小額投資推薦理財方法|5個適合每月5千預算的小資族與新鮮人策略

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相信許多小資族、學生或新鮮人都有一樣困擾,雖然每個月收入不多,但是還是想要做點小額投資理財,讓自己能夠盡早存到第一桶金,其實小資投資理財並沒有這麼難!作者今天幫你整理了3個最適合新手投資的投資入門工具,適合每月只有大約3-5千預算的小資族語新鮮人朋友們的,新手投資必備工具

小額投資理財推薦:定期定額投資基金

定期定額投資基金優點:分散風險

定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低,都會定期購買相同金額的股票,舉例來說 目前A基金 在7/1 日 每單位價格是100元 , 我設定每月定期定額投資100元,我 7/1日就是買進1單位

假如說很不幸的經過一個月的波動,因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元,我8/1號就會買入2單位的A基金,這方法並不會幫你買便宜,但也不會買貴,因為會定期將成本平均。

像是第一個月投資成本每單位是 100元 到第二個月 就會變成 200/3 = 66.6的平均成本,比起如果是單一時間點直接投入所有本金,它可以讓進場點對你績效的影響變小。

在投資時雖然說可能看對趨勢,但是市場會有所波動,如果一次投入很怕買在很差的價格,而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了,雖然不是獲利最大化,但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢,非常推薦給一般人士做投資策略。

定期定額投資缺點:看錯標的依然會賠錢

如果說看錯趨勢,買到不適合的基金,使用定期定額的方式不會讓你賺錢,依然會讓你賠錢,很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念,任何投資都有一定的風險,沒有穩賺的投資。

定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃,整理了優缺點整理如下表

定期定額投資單筆投資
獲利報酬相對合理報酬較容易出現較高報酬或者較高虧損
波動性相對低,因為透過定期分散投資成本相對高,投資成本可能會買在相對高點或者低點
研究耗費時間相對低,符合一般人投資
(因為一般人都是領月薪,定期定額較為符合一般人投資)
需要做相對多的研究與判斷確認目前價格是否是合理,壓裡也較大

更詳細定期定額投資基金文章可以參考:定期定額買基金投資理財推薦教學—優缺點與注意事項

小資族投資基金平台推薦介紹:中租基金平台

投資基金的渠道基本上可以分成三種,分別是常見的銀行、投信,以及最近快速崛起的線上基金平台像是中租基金平台,然而這三種有什麼差別呢?

相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二,首先基金是由投信公司發行,因此透過投信申購基金的優點是手續費最低,但因爲投信只會販售自家發行的商品,因此能夠買到的商品種類最少,相較之下基金平台則是基金的代銷機構,但能夠銷售的基金就不限於單一投信公司,因此商品種類比較豐富。

再向下細分銀行跟基金平台的差別,銀行是過去大部分投資人申購基金的管道,但近期隨著制度的開放,線上平台也可以銷售金融商品,中租基金平台的特色是只有線上渠道,不像銀行還有線下臨櫃服務,因此申購手續費可以壓到比銀行更低,且不會額外收0.2%的信託管理費。

所以三者比較下來,Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道,主要原因是手續費相對銀行合理,而且可以選擇的商品也比投信豐富許多,基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。

 銀行投信中租基金平台
角色基金代銷基金發行商基金代銷
手續費
商品種類基金種類較豐富僅限自家發行的基金基金種類較豐富

中租基金平台介紹

國內有許多實用的基金平台,而在眾多平台當中,Jerry認為中租基金平台在操作上最貼近大部分投資人的使用習慣,主要原因是中租基金提供四大投資功能給不同類型的用戶,有效提升客戶的平台操作體驗及投資效率,另外目前還有眾多基金申購手續費優惠活動可以使用。

對於基金投資有經驗,且想自己挑選基金的投資人

可以選擇透過基金單筆申購,如果手上資金充沛,還可以選擇中租基金平台推出的母子鎖利GO(*母子基金投資法)投資功能,進一步優化投資組合。

*母子基金通常的操作方式,主要是選將資金分別配置到兩檔基金,一檔風險較低的穩健型基金(母基金),一檔則是風險較高的積極型基金(子基金),在盡量不去動到母基金本金的前提下(保本),將母基金賺到的利息或額外報酬,拿去投資子基金。

對於挑選基金沒有太多經驗但想要花時間自行研究的投資人

可以選擇定期定額的方式,長期分批投入來降低投資風險,現在只要透過中租基金平台進行定期定額投資,可以在每月31天當中任選扣款日期,有效提升資金運用的彈性,而且近期中租基金平台還推出在活動期間內(7/1~8/31)申購任一基金可享終身0手續費的開戶禮優惠(定期定額需達3,000元以上)。

Jerry認為這個活動相當適合剛出社會不久且有理財需求的小資上班族,透過每月分配部分資金進行定期定額投資,不僅可以達成強迫儲蓄的目的,儘早開始培養長期投資的習慣,讓複利效果幫我們加速財富累積的速度。

對於特定資金充裕但沒時間投入研究功課的投資人

可以使用中租平台提供的WISEGO智能理財功能,藉由德意志資產管理頂尖技術提供的投資組合及再平衡建議,享受自動化基金投資的服務。

中租基金也很貼心提供下圖給不同人評斷適合的基金投資

圖片來源:中租基金活動官網

前往了解申辦開戶:中租基金平台開戶連結

更詳細基金入門懶人包可以參考下方文章連結:

基金投資入門教學—如何挑選自己適合買的好基金標的

小額投資理財推薦:投資美股

在全球市場中,美股絕對是最好且最成熟的投資市場,相對於數量只有1,600支股票的台股來說,美股有超過8,000檔的股票,因此你有更多的機會買到優質股票,而且包含眾多多樣性的ETF,其中投資費用也遠低於台股。另外美股可以以1個單位1股買入或賣出。因此幾千元就可以開始投資美股,非常適合小資族。

美股投資平台可以參考:Firstrade第一證券註冊教學|美股開戶文件、入金流程、評價優惠介紹

台灣券商複委託投資美股

最近台灣券商也看到很多小資族想要投資美股的趨勢,有推出定期定額美股複委託手續費優惠,像是國泰/永豐/元大證券都有推出類似優惠,詳細優惠表格如下

證券商定期定額美股複委託買入手續費定期定額美股複委託賣出手續費介紹連結
元大證券使用投資先生APP
手續費0.3%
無最低手續費限制
使用投資先生APP
根據實際申請手續費率計算
無最低手續費限制
元大證券介紹與線上開戶文章
國泰證券國泰證券購買美股ETF最低不限金額均一價3美元

美股定期定額不限金額每筆手續費只要0.1美元
國泰證券購買美股ETF最低不限金額均一價3美元

美股定期定額不限金額每筆手續費只要0.1美元
國泰世華證券線上開戶流程教學與評價
永豐金證券 – 大戶投豐存股使用豐存股成交金額的0.18%,無最低手續費門檻使用豐存股成交金額的0.18%,低收3美元永豐大戶投APP與豐存股教學評價介紹連結

小額投資理財推薦:指數型ETF投資

ETF 指數型投資會是很適合小資族定期定額投資的項目,其中的優缺點如下

ETF投資優點:

ETF指數型基金,是很多投資新手的第一種投資工具,

例如台灣50(0050)這一檔基金就是新手必須知道的,

等於你買了一張『台灣 50』的股票,基金公司會拿這些錢去買

台灣前 50 大公司的股票,也因此台灣50是很安全的投資工具。

詳細0050 ETF 與如何定期定額投資介紹參考:0050 ETF介紹|成份股與管理費、定期定額怎麼買、配息幾次與配息日

指數型ETF投資缺點:

也因為這是穩定的投資工具,因此波動性不高,要五十支股票通通漲或通通跌,這種情況不容易發生,

大部分的情況是有些漲有些跌,因此股價的走勢比較平穩。

投資指數型 ETF 注意事項:

ETF 是Exchange Traded Fund,中文稱為「指數股票型基金」簡單來說就是基金的一種,投資ETF跟投資基金一樣有兩點需要注意的事項,1. 折溢價 2. 管理費

基金投資相關費用與成本可以參考:基金手續費用整理介紹|4種基金費用統整與如何省下基金投資費用

小額投資理財推薦:數位帳戶高利率活存

數位帳戶與一般帳戶最大的差別是: 活儲帳戶利率是一般帳戶的 10 倍左右,可以高達2%高利活存,另外如果帳戶綁定信用卡,刷卡回饋賺更多現金,外也提供轉帳0手續費優惠,幫助小資族存更多錢。

高麗數位帳戶推薦:台新銀行Richart 數位帳戶

台新數位帳戶優惠

央行升息後,利息也從原本2.6變成2.725%了,小確幸~

專案期間:民國111年7月1日至112年1月2日

參、專案對象:

一、Richart新朋友:111年6月1日(含)後首次成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者。

二、Richart好朋友:111年6月1日前曾成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者。

符合 Richart 新臺幣活存高利專案任務條件,即可於限額內享「新臺幣活期存款帳戶」年利率加碼優惠,臺幣活存年利率最高可達2%:

注意事項:專案加碼利率限額:符合專案利率加碼任務之客戶,其 Richart 新臺幣活期存款帳戶(不含子帳戶)餘額之年利率,於新臺幣(以下同) 30 萬元(含)內可享對應之加碼利率

Richart 新臺幣活存高利專案詳情(30萬內)

限額內享專案加碼利率*Richart新朋友Richart好朋友
未符合任務一條件專案基礎利率專案基礎利率
完成任務一(新臺幣存滿額)固定年利率2.725%
完成任務二(美人存滿額)或任務三(基金月月投)固定年利率1.185%
設定Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶為證券交割帳戶專案基礎利率專案基礎利率

Richart新朋友:

(1) 任務一(新臺幣存滿額):專案期間符合以下條件者,其新臺幣活期儲蓄存款帳戶,自符合條件之次二個營業日至次二個月第一個營業日止,可於限額內享有固定年利率2.725%;若未於前載截止日一個營業日前符合活動條件,則自截止日之次一個營業日起,適用年利率為專案基本利率。

I 新臺幣存滿額任務:當月Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶每日日終餘額需大於(含)新臺幣1元,當日若適逢假日,則以假日前一營業日之日終餘額計算。

新臺幣存滿額首次檢核日期為111年6月29日,符合資格者將於111年7月1日起享有固定年利率2.725%(至符合條件日之次二個月第一個營業日截止)。若每月皆符合資格,最長可連續享有固定年利率2.725%至112年1月2日(含)。

【範例】Richart新朋友-查查桑於111年9月23日(五)完成任務一,故111年9月27日(二)至111年11月1日(二),查查桑享有固定年利率2.725%。

1元其實有門檻跟沒門檻一樣,新戶開戶就能享有2.725%,還沒開戶的可以趕快來開戶拿2.725%高利活存

Richart好朋友:

專案期間完成以下任一任務者,其新臺幣活期儲蓄存款帳戶,自完成任務後之次二個營業日至次二個月第一個營業日止(截止日),可於限額內享有固定年利率1.185%;若未於前載截止日一個營業日前再達成活動條件,則自截止日之次個營業日起,適用年利率回復為台新銀行新臺幣活期儲蓄存款牌告利率。

(1) 任務二(美人存滿額):專案期間符合【Richart外幣活期存款帳戶之美元存款餘額達2,000元(含)以上(不限新舊資金)或人民幣存款餘額達1.2萬元(含)以上(不限新舊資金)】條件者,可於限額內享有固定年利率1.185%;美元和人民幣餘額不可合併計算。

美元和人民幣活存金額首次檢核日期為111年6月29日,符合資格者將於111年7月1日起享有固定年利率1.185%(至符合條件日之次二個月第一個營業日截止)。若每月皆符合資格,最長可連續享有固定年利率1.185%至112年1月2日(含)。

(2) 任務三 (基金月月投):專案期間符合【當月透過Richart APP申購基金(包含理查選、銅板投資、ETF連結基金、百元基金) 成功扣款(包含定期定額與單筆扣款)累積金額達新臺幣3,000元(含)以上或美元100元(含)以上】條件者,可於限額內享有固定年利率1.185%;新臺幣和美元申購金額不可合併計算,申購美股不符合任務條件,客戶申購金額達新臺幣3,000元(含)或美元100元(含)以上後之次二個營業日起,開始享有固定年利率1.185%至次二個月第一個營業日截止。

台新銀行Richart跨行轉帳存款優惠

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專案代碼:JERRY22

數位帳戶推薦:遠東銀行 Bankee 數位帳戶

目前央行升息後,無上限的部份變成1.06% 無上限,更好存了

Bankee數位存款帳戶提供1.06%基本活存年利率,當您的社群圈存款月平均餘額之總額當月達到指定門檻,高利活存利率最高2.6%:

Bankee基本年利率(1.06%)及優惠利率(2.6%)適用期間:即日起至2022年12月31日;詳見Bankee台幣活期專案。

Bankee數位存款帳戶提供1.06%基本活存年利率,當您的社群圈存款月平均餘額之總額當月達到指定門檻,次月還可享有指定額度2.6%優惠利率的絕佳優惠!

註:上述2.6%優惠利率含原本1.06%基本活存年利率,次月存款金額超過指定額度部份仍享有1.06%基本活存年利率。

Bankee 存戶若推薦親友加入「Bankee 台幣活期存款專案」,該存戶(推薦人)依其推薦的親友(被推薦人)於「Bankee 台幣活期存款專案」上月總平均存款餘額區分為十三等級,可於次月享有指定額度優惠利率加碼 1.79%(合計 2.6%),優惠利率指定額度最高上限(第十三級)金額為新臺幣 500 萬元(含);而高於指定額度之部分(第二段階梯利率),則以 Bankee 基本年利率 1.06%計息。

遠東銀行 Bankee 數位帳戶高利活存額度說明:

等級社群圈存款月平均餘額之總額推薦人個人存款 2.6%優惠利率額度
1100,000(含)~300,00010,000 元(含)
2300,000(含)~1,000,00025,000 元(含)
31,000,000(含)~3,000,00050,000 元(含)
43,000,000(含)~5,000,000150,000 元(含)
55,000,000(含)~7,000,000250,000 元(含)
67,000,000(含)~9,000,000350,000 元(含)
79,000,000(含)~10,000,000450,000 元(含)
810,000,000(含)~30,000,000500,000 元(含)
930,000,000(含)~50,000,0001,500,000 元(含)
1050,000,000(含)~70,000,0002,500,000 元(含)
1170,000,000(含)~90,000,0003,500,000 元(含)
1290,000,000(含)~100,000,0004,500,000 元(含)
13100,000,000(含)以上5,000,000 元(含)
遠東銀行 Bankee 數位帳戶戶高利活存額度說明

                                                                                                                單位:新台幣

遠東銀行 Bankee 數位帳戶轉帳提款優惠

跨行提款免手續費6次/月

跨行轉帳免手續費 6次/月

bankee如果說不想拉人或者朋友不夠多的,可能就比較難達成2.6%高利活存,但是其實0.935%活存無上限也是其中一大亮點,其他數位帳戶雖然都有無門檻1~2%高利活存,但是都有金額上限,bankee有0.81%無上限高利活存適合較大金額做停泊。

目前申辦的時候輸入推薦碼:DVO25  或直接點選下方連結申辦,即可享有2.6%高利活存 6個月!

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如果你是使用Jerry連結註冊的讀者,可以填寫下方表單資料,Jerry會加碼提供100元 7-11禮券

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更多數位帳戶推薦可以參考:數位帳戶推薦|銀行高利活存利率、免費轉帳提款優惠比

小額投資理財推薦:虛擬貨幣穩定幣高利活存定存

雖然說虛擬貨幣都給人有高風險高波動的投資商品,但是其實也是有穩定幣定存這類相對風險低,但是投資報酬率比一般定存還高的產品可以投資使用

虛擬貨幣定存產品推薦:ACE交易所債權投資。

在目前熊市的情況下,投資虛擬貨幣波動與風險較大,ACE債權算是風險較低的一種像定存但是利率比定存高很多的定存產品,用戶只要有USDT 就可以認購ACE交易所的債權, ACE 則會將這些蒐集起來的資金,貸款給需要使用槓桿或合約交易等衍生性金融商品的投資人, 這些投資人的貸款利息就會變成ACE債權的收益。

ACE交易所的債權每期可能都會不一樣,可能從20天~3年都有,可以選擇自己適合的來做投資,不過要記得的事情就是,如果投資了ACE債權,是不能中途解約的,投資前要注意時間風險以及現金流的問題,下面是其中一個小白債權的債權截圖。

更多詳細介紹可以前往官網了解與註冊:ACE官網註冊連結

更多詳細優惠介紹可以參考文章:

ACE債權認購投資教學與安全嗎|低風險虛擬貨幣放貸賺利息介紹

其他Jerry推薦投資理財文章:

如果準備開始要投資的朋友想要選擇證券期貨戶頭,Jerry推薦可以申辦玉山富果證券,目前市面上的看盤與下單軟體Jerry覺得他們做得最好,目前使用Jerry的連結開戶還可以獲得108富果幣,富果幣1 枚=1 元新台幣,可以直接當作現金提領至你的玉山銀行帳戶,建議累積到一定數量再提領出來)

富果帳戶APP優勢:友善的網站與APP操作介面

過去接觸到的券商交易界面大多都差不多(因為大部分都是三竹做的),雖然不至於到不好用,但如果是新手投資人使用上有許多地方難免會感到有點不直觀,一般券商app,一點進去就是琳琅滿目的功能列表,對於新手來說可能會不知所措,但是富果與其他券商APP介面就相對對於新手投資人來說比較流暢。

富果帳戶APP優勢:打造個人的專屬看盤系統

富果最厲害功能的就是可以打造專屬於自己的看盤系統,操作步驟相當容易,首先選一檔股票,然後滑到最底層就可以看到依照「基本面」、「技術面」、「籌碼面」、「消息面」四大構面區分而成的多種指標,所以如果你是個純粹的基本面投資人,你就可以選擇平常有關注的指標加入到自己看盤系統。

更多詳細富果完整介紹文章:

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每人限擇回饋滿額禮一份,恕不可重複回饋,亦不得更換其他贈品、兌現或折抵現金、里程數,或紅利積點

*本活動新戶定義: 新戶係指過去180天內不曾持有任一花旗信用卡正卡者。

*本活動最終核卡截止日為2023/1/13

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小資族適合哪些投資方式?

每月如果5000元投資可以參考數位帳戶存款、ETF定期定額投資等

小額投資有哪些注意的事情?

持之以恆,定期投入,並且不要被短期波動影響

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