中小型企業貸款管道｜中租企業融資周轉金介紹(線上即可申辦)

Jerry本身也是在新創企業，新創企業如果要申請銀行的信用貸款真的相對困難很多，因為銀行受限於金管會與法規規範，對於企業申請貸款有較為嚴格規範，其實不利於中小企業以及一些自營商(EX:網拍) 業者申請貸款，然而這些中小企業或者新創業者想要擴大或者改善經營需要資金還有哪些管道呢？今天就來跟大家介紹中租企業融資周轉金介紹，會是中小企業融資的另一種管道。

為甚麼選擇企業融資機構？

銀行受限於法規，通常會要求較多要求、並且放款審核的時間較長，且方案都是固定制式，較沒有彈性，對於一般新創與中小企業來說相對難申請過。

假設是一家新創的軟體公司，可能目前營收開始成長，然而因為過去幾個月還是賠錢，公司設立不到一年，也因為新創企業比較少跟企業往來，而且由於是軟體公司，也沒有甚麼資產或設備做為抵押品擔保，就很難跟銀行申請貸款。

不過企業融資機構對於這部分就會比較彈性，較能根據企業目前自身的情況以及未來發展性做綜合評估，只要企業融資機構覺得你能正常還款即可通過，也能根據融資方案做彈性化的討論，對於中小企業與新創企業來說是獲取資金的不錯管道。

銀行與企業融資機構比較表

	銀行	融資租賃公司
適用對象	信用良好、無緊急資金需求、財務制度較為完善公司	資金需求緊急或者是沒有開立發票的自營商與微型企業
申辦期間	最快需要10天	資料齊全最快可以2天審核、當天撥款
過件率	依據公司財務狀況、公司負責人的信用狀況評估。	過件率較高，審核條件較銀行彈性，只要能證明有還款能力即有機會過件。
注意事項	審核過程較嚴謹，可能需來回申覆，延長放款時間，如果真的有資金需求建議提早準備申辦以免缺乏資金週轉。	建議選擇台灣知名大型融資租賃公司較有保障，像是中租迪和
利率部分	銀行提供的貸款利率通常較低	利率略高於銀行，但是比起代書或者民間貸款來說利率低及安全

自營商或微型新創企業為何難以申請銀行貸款？

其實理由很簡單，因為銀行無法判斷收入是否可以足以還款，通常銀行貸款最重要的就是看財務結構，一般企業最常用來評估的就是用401報表，來去證明公司營業額高低，然而如果是攤販、小型工作室、小餐館等沒有開發票的小店家，就不會有401報表，對於銀行評估還款來說真的非常困難，導致這些小企業難以貸款。

另外像是下方的情況，也會導致銀行不太願意貸款的情況：

1.沒有公司行號或營業登記。
2.公司成立未滿半年。
3.無任何收入證明，也無紀錄內帳，金流無存摺進出。
4.負責人的銀行就有瑕疵（卡循過高、信用瑕疵、呆帳、負債比過高等）。
5.無任何與銀行的信用往來。

如果有上面的情況的很難像銀行貸款，很多這種小型企業需要資金的時候，可能就鋌而走險借高利貸或者當鋪、代書貸款等，這種風險極高而且利率也很高的資金來源，如果目前你也有這種念頭，Jerry推薦你可以先跟企業融資機構做洽詢，像是下方介紹

企業融資機構推薦：中租迪和介紹

中租迪和在2011年12月在台灣以海外公司名義進行上市(股票代號：5871)，公司主要提供包含設備租賃、原物料分期、國內應收帳款受讓管理、資金貸及跨國業務、消費者無卡分期、基金平台等業務，而且公司有超過40年以上的台灣中小企業信用資料，建立了自己的信用風險評估模型，也於2009年申請專利，對於中小企業融資貸款的部分，中租的專業算是備受肯定，而且在台灣的企業融資機構來說，中租的規模也是最大的，

立即前往了解：中租企業融資介紹與申辦

中租企業融資申請特色：全線上申請

目前中租針對中小企業、微型企業及大企業提供直接融資的服務，針對企業短期營運週轉所需，協助取得短期資金融通，為中小企業老闆打開方便之門，並針對融資金額100萬以下透過線上申請，最快48小時可核撥。

也已經很多中小企業有使用中租企業融資服務，案例可以參考：中租企業成功案例

中租融資公司的借款流程(額度100萬以下流程)

對於中小企業或者自營商，貸款流程跟銀行其實是大同小異，流程大致如下：

1. 準備必要資料
2. 送審評估
3. 核可額度
4. 對保撥款

其中100萬以下的貸款有幾個特色

1. 免擔保品，無須任何抵押物，是針對小型與微型企業設計的產品，純信用企業融資方案
2. 低門檻：無公司設定年限設定與營業額限制
3. 全程都可以使用線上操作，不用舟車勞頓臨櫃辦理

個人覺得這項方案真的很適合微型與小型企業，像是之前疫情期間如果是剛開幕的小型或者微型業者，真的會是欲哭無淚，想要跟銀行借錢銀行根本不會貸款、中租這個對於需要解燃眉之急的微小企業來說是一個適合的資金管道。

立即了解與申辦：中租企業融資介紹與申辦

更多中租服務介紹：車輛租賃

其實我第一次知道中租，是有一個親戚也是開公司的，那時候他就在分享租車的心得，說用公司租車取代買車，可以節稅，增加資金彈性，那時候聽到原來開公司可以這樣子操作有大開眼界的感覺，親戚那時候就有說是中租的業務協助處理，也讓我對於中租有第一個印象。

中租迪和其中一個業務就是提供量身規劃並兼顧降低成本、創造節稅效益及便利彈性的汽車長期租賃方案，提升中小企業資金運用效能、健全財務報表等產業競爭效益，其中特色如下：

1. 活化資金：以租代購 有效活化企業資金運用
2. 財務規劃：每月租金固定 準確規劃及控制預算
3. 節稅效益：租賃金額可提列為費用 降低稅賦負擔
4. 行政效率：節省人力 提升行政效率
5. 身分保密：車牌隱密 不擔心個資外洩
6. 車輛處理：免除汰換車輛時的折舊損失

如果你想要了解更多，可以參考官網資訊並做申請：中租企業車輛租賃服務介紹

Jerry文章總結

企業想要跟銀行借錢我自己的經驗認為比個人的信用貸款還要困難非常多的，需要準備很多公司資料與財報，而且門檻也高，銀行也偏愛貸款給大型企業，中小企業與自營商真的與銀行往來的門檻較高，中租推出的企業融資方案正好有切中這個痛點，能提供中小型企業解決燃煤之極的需求。

不過Jerry還是要提醒，借錢的時候，務必要先分析與評估自身的還款能力，如果說對於前途不明朗或者有很大的機會無法負擔還款的話，真的絕對絕對不建議再做貸款，無論是跟銀行還是像是中租的企融資機構，每次借款的時候都務必須要非常謹慎面對，借錢是否真的是能度過難關或者可以讓企業成長，而不是掉入更大的債務陷阱。