小額投資推薦理財方法|5個適合每月5千預算的小資族與新鮮人策略

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相信許多小資族、學生或新鮮人都有一樣困擾,雖然每個月收入不多,但是還是想要做點小額投資理財,讓自己能夠盡早存到第一桶金,其實小資投資理財並沒有這麼難!作者今天幫你整理了3個最適合新手投資的投資入門工具,適合每月只有大約3-5千預算的小資族語新鮮人朋友們的,新手投資必備工具

小額投資理財推薦:定期定額投資股票或基金

優點:分散風險

定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低,都會定期購買相同金額的股票,舉例來說 目前A基金 在7/1 日 每單位價格是100元 , 我設定每月定期定額投資100元,我 7/1日就是買進1單位

假如說很不幸的經過一個月的波動,因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元,我8/1號就會買入2單位的A基金,這方法並不會幫你買便宜,但也不會買貴,因為會定期將成本平均。

像是第一個月投資成本每單位是 100元 到第二個月 就會變成 200/3 = 66.6的平均成本,比起如果是單一時間點直接投入所有本金,它可以讓進場點對你績效的影響變小。

在投資時雖然說可能看對趨勢,但是市場會有所波動,如果一次投入很怕買在很差的價格,而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了,雖然不是獲利最大化,但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢,非常推薦給一般人士做投資策略。

定期定額投資缺點:看錯標的依然會賠錢

如果說看錯趨勢,買到不適合的基金,使用定期定額的方式不會讓你賺錢,依然會讓你賠錢,很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念,任何投資都有一定的風險,沒有穩賺的投資。

定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃,整理了優缺點整理如下表

定期定額投資單筆投資
獲利報酬相對合理報酬較容易出現較高報酬或者較高虧損
波動性相對低,因為透過定期分散投資成本相對高,投資成本可能會買在相對高點或者低點
研究耗費時間相對低,符合一般人投資
(因為一般人都是領月薪,定期定額較為符合一般人投資)
需要做相對多的研究與判斷確認目前價格是否是合理,壓裡也較大

更詳細定期定額投資基金文章可以參考:定期定額買基金投資理財推薦教學—優缺點與注意事項

小額投資理財推薦:投資美股

在全球市場中,美股絕對是最好且最成熟的投資市場,相對於數量只有1,600支股票的台股來說,美股有超過8,000檔的股票,因此你有更多的機會買到優質股票,而且包含眾多多樣性的ETF,其中投資費用也遠低於台股。另外美股可以以1個單位1股買入或賣出。因此幾千元就可以開始投資美股,非常適合小資族。

美股投資平台可以參考:Firstrade第一證券註冊教學|美股開戶文件、入金流程、評價優惠介紹

小額投資理財推薦:ETF投資

ETF 指數型投資會是很適合小資族定期定額投資的項目,其中的優缺點如下

ETF投資優點:

ETF指數型基金,是很多投資新手的第一種投資工具,

例如台灣50(0050)這一檔基金就是新手必須知道的,

等於你買了一張『台灣 50』的股票,基金公司會拿這些錢去買

台灣前 50 大公司的股票,也因此台灣50是很安全的投資工具。

詳細0050 ETF 與如何定期定額投資介紹參考:0050 ETF介紹|成份股與管理費、定期定額怎麼買、配息幾次與配息日

ETF投資缺點:

也因為這是穩定的投資工具,因此波動性不高,

要五十支股票通通漲或通通跌,這種情況不容易發生,

大部分的情況是有些漲有些跌,因此股價的走勢比較平穩。

目前因為企業永續發展非常熱門連金管會都表示ESG是未來趨勢,會更加重推廣,而目前國內市場已經有一些金融商品是根據ESG作為投資標的,像是熱門的 00850元大臺灣 ESG 永續 ETF、00878 國泰台灣 ESG 永續高股息都是不錯的ETF投資標的

詳細ESG ETF 介紹參考文章可以參考:ESG ETF 投資比較|元大台灣、國泰台灣ESG永續ETF成份股介紹

投資ETF 注意事項:

ETF 是Exchange Traded Fund,中文稱為「指數股票型基金」簡單來說就是基金的一種,投資ETF跟投資基金一樣有兩點需要注意的事項,1. 折溢價 2. 管理費

基金投資相關費用與成本可以參考:基金手續費用整理介紹|4種基金費用統整與如何省下基金投資費用

小額投資理財推薦:數位帳戶高利活存

數位帳戶與一般帳戶最大的差別是: 活儲帳戶利率是一般帳戶的 10 倍左右,可以高達2%高利活存,另外如果帳戶綁定信用卡,刷卡回饋賺更多現金,外也提供轉帳0手續費優惠,幫助小資族存更多錢。

高麗數位帳戶推薦:台新銀行Richart 數位帳戶

專案期間:民國111年7月1日至112年1月2日

參、專案對象:

一、Richart新朋友:111年6月1日(含)後首次成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者。

二、Richart好朋友:111年6月1日前曾成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者。

符合 Richart 新臺幣活存高利專案任務條件,即可於限額內享「新臺幣活期存款帳戶」年利率加碼優惠,臺幣活存年利率最高可達2%:

注意事項:專案加碼利率限額:符合專案利率加碼任務之客戶,其 Richart 新臺幣活期存款帳戶(不含子帳戶)餘額之年利率,於新臺幣(以下同) 30 萬元(含)內可享對應之加碼利率

Richart 新臺幣活存高利專案詳情(30萬內)

限額內享專案加碼利率*Richart新朋友Richart好朋友
未符合任務一條件專案基礎利率專案基礎利率
完成任務一(新臺幣存滿額)專案基礎利率+2.5%
完成任務二(美人存滿額)或任務三(基金月月投)專案基礎利率+0.96%
設定Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶為證券交割帳戶專案基礎利率專案基礎利率

目前專案基礎利率為0.04%

(1) 任務一(新臺幣存滿額):專案期間符合以下條件者,其新臺幣活期儲蓄存款帳戶餘額之年利率,自符合條件之次二個營業日至次二個月第一個營業日截止,可於限額內享有基本利率再加碼2.5%年利率;若未於前載截止日一個營業日前符合活動條件之款項,則自截止日之次個營業日起,適用年利率為專案基本利率。

I.新臺幣存滿額任務:當月Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶每日日終餘額需大於(含)新臺幣1元,當日若適逢假日,則以假日前一營業日之日終餘額計算。

新臺幣存滿額首次檢核日期為111年6月29日,符合資格者將於111年7月1日起享有專案基本利率+2.5%(至符合條件日之次二個月第一個營業日截止)。若每月皆符合資格,最長可連續享有台新銀行新臺幣活期儲蓄存款牌告利率+2.5%至112年1月2日(含)。

1元其實有門檻跟沒門檻一樣,新戶開戶就能享有2.6%,還沒開戶的可以趕快來開戶拿2.6%高利活存

(1) 任務二(美人存滿額):專案期間符合【Richart外幣活期存款帳戶之美元存款餘額達2,000元(含)以上(不限新舊資金)或人民幣存款餘額達1.2萬元(含)以上(不限新舊資金)】條件者,可於限額內享有加碼年利率0.96%;美元和人民幣餘額不可合併計算。

 任務三 (基金月月投):專案期間符合【當月透過Richart APP申購基金(包含理查選、銅板投資、ETF連結基金、百元基金) 成功扣款(包含定期定額與單筆扣款)累積金額達新臺幣3,000元(含)以上或美元100元(含)以上】條件者,可於限額內享有加碼年利率0.96%; 新臺幣和美元申購金額不可合併計算,申購美股不符合任務條件,客戶申購金額達新臺幣3,000元(含)或美元100元(含)以上後之次二個營業日起,開始享有「基本利率再加碼0.96%」至次二個月第一個營業日截止。

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數位帳戶推薦:遠東銀行 Bankee 數位帳戶

  • 國內1.2%、國外3%無上限回饋、綁定行動支付額外享有回饋加倍送
  • 每月帳單3期0利率
  1. 活動名稱:綁定遠銀Bankee信用卡 筆筆消費現金回饋加倍送。
  2. 活動對象:遠銀Bankee信用卡全卡友。
  3. 活動回饋時間:2021年5月5日刷卡金入帳並折抵當期帳單。
  4. 適用行動支付: LINE Pay、街口支付、HAPPYGO PAY、中油Pay。

【注意事項】

  1. 回饋資格:本活動需使用指定支付(LINE Pay、街口支付、HAPPYGO PAY、中油Pay)綁定遠東商銀Bankee信用卡消費,即可享有依會員社群圈等級原可享有之刷卡回饋比例加1倍回饋。每卡總回饋金額上限NT$300元。
    範例說明: 王先生活動期間1、2月份核定社群圈等級為4級(適用現金回饋:國內1.2%、海外3%)、3月份核定社群圈等級為2級(國內1%、海外1%),各月使用指定支付綁定遠東商銀Bankee信用卡分別消費1000、500、1500元,除了刷卡消費現金回饋1000*1.2%+500*1.2%+1500*1%=33元,再獲本活動加碼回饋1倍33元
這張一定要到 60萬第四級才划算,如果要申辦的話就是要組合60萬存款 bankee數位帳戶0.6% 活存無上限  + bankee信用卡國內1.2國外3%無上限 ,不然就不建議申辦這張信用卡

 遠東商銀bankee卡優惠介紹與年費

年費:

年消費一筆免年費

優惠:
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刷卡想金讚點數回饋 – 綁定Bankee數位帳戶自動扣繳信用卡款,享最高國內1.2%、國外3%回饋

更多數位帳戶推薦可以參考:數位帳戶推薦|銀行高利活存利率、免費轉帳提款優惠比

小額投資理財推薦:虛擬貨幣穩定幣高利定存

目前越來越多人投資虛擬貨幣,然而虛擬貨幣很多人可能印象都是高風險高波動,但是其實也有較低風險的投資方式像是穩定幣USDT定存投資,像是AAX交易所有一項相當受到加密貨幣新手歡迎的功能-理財寶。

理財寶提供高報酬率的加密貨幣活期、定期存款理財產品,遊戲規則相當簡單,你可以選擇定期或活期存款,定期存款會有規定的鎖定期,活期存款則是可以隨時贖回。

以穩定幣USDT為例,定期的年報酬率從10%~60%的產品皆有提供,即使是活期存款,提供的年化報酬率也有6.35%,投資報酬率可以說相當誘人。

USDT優惠定存理財產品

前往了解更多:AAX交易所好用嗎評價與推薦邀請碼|USDT低風險高利定存平台介紹

小資族投資基金投顧公司推薦介紹:富蘭克林基金公司

富蘭克林證券投資顧問公司─在台灣成立30年(1991年成立),負責集團旗下基金在台的全方位服務,並提供專業研究報告與投資建議等相關資訊。我們奉行在地化服務的哲學,由近200名員工為國人提供最完善的基金服務,一直以深入淺出的方式傳遞基金理財簡單、穩健、均衡的好處

統計至2020/04/30止,在台取得總代理的基金數目已有55檔,種類十分多元,包括:全球型基金、債券型基金、伊斯蘭債券型基金、多空策略混合型基金、歐美區域型基金、新興市場型基金、產業型基金、平衡型基金、以及印度、日本等單一國家型基金。

可以從上面介紹可以知道他們提供的基金非常多元,ˊ與他們購買的費用也較低,並且他們也提供網路交易平台—富蘭克林國民e帳戶 做網路交易平台下單,推薦給大家使用,可以點選下方圖片開始註冊。

更詳細基金入門懶人包可以參考下方文章連結:

基金投資入門教學—如何挑選自己適合買的好基金標的

如果準備開始要投資的朋友想要選擇證券期貨戶頭,Jerry推薦可以申辦玉山富果證券,目前市面上的看盤與下單軟體Jerry覺得他們做得最好,目前使用Jerry的連結開戶還可以獲得108富果幣,富果幣1 枚=1 元新台幣,可以直接當作現金提領至你的玉山銀行帳戶,建議累積到一定數量再提領出來)

富果帳戶APP優勢:友善的網站與APP操作介面

過去接觸到的券商交易界面大多都差不多(因為大部分都是三竹做的),雖然不至於到不好用,但如果是新手投資人使用上有許多地方難免會感到有點不直觀,一般券商app,一點進去就是琳琅滿目的功能列表,對於新手來說可能會不知所措,但是富果與其他券商APP介面就相對對於新手投資人來說比較流暢。

富果帳戶APP優勢:打造個人的專屬看盤系統

富果最厲害功能的就是可以打造專屬於自己的看盤系統,操作步驟相當容易,首先選一檔股票,然後滑到最底層就可以看到依照「基本面」、「技術面」、「籌碼面」、「消息面」四大構面區分而成的多種指標,所以如果你是個純粹的基本面投資人,你就可以選擇平常有關注的指標加入到自己看盤系統。

更多詳細富果完整介紹文章:玉山證券富果開戶好用嗎評價|手續費折扣優惠/定期定額投資與推薦碼

富果新戶優惠活動

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另外富果每月 15 號會回饋給你上個月交易手續費 6%的富果幣(記得去簽署同意書) 非常重要一定要記得

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*新戶係指過去180天內不曾持有任一花旗信用卡正卡者。本活動最終核卡截止日為2022/8/5。詳細活動相關限制條件請詳活動網站活動注意事項

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