信貸 DBR 22倍是什麼?信用貸款必知的公式規定與怎麼計算

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如果需要申辦信用貸款的人,想要了解能貸款多少錢,一定要了解一個關鍵公式規則,DBR ( Debt Burden Ratio,即負債比 ) ,DBR 的22倍就是自己信用貸款能貸款的最高額度,是台灣信用貸款的天條,因為這個公式是金管會所制訂的,台灣所有銀行都必須遵守。

DBR (Debt Burden Ratio負債比) 是什麼?

因為以前台灣發生的雙卡風暴,為了避免卡債風暴擴大,金管會訂定了DBR不得超過22倍的規定,金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額( 包括信用卡、現金卡及信用貸款 )除以平均月收入,不宜超過 22 倍。

DBR 22倍公式怎麼計算

最簡單來說假如目前你是一個完全沒有貸款、信用卡也都正常還款的人,目前你的月收有5萬元,如果你想要信用貸款,你能貸款的總金額應該是:

5 X 22 = 110萬元,110萬就會是你可以跟銀行用信用貸款貸到最高的金額

如果你 信用卡還有10萬還沒有繳,那你最高能貸款的金額就是 110-10 =100萬元

特別注意:房貸是屬於有擔保貸款的,不會計算在信用貸款額度內。

大家可以從上方簡單的計算公式大概能算出自己信用貸款可以貸款的額度。

更多信用貸款注意事項

  • 銀行在未審之前透過網路、客服、專員、顧問諮詢及任何⼈提供的利率及額度只是⼤概,需要申辦填了申請書及檢附相關財⼒證明後,經過銀行系統做整體評估後才能知道最終你的利率
  • 最低利率僅提供參考,實際貸款利率依照個⼈基本條件 (信⽤、還款能⼒、財務狀況、擔保品)

銀行信用貸款4大地雷,有符合很難申請到信貸

和銀行申請信用貸款時,有幾個地雷絕對不能碰,只要符合以下任一情況,銀行是絕對不會核貸的!

信用瑕疵:

若過去有貸款未繳等信用瑕疵紀錄,銀行通常會直接拒絕放貸。畢竟個人信用紀錄是唯一的擔保,所以信用對個人來說是非常重要的,只要有瑕疵要洗白就很困難了

貸款、信用卡延遲繳款:

若過去貸款、使用信用卡有多次延遲繳款的紀錄,對信用分數的影響很大,所以信用卡跟貸款絕對不鑰延遲繳,對於信用非常扣分

沒有收入證明:

收入證明是銀行確定申貸人還款能力的重要依據,(畢竟有DBR 22規定) 所以沒有收入證明基本上銀行不會同意貸款。 如果是當老闆或者自由工作者跟工人沒有新轉的話可以先詢問銀行還接受哪些收入證明

作者文章總結:

如果要了解銀行給你的信用貸款額度 最好的方式可以先透過DBR 22倍自己計算看看,另外也避免下面幾個情況以免無法跟銀行信貸成功。

  1. 盡量不要使用信用卡預借現金
  2. 信用卡盡量不要使用分期付款
  3. 目前身上貸款較少(房貸、車貸、信用卡)
  4. 所有與銀行的繳費都是正常準時繳納
  5. 工作與薪水穩定

更多信用貸款文章可以參考:

信用貸款推薦|銀行信貸利率比較與3大注意事項與流程

信貸推薦|申請信用貸款3大重點—讓貸款比較好過的銀行原因

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