小額投資推薦理財方法|5個適合每月5千預算的小資族與新鮮人策略

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相信許多小資族、學生或新鮮人都有一樣困擾,雖然每個月收入不多,但是還是想要做點小額投資理財,讓自己能夠盡早存到第一桶金,其實小資投資理財並沒有這麼難!作者今天幫你整理了3個最適合新手投資的投資入門工具,適合每月只有大約3-5千預算的小資族語新鮮人朋友們的,新手投資必備工具

小額投資理財推薦:定期定額投資股票或基金

優點:分散風險

定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低,都會定期購買相同金額的股票,舉例來說 目前A基金 在7/1 日 每單位價格是100元 , 我設定每月定期定額投資100元,我 7/1日就是買進1單位

假如說很不幸的經過一個月的波動,因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元,我8/1號就會買入2單位的A基金,這方法並不會幫你買便宜,但也不會買貴,因為會定期將成本平均。

像是第一個月投資成本每單位是 100元 到第二個月 就會變成 200/3 = 66.6的平均成本,比起如果是單一時間點直接投入所有本金,它可以讓進場點對你績效的影響變小。

在投資時雖然說可能看對趨勢,但是市場會有所波動,如果一次投入很怕買在很差的價格,而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了,雖然不是獲利最大化,但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢,非常推薦給一般人士做投資策略。

定期定額投資缺點:看錯標的依然會賠錢

如果說看錯趨勢,買到不適合的基金,使用定期定額的方式不會讓你賺錢,依然會讓你賠錢,很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念,任何投資都有一定的風險,沒有穩賺的投資。

定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃,整理了優缺點整理如下表

定期定額投資單筆投資
獲利報酬相對合理報酬較容易出現較高報酬或者較高虧損
波動性相對低,因為透過定期分散投資成本相對高,投資成本可能會買在相對高點或者低點
研究耗費時間相對低,符合一般人投資
(因為一般人都是領月薪,定期定額較為符合一般人投資)
需要做相對多的研究與判斷確認目前價格是否是合理,壓裡也較大

更詳細定期定額投資基金文章可以參考:定期定額買基金投資理財推薦教學—優缺點與注意事項

小額投資理財推薦:投資美股

在全球市場中,美股絕對是最好且最成熟的投資市場,相對於數量只有1,600支股票的台股來說,美股有超過8,000檔的股票,因此你有更多的機會買到優質股票,而且包含眾多多樣性的ETF,其中投資費用也遠低於台股。另外美股可以以1個單位1股買入或賣出。因此幾千元就可以開始投資美股,非常適合小資族。

美股投資平台可以參考:Firstrade第一證券註冊教學|2021美股開戶文件、入金流程、評價優惠介紹

小額投資理財推薦:ETF投資

優點:

ETF指數型基金,是很多投資新手的第一種投資工具,

例如台灣50(0050)這一檔基金就是新手必須知道的,

等於你買了一張『台灣 50』的股票,基金公司會拿這些錢去買

台灣前 50 大公司的股票,也因此台灣50是很安全的投資工具。

詳細0050 ETF 與如何定期定額投資介紹參考:0050 ETF介紹|成份股與管理費、定期定額怎麼買、配息幾次與配息日

缺點

也因為這是穩定的投資工具,因此波動性不高,

要五十支股票通通漲或通通跌,這種情況不容易發生,

大部分的情況是有些漲有些跌,因此股價的走勢比較平穩。

目前因為企業永續發展非常熱門連金管會都表示ESG是未來趨勢,會更加重推廣,而目前國內市場已經有一些金融商品是根據ESG作為投資標的,像是熱門的 00850元大臺灣 ESG 永續 ETF、00878 國泰台灣 ESG 永續高股息都是不錯的ETF投資標的

詳細ESG ETF 介紹參考文章可以參考:ESG ETF 投資比較|元大台灣、國泰台灣ESG永續ETF成份股介紹

投資ETF 注意事項:

ETF 是Exchange Traded Fund,中文稱為「指數股票型基金」簡單來說就是基金的一種,投資ETF跟投資基金一樣有兩點需要注意的事項,1. 折溢價 2. 管理費

基金投資相關費用與成本可以參考:基金手續費用整理介紹|4種基金費用統整與如何省下基金投資費用

小額投資理財推薦:數位帳戶高利活存

數位帳戶與一般帳戶最大的差別是: 活儲帳戶利率是一般帳戶的 10 倍左右,可以高達2%高利活存,另外如果帳戶綁定信用卡,刷卡回饋賺更多現金,外也提供轉帳0手續費優惠,幫助小資族存更多錢。

高麗數位帳戶推薦:台新銀行Richart 數位帳戶

專案期間:民國(下同)111年1月3日至111年6月30日

參、專案對象:

一 、Richart 新朋友:110年12月1日(含)後首次成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者。

二 、Richart 好朋友:110年12月1日前曾成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者。

符合 Richart 新臺幣活存高利專案任務條件,即可於限額內享「新臺幣活期存款帳戶」年利率加碼優惠,臺幣活存年利率最高可達2%:

注意事項:專案加碼利率限額:符合專案利率加碼任務之客戶,其 Richart 新臺幣活期存款帳戶(不含子帳戶)餘額之年利率,於新臺幣(以下同) 30 萬元(含)內可享對應之加碼利率

Richart 新臺幣活存高利專案詳情(30萬內)

限額內享專案加碼利率*Richart新朋友Richart好朋友
未符合任務一條件專案基礎利率專案基礎利率
完成任務一(新臺幣存滿額)專案基礎利率+1.96%
完成任務二(美人存滿額)或任務三(基金月月投)專案基礎利率+0.96%
設定Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶為證券交割帳戶專案基礎利率專案基礎利率

目前專案基礎利率為0.04%

(1) 任務一(新臺幣存滿額):

i新臺幣存滿額任務:當月Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶每日日終餘額需大於(含)新臺幣1元,當日若適逢假日,則以假日前一營業日之日終餘額計算。

新臺幣存滿額首次檢核日期為110年12月29日,符合資格者將於111年1月3日起享有專案基本利率+1.96%(至符合條件日之次二個月第一個營業日截止)。若每月皆符合資格,最長可連續享有專案基本利率+1.96%至111年6月30日(含)。

1元其實有門檻跟沒門檻一樣,新戶開戶就能享有2%,還沒開戶的可以趕快來開戶拿2%高利活存

(1) 任務二(美人存滿額):專案期間符合【Richart外幣活期存款帳戶之美元存款餘額達2,000元(含)以上(不限新舊資金)或人民幣存款餘額達1.2萬元(含)以上(不限新舊資金)】條件者,可於限額內享有加碼年利率0.96%;美元和人民幣餘額不可合併計算。

 任務三 (基金月月投):專案期間符合【當月透過Richart APP申購基金(包含理查選、銅板投資、ETF連結基金、百元基金) 成功扣款(包含定期定額與單筆扣款)累積金額達新臺幣3,000元(含)以上或美元100元(含)以上】條件者,可於限額內享有加碼年利率0.96%; 新臺幣和美元申購金額不可合併計算,申購美股不符合任務條件,客戶申購金額達新臺幣3,000元(含)或美元100元(含)以上後之次二個營業日起,開始享有「基本利率再加碼0.96%」至次二個月第一個營業日截止。

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數位帳戶推薦:遠東銀行 Bankee 數位帳戶

  • 國內1.2%、國外3%無上限回饋、綁定行動支付額外享有回饋加倍送
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  1. 活動名稱:綁定遠銀Bankee信用卡 筆筆消費現金回饋加倍送。
  2. 活動對象:遠銀Bankee信用卡全卡友。
  3. 活動回饋時間:2021年5月5日刷卡金入帳並折抵當期帳單。
  4. 適用行動支付: LINE Pay、街口支付、HAPPYGO PAY、中油Pay。

【注意事項】

  1. 回饋資格:本活動需使用指定支付(LINE Pay、街口支付、HAPPYGO PAY、中油Pay)綁定遠東商銀Bankee信用卡消費,即可享有依會員社群圈等級原可享有之刷卡回饋比例加1倍回饋。每卡總回饋金額上限NT$300元。
    範例說明: 王先生活動期間1、2月份核定社群圈等級為4級(適用現金回饋:國內1.2%、海外3%)、3月份核定社群圈等級為2級(國內1%、海外1%),各月使用指定支付綁定遠東商銀Bankee信用卡分別消費1000、500、1500元,除了刷卡消費現金回饋1000*1.2%+500*1.2%+1500*1%=33元,再獲本活動加碼回饋1倍33元
這張一定要到 60萬第四級才划算,如果要申辦的話就是要組合60萬存款 bankee數位帳戶0.6% 活存無上限  + bankee信用卡國內1.2國外3%無上限 ,不然就不建議申辦這張信用卡

 遠東商銀bankee卡優惠介紹與年費

年費:

年消費一筆免年費

優惠:
首創社群銀行

刷卡想金讚點數回饋 – 綁定Bankee數位帳戶自動扣繳信用卡款,享最高國內1.2%、國外3%回饋

更多數位帳戶推薦可以參考:數位帳戶推薦|銀行高利活存利率、免費轉帳提款優惠比

小資族投資基金投顧公司推薦介紹:富蘭克林基金公司

富蘭克林證券投資顧問公司─在台灣成立30年(1991年成立),負責集團旗下基金在台的全方位服務,並提供專業研究報告與投資建議等相關資訊。我們奉行在地化服務的哲學,由近200名員工為國人提供最完善的基金服務,一直以深入淺出的方式傳遞基金理財簡單、穩健、均衡的好處

統計至2020/04/30止,在台取得總代理的基金數目已有55檔,種類十分多元,包括:全球型基金、債券型基金、伊斯蘭債券型基金、多空策略混合型基金、歐美區域型基金、新興市場型基金、產業型基金、平衡型基金、以及印度、日本等單一國家型基金。

可以從上面介紹可以知道他們提供的基金非常多元,ˊ與他們購買的費用也較低,並且他們也提供網路交易平台—富蘭克林國民e帳戶 做網路交易平台下單,推薦給大家使用,可以點選下方圖片開始註冊。

更詳細基金入門懶人包可以參考下方文章連結:

基金投資入門教學—如何挑選自己適合買的好基金標的

如果準備開始要投資的朋友想要選擇證券戶頭,Jerry推薦可以申辦玉山富果證券,目前市面上的看盤與下單軟體Jerry覺得他們做得最好,目前使用Jerry的連結開戶還可以獲得108富果幣,富果幣1 枚=1 元新台幣,可以直接當作現金提領至你的玉山銀行帳戶,建議累積到一定數量再提領出來)

富果帳戶APP優勢:友善的網站與APP操作介面

過去接觸到的券商交易界面大多都差不多(因為大部分都是三竹做的),雖然不至於到不好用,但如果是新手投資人使用上有許多地方難免會感到有點不直觀,一般券商app,一點進去就是琳琅滿目的功能列表,對於新手來說可能會不知所措,但是富果與其他券商APP介面就相對對於新手投資人來說比較流暢。

富果帳戶APP優勢:打造個人的專屬看盤系統

富果最厲害功能的就是可以打造專屬於自己的看盤系統,操作步驟相當容易,首先選一檔股票,然後滑到最底層就可以看到依照「基本面」、「技術面」、「籌碼面」、「消息面」四大構面區分而成的多種指標,所以如果你是個純粹的基本面投資人,你就可以選擇平常有關注的指標加入到自己看盤系統。

更多詳細介紹參考:富果介紹與線上開戶連結 (使用連結註冊還享有108元富果幣以及下列其他優惠)

富果新戶優惠活動

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(用下方連結開戶成功,可以獲得 108 枚富果幣,富果幣1 枚=1 元新台幣,可以直接當作現金提領至你的玉山銀行帳戶,建議累積到一定數量再提領出來)

另外富果每月 15 號會回饋給你上個月交易手續費 6%的富果幣(記得去簽署同意書) 非常重要一定要記得

還沒開證券戶的可以前往開戶:5分鐘線上開戶連結

小額投資推薦:投資自己的理財觀課程推薦:雷浩斯價值投資:用質化分析找出價值成長股

小額投資最好的投資就是先投資自己的腦袋,培養正確的理財投資觀念,推薦此堂課程

本堂課程你可以學到:

1.學會獨家的成長股『質化分析』法,理解『人、能力圈、護城河』三者的關聯與重要性
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學會一套及聰明又適合自己的投資法則,成就自己的同時也跨出邁向自由富裕的人生的第一步

新手投入股票,建議可以學習價值投資,價值投資初學者來說是良好的入手方式,但是學習到一定程度後往往會進入「撞牆期」,這時候學生會遇到的困難是「過去財報好的公司,未來會持續好嗎?」或者「現在是好公司遇到倒霉事,還是基本面轉差了?」

另一個困難是:所有的書都告訴你要找出正直誠信的老闆,但是沒有任何一本書告訴你方法,到底怎樣才能看出正直誠信老闆?正直的老闆對投資人又有什麼好處?

本課程解答上述問題的方法就是「質化分析」,質化分析就是分析公司的經營者和競爭優勢,你將學會一套系統化的分析思維模型與擁有 檢查清單,讓你能夠衝破撞牆期,提高投資的洞察力,擁有能掌握人生自主權的優渥報酬!

這是一堂專門探討價值投資「質化分析」的進階課程,從獨特的質化分析切角解析價值投資學,幫助你培養更精準的投資眼光與策略

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雷浩斯 價值投資者 / 財經作家 進入股市至今已有十九年,在這過程中曾嘗試過各種不同的投資方法,但試驗後仍是選擇長期相對穩定的「價值投資法」作為畢生研究的方向。smart智富月刊,今周刊,鏡週刊採訪人物。除了出版價值投資暢銷書作為教學分享,也曾為多本國際投資經典鉅著寫序,如:《投資最重要的事》,《巴菲特:無名小子到大資本家》,《非常潛力股》,《巴菲特的投資原則》,橋水基金《原則:生活與工作》。致力推廣價值投資經典著作與教學,幫助投資人降低學習門檻,提高價值投資知識與技能!

什麼人適合本堂課程:

1.踏入人生重要階段,準備結婚、養育兒女,承擔責任的社會新鮮人
2.運用收入,逐步累積投資資產的投資新手
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4.追求價值投資精髓,巴菲特與查理蒙格的跟隨者與實踐者

查看更多課程內容與學員評價:雷浩斯價值投資:用質化分析找出價值成長股

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