十萬伙集貸款心得評價|借10萬P2P線上小額貸款免聯徵介紹

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一般人可能需要借錢的時候,都會先想到銀行,然而如果你還是學生或者沒有穩工作,這時候銀行在聯徵審核的時候可能就不會借錢給你,那這時候可能就可以考慮P2P借貸,P2P借貸最重要的就是找到可靠合法的公司,今天介紹的十萬伙集貸款,在ptt、dcard都有很多評價與討論,一起來看看這個產品吧

十萬伙集貸款介紹

十萬伙集是台灣最嚴格也最先進的線上借款,提供額度最高10萬元的 P2P 借款,使用者只需要使用手機即可完成申請流程。若審核通過,1個工作天內即可完成撥款。使用者每月只需準時還款9,000元,12個月後即可完成清償。

十萬伙集貸款六大特色優勢

十萬伙集有下方六大特色,個人覺得算是很創新的,他們一開始是透過FB Messenger 聊天機器人方式進行申請,讓我印象非常深刻。

全線上申辦與隱私性較高

其中我自己最直接的體驗就是線上申辦就可以直接完成,而且後續也都不會收到他們再來推銷的電話,對於像是我非常討厭推銷電話的人來說是加分的。

最24小時撥款

銀行通常最快也需要3天左右,但是他們可以在24小時內撥款。

免聯徵:

十萬伙集不使用銀行聯徵的機制,有自身較多元的審核機制,可以讓申貸者更有機會獲得貸款。

然而免聯徵不代表一定過,貸款一定會評估還款能力,如果他們評估沒有還款能力也會通知你核貸不通過的。

另外Fb messenger 機器人創新的申辦方式也印象深刻,雖然說我還是比較喜歡用網頁的方式操作,申辦的影片可以參考下方:

什麼P2P借貸?

P2P是點對點Peer to Peer的縮寫,簡單來說就是個人借款給個人的意思,透過像是十伙集這樣的網路平台的金融交易,不用透過傳統金融機構(銀行)就可以進行的借貸款,屬於一種私人小額借款。

如何申請十萬伙集貸款?

申辦流程非常的簡單,先備妥身分證、有照片的第二證件、收入證明(薪轉、薪資單、勞保投保明細、健保投保明細)、信用資料(聯徵信用報告、信用卡帳單等等)

就可以到官網進行申辦,十萬伙集就會開始進行審核,他們會在24工作小時內通知審核結果(不包含週休二日、國定假日)。 如果審核不過就也不會後續打電話推銷。

了解更多:十萬伙集官網連結

十萬伙集線上貸款缺點注意事項

雖然說上方有看到十萬伙集六大優勢包含24小時撥款、全線上申辦、不會有人推銷、個資保護嚴謹等,這邊也要來說一下其中的缺點與注意事項

第一點:方案最高只有十萬元

十萬元對學生或者臨時需要小額資金的人來說,可能夠用,但是對於很多需要臨時用錢的人來說,可能十萬元是不夠的,需要金額較大的可能就不適合使用

第二點:很高的年化利率與總費用率

十萬伙集會是一開始撥款100,000但是會先扣掉手續費8,000等於實拿才92,000,後續是 9,000還12個月後,所以總共會付出 8,000的利息。此外成功核准撥款時會額外扣除8,000手續費,因此總費用是16,000元。

等於你拿到92,000 一年後還完需要還108,000

這個的費用真的非常的高,比起銀行利息費用高出非常非常多,Jerry是極度建議如果說你能跟銀行貸款,就不要使用P2P貸款,因為利息真的差太多了,銀行可能貸款利率10%就是條件很差的方案了,但是像是十萬伙集這樣的P2P貸款通常APR都是動輒超過15%以上。

像是下方是目前Jerry整理的銀行信用貸款資料,可以看出最低可能有不到2% ,如果說條件差一點可能會到5%,但是都還是比15%以上來說好很多

幫大家挑選目前市面上幾個熱門且低 APR 的銀行信用貸款給大家參考,除了LINE Bank以外,大家如果需求在88萬以內非常推薦王道銀行 信用貸款 – 獨享貸,開辦費只要88元非常划算,如果是超過88萬可以再考慮匯豐或者中國信託信用貸款

信用貸款專案名稱開辦費 APR
總費⽤年
百分率
利率優惠貸款最長期間 備註
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但是開辦費高
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信用貸款比較表格

**信用貸款注意事項**

  • 銀行在未審之前透過網路、客服、專員、顧問諮詢及任何⼈提供的利率及額度只是⼤概,需要申辦填了申請書及檢附相關財⼒證明後,經過銀行系統做整體評估後才能知道最終你的利率
  • 最低利率僅提供參考,實際貸款利率依照個⼈基本條件 (信⽤、還款能⼒、財務狀況、擔保品)

既然銀行利率低那麼多為何還需要P2P?

雖然Jerry自己自身絕對建議如果有資金需求能跟銀行借錢就跟銀行借,但是自己學金融的,也知道非常多人是無法跟銀行申請到貸款的,但是這些人可能更多會有臨時小額資金上的需求,但是銀行不會核准貸款,所以才有目前很多P2P貸款平台的,當這些人臨時需要小額的錢無法跟銀行借錢,需要尋求其他管道,這時候就需要P2P業者,而十萬伙集則是P2P業者裡面算是利率非常透明且合法的。

再次強調,如果你自身條件可以直接跟銀行做信用貸款,真的優先去問銀行,不用使用像是十萬伙集的P2P貸款

立即前往申辦:十萬伙集官網申辦連結

什麼人適合十萬伙集貸款?

根據上面提到的,有很大的族群無法申請到銀行貸款,也沒有辦法跟親朋好友借到錢,這些人可能就會適合來申辦,歸類可能會有下列人士

臨時需要用錢的學生族:

這點也可以在全台最大的大學生論壇Dcard中看出端倪,非常多文章在討論關於十萬伙集。十萬伙集Dcard討論串如下截圖:

無法申請信用貸款有臨時資金需求的人

無論是領現金工作的、或者家庭主婦,可能臨時需要金額較大的醫療費、或者是罰單和解金等,而且又是沒有辦法申請信用貸款的人可以可慮申辦,又或者是剛出來工作,但是口袋沒錢希望有生活週轉金的人,申請銀行信用貸款失敗的人可以申辦。

Jerry文章總結:

本身學了金融、接觸金融就了解目前很多人是被拒於銀行貸款的門外的,無論是信用卡或者信用貸款,但是他們反而更有可能需要臨時小額資金需求,這時候十萬伙集會是一個不錯的選擇。

立即前往申辦:十萬伙集官網申辦連結

然而Jerry也要再次提醒,我只建議真的是影響到生活的資金需求在做申辦,如果是為了買iphone、電視等娛樂產品需要用錢,不建議使用,因為你要繳的利息真的很高,不如好好存錢再來消費,能申辦到銀行信貸的也不需要來申請,因為銀行的利息成本一定比較低。

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