敗」的問題,可以分成「買方違約交割」或「賣方違約交割」。

買方違約交割:當券商要從你的交割戶扣款時,付款失敗 舉例:7月19日購買了價值5萬元的股票,但在7月21日扣款時,交割戶內卻只有4萬元,導致券商扣款失敗?

賣方違約交割:投資人有足夠的款項支付,但券商卻沒有給出股票,履行交割義務導致交割失敗

由於現在證券交易的流程已電子化,因此賣方違約的情況比較少,現在大部分談的違約交割通常都是指買方違約交割。

違約交割常見發生原因 (餘額不足、下錯單)

為什麼會違約交割呢?常見的原因有以下四種

違約交割原因一:交割戶餘額不足

  • 金額誤差小:可能是投資者忘記補足帳戶的款項,或是不小心把股票帳戶連結到信用卡、金融卡扣款,導致這個情形產生。
  • 金額誤差大:可能是投資者本身現金流不穩定,資金調度上有問題,導致扣款失敗。

違約交割原因二:下單操作失誤

  • 使用網路下單:操作交易時,以為自己買的是一萬的股票,卻不小心輸入成十萬,帳戶也沒有足夠的錢可以扣款,導致交易失敗。
  • 電話人工下單:有可能客戶自己說錯,或是下單人員的人為因素導致下錯單,這個部分可以再調閱電話的錄音檔案來釐清責任歸屬。若真的是下單人員的操作失誤的話,客戶不用補錢,也不會留下違約交割的紀錄,損失將由券商來承擔。

違約交割原因三:投資人惡意導致扣款失敗

  • 在股價劇烈波動時,投資者可能會以為自己買在低點,卻發現之後跌得更低,而故意讓帳戶餘額不足,造成交割失敗。

違約交割原因四:當沖失敗

近幾年許多年輕投資人熱衷當沖,卻未多加留意台股漲跌停的機制,若當沖標的屬於容易拉抬或拋售的中小型個股,萬一真的漲停或跌停,就會導致股票買不了或賣不掉,無法補回,進而無法交割。

違約交割罰則後果 (刑事民事以及聯徵紀錄)

萬一發現客戶將面臨違約交割,有些營業員還會特別致電提醒經常往來的客戶,要趕快補足帳戶的金額,但是你有這麼幸運嗎?別以為這是小事,這可能會影響你一生的信用紀錄,而且除了信用不良以外,還有可能會坐牢、面對刑責!

  • 證券戶被註銷:

當投資者發生違約交割時,投資人需要在「違約申報後的三個營業日內」還清違約金,才能繼續使用原有的證券交易帳戶。否則券商可以依法申請暫緩或終止投資人委託的交易契約,甚至註銷投資人的委託買賣帳戶,將來要在申請開戶也會非常困難。

  • 聯徵紀錄:

違約交割會影響你的信用紀錄,增加未來與銀行往來的困難度,像是不容易申請信用卡、房貸、車貸等等,而且這是金融機構都查得到的資訊。

  • 民事責任:

券商可以依法跟投資者收取違約金,而這個金額最高可以收「成交金額的7%」。若投資者的帳戶餘額不足,券商也可以將戶頭中的股票賣掉來償還這筆違約金,萬一還不夠支付,還可以繼續追討這筆債務,向法院聲請強制扣薪等等。

  • 刑事責任:

除了信用紀錄與民事責任,還有一項容易被忽略的,就是刑事責任。倘若違約交割的情節重大,大到可以影響金融市場的秩序,那麼違約交割的投資人恐怕要面臨3年以上,10年以下的有期徒刑,得併科新台幣1千萬以上至2億元以下的罰金。

違約交割要如何補救

由上述的後果可以知道,違約交割影響的層面非常之廣,將對你未來的財務規劃甚至人生規劃有很深遠的影響,因此當你發現自己有可能會在交割日發生違約的情形時,務必要在這段時間想辦法補足帳戶不足的餘額,或是找到你的營業員,協商補救還有還款的方式,以避免違約交割的發生。

小提醒:籌錢的方式有很多種,可能可以跟身邊的親朋好友週轉、典當手邊貴重的物品或預支薪水等等,但是千萬不要透過地下錢莊或高利貸的借貸管道,因為這樣的後果可能不會比違約交割好!

Jerry文章總結

其實每一位投資人都知道投資有風險,絕大多數的投資人基本上都不會發生違約交割的情況。如果你是下錯單,都還有辦法可以補救,但必須要在危機解除後提醒自己不要再犯第二次錯誤;如果是明知不可為仍為之的投資人,Jerry認為還是要量力而為,別因為違約交割,誤了一生。

以下提供你一些應該留意的注意事項:

  • 注意事項一:平時需要盤點交割戶裡的金額以及其他備用的資金來源
  • 注意事項二:進行下單時,一定要再三確認操作,使用電話下單時也要口頭重複確認
  • 注意事項三:操作當沖時,要特別留意避免發生來不及沖、忘記沖的情況
  • 注意事項四:與營業員保持良好聯絡管道,突發狀況時才聯絡得上

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