小額投資推薦理財方法｜5個適合每月5千預算的小資族與新鮮人策略

相信許多小資族、學生或新鮮人都有一樣困擾，雖然每個月收入不多，但是還是想要做點小額投資理財，讓自己能夠盡早存到第一桶金，其實小資投資理財並沒有這麼難！作者今天幫你整理了3個最適合新手投資的投資入門工具，適合每月只有大約3-5千預算的小資族語新鮮人朋友們的，新手投資必備工具

小額投資理財推薦：定期定額投資基金

定期定額投資基金優點：分散風險

定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低，都會定期購買相同金額的股票，舉例來說 目前A基金 在7/1 日 每單位價格是100元 ， 我設定每月定期定額投資100元，我 7/1日就是買進1單位

假如說很不幸的經過一個月的波動，因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元，我8/1號就會買入2單位的A基金，這方法並不會幫你買便宜，但也不會買貴，因為會定期將成本平均。

像是第一個月投資成本每單位是 100元 到第二個月 就會變成 200/3 = 66.6的平均成本，比起如果是單一時間點直接投入所有本金，它可以讓進場點對你績效的影響變小。

在投資時雖然說可能看對趨勢，但是市場會有所波動，如果一次投入很怕買在很差的價格，而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了，雖然不是獲利最大化，但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢，非常推薦給一般人士做投資策略。

定期定額投資缺點：看錯標的依然會賠錢

如果說看錯趨勢，買到不適合的基金，使用定期定額的方式不會讓你賺錢，依然會讓你賠錢，很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念，任何投資都有一定的風險，沒有穩賺的投資。

定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃，整理了優缺點整理如下表

	定期定額投資	單筆投資
獲利報酬	相對合理報酬	較容易出現較高報酬或者較高虧損
波動性	相對低，因為透過定期分散投資成本	相對高，投資成本可能會買在相對高點或者低點
研究耗費時間	相對低，符合一般人投資 (因為一般人都是領月薪，定期定額較為符合一般人投資)	需要做相對多的研究與判斷確認目前價格是否是合理，壓裡也較大

更詳細定期定額投資基金文章可以參考：定期定額買基金投資理財推薦教學—優缺點與注意事項

小資族投資基金推薦：使用基金平台購買基金

投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台像是中租基金平台，然而這三種有什麼差別呢？

相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下基金平台則是基金的代銷機構，但能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。

再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，中租基金平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。

所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。

	銀行	投信
角色	基金代銷	基金發行商	基金代銷
手續費	高	低	低
商品種類	基金種類較豐富	僅限自家發行的基金	基金種類較豐富

Jerry X 鉅亨買基金平台專屬開戶優惠

活動期限：~2023/06/30

目前Jerry 幫大家爭取到一個獨家優惠，只要使用下方 Jerry專屬開戶連結，可以獲得額外10張單次申購基金0手續費優惠券，等於開戶可以領到14張單次申購手續費0元優惠，幫助大家最大化降低投資成本。

專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

記得一定要確認活動代碼有帶入Jerry 才能多領10張優惠券喔！

鉅亨買基金平台介紹：

鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,000 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。

此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，讓您的理財規劃比人更進一步、成本更精省。

另外鉅亨買基金平台可有眾多優或活動，像是平台定期定額申購基金已經是終身0手續費、會員紅利與月配息/債券型/平衡型基金終身0手續費優惠的申購優惠。

使用下方 Jerry專屬開戶連結，可以獲得額外10張 單次申購基金0手續費優惠券

專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)

更詳細基金入門懶人包可以參考下方文章連結：

基金投資入門教學—如何挑選自己適合買的好基金標的

小額投資理財推薦：投資美股

在全球市場中，美股絕對是最好且最成熟的投資市場，相對於數量只有1,600支股票的台股來說，美股有超過8,000檔的股票，因此你有更多的機會買到優質股票，而且包含眾多多樣性的ETF，其中投資費用也遠低於台股。另外美股可以以1個單位1股買入或賣出。因此幾千元就可以開始投資美股，非常適合小資族。

美股投資平台可以參考：Firstrade第一證券註冊教學｜美股開戶文件、入金流程、評價優惠介紹

台灣券商複委託投資美股

最近台灣券商也看到很多小資族想要投資美股的趨勢，有推出定期定額美股複委託手續費優惠，像是國泰/永豐/元大證券都有推出類似優惠，詳細優惠表格如下

證券商	定期定額美股複委託買入手續費	定期定額美股複委託賣出手續費	介紹連結
元大證券	使用投資先生APP 手續費0.3% 無最低手續費限制	使用投資先生APP 根據實際申請手續費率計算 無最低手續費限制	元大證券介紹與線上開戶文章
國泰證券	國泰證券購買美股ETF最低不限金額均一價3美元 美股定期定額不限金額每筆手續費只要0.1美元	國泰證券購買美股ETF最低不限金額均一價3美元 美股定期定額不限金額每筆手續費只要0.1美元	國泰世華證券線上開戶流程教學與評價
永豐金證券 – 大戶投豐存股	使用豐存股成交金額的0.18%，無最低手續費門檻	使用豐存股成交金額的0.18%，低收3美元	永豐大戶投APP與豐存股教學評價介紹連結

小額投資理財推薦：指數型ETF投資

ETF 指數型投資會是很適合小資族定期定額投資的項目，其中的優缺點如下

ETF投資優點：

ETF指數型基金，是很多投資新手的第一種投資工具，

例如台灣50（0050）這一檔基金就是新手必須知道的，

等於你買了一張『台灣 50』的股票，基金公司會拿這些錢去買

台灣前 50 大公司的股票，也因此台灣50是很安全的投資工具。

詳細0050 ETF 與如何定期定額投資介紹參考：0050 ETF介紹｜成份股與管理費、定期定額怎麼買、配息幾次與配息日

指數型ETF投資缺點：

也因為這是穩定的投資工具，因此波動性不高，要五十支股票通通漲或通通跌，這種情況不容易發生，

大部分的情況是有些漲有些跌，因此股價的走勢比較平穩。

投資指數型 ETF 注意事項：

ETF 是Exchange Traded Fund，中文稱為「指數股票型基金」簡單來說就是基金的一種，投資ETF跟投資基金一樣有兩點需要注意的事項，1. 折溢價 2. 管理費

基金投資相關費用與成本可以參考：基金手續費用整理介紹｜4種基金費用統整與如何省下基金投資費用

小額投資理財推薦：數位帳戶高利率活存

數位帳戶與一般帳戶最大的差別是: 活儲帳戶利率是一般帳戶的 10 倍左右，可以高達2%高利活存，另外如果帳戶綁定信用卡，刷卡回饋賺更多現金，外也提供轉帳0手續費優惠，幫助小資族存更多錢。

高利數位帳戶推薦：將來銀行數位帳戶

將來銀行新戶開戶優惠：最高活存3.505%

專案期間：2023 年 01 月 01 日至 2023 年 03 月 31 日
專案對象：本國成年人且從未申辦將來銀行(下稱本行)新臺幣活期儲蓄存款帳戶成功者。
專案內容：專案期間，首次成功開立本行新臺幣活期儲蓄存款帳戶者，於專案期間完成裝置綁定且持有效帳戶者，將可獲得三張 2.88% N 倍券(加息期間 30天、加息存款限額 50,000 元)，三張 N 倍券有效期限分別為2023/01/01~2023/04/30、2023/02/01~2023/05/31、2023/03/01~2023/06/30。

將來活存利率：20萬內1.5%

023年01月01日至2023年03月31日

本行新臺幣活期儲蓄存款帳戶之客戶。

專案內容：專案期間內於本行新臺幣活期儲蓄存款主帳戶享有新臺幣二十萬元內(含)年利率 1.5%計算之專案優惠利率，超過新臺幣二十萬元存款金額，享以年利率 1%計算之專案優惠利率，於本專案結束時，專案優惠利率回復至當時之本行活期儲蓄存款牌告利率。 

將來銀行App使用心得

個人認為真的將來銀行APP開戶設計體驗很流暢也不會卡，金融卡面設計也很好看(我是選擇灰色)，而且審核超級快，我自己是當天晚上送出隔天早上10:00就通知審核通過，非常有效率。

個人認為將來銀行很適合沒有信用卡族群的用戶申辦，將來銀行的將將卡金融卡可以有國內1.5%海外最高5%回饋 每月能省不少錢的

立即前往申辦：將來銀行開戶優惠連結

高利數位帳戶推薦：台新銀行Richart 數位帳戶

112年Q1-Q2 Richart新臺幣活期儲蓄存款專案

壹、 專案名稱：Richart新臺幣活期儲蓄存款專案（下稱「本專案」）

貳、 專案期間：112年1月3日至112年7月2日

參、專案對象：

一、Richart新朋友：111年12月1日(含)後首次成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶，且專案期間持有效帳戶者。

二、Richart好朋友：111年12月1日(含)前曾成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶，且專案期間持有效帳戶者。

符合 Richart 新臺幣活存高利專案任務條件，即可於限額內享「新臺幣活期存款帳戶」年利率加碼優惠，臺幣活存年利率最高可達3.2%：

注意事項：專案加碼利率限額：符合專案利率加碼任務之客戶，其 Richart 新臺幣活期存款帳戶(不含子帳戶)餘額之年利率，於新臺幣(以下同) 30 萬元(含)內可享對應之加碼利率

Richart 新臺幣活存高利專案詳情

限額內享專案加碼利率*	Richart新朋友	Richart好朋友
未符合任務一條件	專案基礎利率	專案基礎利率
完成任務一(新臺幣存滿額)	固定年利率3.2% (10萬額度)
完成任務一(美人存滿額)或任務二(罐罐好運開)	–	固定年利率1.3% (30萬額度)

Richart新朋友：

(1) 新朋友任務(臺幣存滿額)：專案期間符合Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶日終餘額大於新臺幣1元(含)，則可於符合條件之次二個營業日至次二個月第一個營業日止(截止日)，享有新臺幣10萬元(含)以內固定年利率3.2%；若未符合活動條件或超過限額部分，則適用年利率為台新銀行新臺幣活期儲蓄存款牌告利率。

新臺幣存滿額首次檢核日期為111年12月29日，符合資格者將於112年1月3日起享有固定年利率3.2%。若每月皆符合資格，最長可連續享有固定年利率3.2%至112年7月2日(含)。

【範例】Richart新朋友-查查桑於112年1月13日(五)完成新朋友任務，故112年1月17日(二)至112年3月1日(三)，查查桑享有固定年利率3.2%。

1元其實有門檻跟沒門檻一樣，新戶開戶就能享有2.725%，還沒開戶的可以趕快來開戶拿2.725%高利活存

Richart好朋友：

專案期間完成以下任一好朋友任務者，其新臺幣活期儲蓄存款帳戶，自完成任務後之次二個營業日至次二個月第一個營業日止(截止日)，可於新臺幣30萬元(含)以內享有固定年利率1.3%；若未符合活動條件或超過限額部分，適用年利率為台新銀行新臺幣活期儲蓄存款牌告利率。

(1) 任務一(美人存滿額)：專案期間符合【Richart外幣活期存款帳戶之美元存款餘額達2,000元(含)以上(不限新舊資金)或人民幣存款餘額達1.2萬元(含)以上(不限新舊資金)】條件者，可於限額內享有固定年利率1.3%；美元和人民幣餘額不可合併計算。

美元和人民幣活存金額首次檢核日期為111年12月29日，符合資格者將於112年1月3日起享有固定年利率1.3%。若每月皆符合資格，最長可連續享有固定年利率1.3%至112年7月2日(含)。

【範例1.】

Richart好朋友-乳牛妹於112年1月11日(三)完成任務一，故自112年1月13日(五)至112年3月1日(三)，乳牛妹享有固定年利率為1.3%。

(2) 任務二 (罐罐好運開)：

A. 專案期間透過Richart APP成功開立台新證券交割戶(台新證券罐)者，自成功開立台新證券交割戶(台新證券罐)後之次二個營業日起，限額內享有固定年利率1.3%。

B. 若已持有台新證券交割戶(台新證券罐)者，首次檢核日期為111年12月29日，符合資格者將於112年1月3日起，限額內享有固定年利率1.3%。

若每月皆符合資格，最長可連續享有固定年利率1.3%至112年7月2日(含)。

台新銀行Richart跨行轉帳存款優惠

• 提款免手續費5 次/月
• 跨行轉帳免手續費5 次/月

台新Richart數位帳戶Jerry推薦新戶禮

點擊以下Jerry專屬連結完成綁定，再申請Richart存款帳戶，完成開戶並首次登入Richart APP成功，就能獲得NT$100用戶禮

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數位帳戶推薦：遠東銀行 Bankee 數位帳戶

目前央行升息後，無上限的部份變成1.185% 無上限，更好存了

Bankee數位存款帳戶提供1.185%基本活存年利率，當您的社群圈存款月平均餘額之總額當月達到指定門檻，高利活存利率最高2.6%：

Bankee基本年利率(1.185%)及優惠利率(2.6%)適用期間：即日起至2023年03月31日；詳見Bankee台幣活期專案。

Bankee數位存款帳戶提供1.185%基本活存年利率，當您的社群圈存款月平均餘額之總額當月達到指定門檻，次月還可享有指定額度2.6%優惠利率的絕佳優惠！

註：上述2.6%優惠利率含原本1.185%基本活存年利率，次月存款金額超過指定額度部份仍享有1.185%基本活存年利率。

Bankee 存戶若推薦親友加入「Bankee 台幣活期存款專案」，該存戶(推薦人)依其推薦的親友(被推薦人)於「Bankee 台幣活期存款專案」上月總平均存款餘額區分為十三等級，可於次月享有指定額度優惠利率加碼 1.79%(合計 2.6%)，優惠利率指定額度最高上限(第十三級)金額為新臺幣 500 萬元(含)；而高於指定額度之部分(第二段階梯利率)，則以 Bankee 基本年利率 1.185%計息。

遠東銀行 Bankee 數位帳戶高利活存額度說明：

等級	社群圈存款月平均餘額之總額	推薦人個人存款 2.6%優惠利率額度
1	100,000(含)~300,000	10,000 元(含)
2	300,000(含)~1,000,000	25,000 元(含)
3	1,000,000(含)~3,000,000	50,000 元(含)
4	3,000,000(含)~5,000,000	150,000 元(含)
5	5,000,000(含)~7,000,000	250,000 元(含)
6	7,000,000(含)~9,000,000	350,000 元(含)
7	9,000,000(含)~10,000,000	450,000 元(含)
8	10,000,000(含)~30,000,000	500,000 元(含)
9	30,000,000(含)~50,000,000	1,500,000 元(含)
10	50,000,000(含)~70,000,000	2,500,000 元(含)
11	70,000,000(含)~90,000,000	3,500,000 元(含)
12	90,000,000(含)~100,000,000	4,500,000 元(含)
13	100,000,000(含)以上	5,000,000 元(含)

                                                                                                                單位：新台幣

遠東銀行 Bankee 數位帳戶轉帳提款優惠

跨行提款免手續費6次/月

跨行轉帳免手續費 6次/月

bankee如果說不想拉人或者朋友不夠多的，可能就比較難達成2.6%高利活存，但是其實1.185%活存無上限也是其中一大亮點，其他數位帳戶雖然都有無門檻1~2%高利活存，但是都有金額上限，bankee有1.185%無上限高利活存適合較大金額做停泊。

目前申辦的時候輸入推薦碼：DVO25  或直接點選下方連結申辦，即可享有2.6%高利活存 6個月！

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更多數位帳戶推薦可以參考：數位帳戶推薦｜銀行高利活存利率、免費轉帳提款優惠比較

小額投資理財推薦：虛擬貨幣穩定幣高利活存定存

雖然說虛擬貨幣都給人有高風險高波動的投資商品，但是其實也是有穩定幣定存這類相對風險低，但是投資報酬率比一般定存還高的產品可以投資使用

虛擬貨幣定存產品推薦：ACE交易所債權投資。

在目前熊市的情況下，投資虛擬貨幣波動與風險較大，ACE債權算是風險較低的一種像定存但是利率比定存高很多的定存產品，用戶只要有USDT 就可以認購ACE交易所的債權， ACE 則會將這些蒐集起來的資金，貸款給需要使用槓桿或合約交易等衍生性金融商品的投資人， 這些投資人的貸款利息就會變成ACE債權的收益。

ACE交易所的債權每期可能都會不一樣，可能從20天~3年都有，可以選擇自己適合的來做投資，不過要記得的事情就是，如果投資了ACE債權，是不能中途解約的，投資前要注意時間風險以及現金流的問題，下面是其中一個小白債權的債權截圖。

更多詳細介紹可以前往官網了解與註冊：ACE官網註冊連結

更多詳細優惠介紹可以參考文章：

ACE債權認購投資教學與安全嗎｜低風險虛擬貨幣放貸賺利息介紹

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• 現金回饋信用卡推薦！小資省錢必看優惠介紹
• 信用貸款比較好過的銀行—申請銀行信貸必須了解 3個重點
• 台灣股票分析網站推薦！幫你分析好股票給出投資建議

如果準備開始要投資的朋友想要選擇證券期貨戶頭，Jerry推薦可以申辦玉山富果證券，目前市面上的看盤與下單軟體Jerry覺得他們做得最好，目前使用Jerry的連結開戶還可以獲得108富果幣，富果幣1 枚＝1 元新台幣，可以直接當作現金提領至你的玉山銀行帳戶，建議累積到一定數量再提領出來）

富果帳戶APP優勢：友善的網站與APP操作介面

過去接觸到的券商交易界面大多都差不多(因為大部分都是三竹做的)，雖然不至於到不好用，但如果是新手投資人使用上有許多地方難免會感到有點不直觀，一般券商app，一點進去就是琳琅滿目的功能列表，對於新手來說可能會不知所措，但是富果與其他券商APP介面就相對對於新手投資人來說比較流暢。

富果帳戶APP優勢：打造個人的專屬看盤系統

富果最厲害功能的就是可以打造專屬於自己的看盤系統，操作步驟相當容易，首先選一檔股票，然後滑到最底層就可以看到依照「基本面」、「技術面」、「籌碼面」、「消息面」四大構面區分而成的多種指標，所以如果你是個純粹的基本面投資人，你就可以選擇平常有關注的指標加入到自己看盤系統。

更多詳細富果完整介紹文章：

玉山證券富果帳戶好用嗎評價2022｜手續費折扣/開戶推薦碼/定期定額投資

富果新戶優惠活動

(用下方連結開戶成功，還可以多獲得 108 枚富果幣，富果幣1 枚＝1 元新台幣，可以直接當作現金提領至你的玉山銀行帳戶，建議累積到一定數量再提領出來）

另外富果每月 15 號會回饋給你上個月交易手續費 6%的富果幣（記得去簽署同意書） 非常重要一定要記得

還沒開證券戶的可以前往開戶：5分鐘線上開戶連結

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