什麼是貨幣型基金?貨幣型基金投資策略推薦/風險介紹/適合族群

相信大部分人都知道投資理財的重要,但是市面上金融商品這麼多,究竟該選哪一種,又該如何使用?如果你有這種困擾,別擔心這次就來跟大家介紹一個金融市場中的入門款商品 – 貨幣型基金,讓你除了把錢全部all in銀行定存,也可以考慮投資貨幣型基金

共同基金是什麼?

貨幣型基金是共同基金的一種,所以在我們正式介紹主角登場前,我們先來解釋什麼是共同基金,簡單來說所謂的共同基金就是把許多人的資金集合起來,然後聘請一位專業的基金經理人(具有豐富投資經驗的人)幫助各位投資人管理這筆錢,並做出最有效率的運用、賺取報酬,讓投資人不必時刻關注市場,一想到投資就吃不下飯睡不著覺,因為已經有一個專職的人在幫你分憂解愁,投資人要做的就只有定期付一筆“經理費”給這位經理人即可,這就是共同基金的概念。

貨幣型基金是什麼?

通常基金前面的XX型通常指的是這檔基金限定投資的商品類型,所以「貨幣型基金」指的就是存放在這檔基金裡的資金只能投資於「貨幣市場」,如下圖基富通平台資料可以很明顯從名稱看出來這些都是屬於貨幣型基金

資料來源:基富通貨幣型基金列表

所以重點來了,大家的錢究竟被拿去投資什麼神秘的東西了呢?

其實只要知道貨幣市場商品具有的三大特點即可,那就是「低風險」、「高流動性」、「定期孳息」,所以說諸如短期政府債券、定期存款單、商業票據等等到期期限一年以內的有價證券都屬於貨幣市場工具的一種,相對於股票及債券型基金,貨幣型基金的風險往往更低更穩定。

貨幣型基金有哪些種類?

貨幣型基金可以簡單分為「國內貨幣市場型」及「國外貨幣市場型」,投資的商品種類差別就在於你選擇投資的是哪一個市場,而因為本國的貨幣市場報酬率通常比國外還低,所以許多人會選擇投資國外貨幣市場型基金,但相對的,投資海外市場勢必要面對匯率波動的風險,如果到時投資所賺到的錢都被匯損吃掉那也得不償失,這點大家必須要特別注意!

投資貨幣型基金注意事項與原則

  • 雖然貨幣型基金風險很低,但並不是完全沒有風險,比如說短期債券的報酬率就容易受到的當地央行的利率政策影響而出現波動,因此雖然風險低,但並不是完全沒有風險。
  • 貨幣型基金投資的標的都是屬於1年內的短期商品,像是國庫劵,商業票本,所以投資報酬率是遠低於其他類型基金像是債券或者股票型基金,所以貨幣基金是不適合長期持有,只適合當作資金避風港。

哪裡可以買賣交易貨幣型基金?

只要透過銀行或是基金平台(鉅亨網、基富通)便可以買到市場上大部分類型的基金,尤其是現在大多數的網銀app相當方便,只要在家動動手指便可以輕鬆完成基金申購的手續囉!

作者本身是建議使用基金平台購買,投資成本相對比起銀行會更低一點

基金投資平台參考鉅亨基金平台基富通平台

貨幣型基金為什麼會被稱為資金的避風港

市場上有許多人會把貨幣型基金當做資金的避風港,為什麼這樣說呢?以前陣子中美貿易戰或是更久以前的金融海嘯等事件為例,當這類突發事件發生時往往會讓市場形勢變的相當不明朗,此時具有穩定低波動特性同時具有高流動性的貨幣型基金便是相當適合將資金短暫存放的地方。

另外一點就是貨幣型基金的管理費及手續費也比其他類型的共同基金還低,而以上這些特性便是讓貨幣型基金在金融市場中被稱為資金避風港的主因。

誰適合投資貨幣型基金?

那說了這麼多到底什麼樣的人適合投資貨幣型基金呢?貨幣型基金低風險高流動性的特性又究竟跟銀行存款有什麼差別呢?其實比較一下數據就可以知道,以筆者撰文的當下來說(2021/10/30),台灣銀行所公告的活期存款利率為0.04%,一年期定存約為0.8%,市面上貨幣市場型基金則落在0.2%~0.3%的區間,這樣直接比較下來會發現貨幣市場型基金並沒有太吸引人。

類別利率/報酬率
一年未滿兩年定期存款(一般)0.755%~0.815%
一年未滿兩年定期存款(五百萬元以上)0.13%~0.14%
活期存款利率0.04%
貨幣市場型基金0.2%~0.3%

但大家要了解的是銀行定存利率會隨著存款人的存款金額調整,以台銀來說如果存款金額大於500萬,那麼利率就會大幅縮水,此時貨幣市場型基金便會成為更好的投資選擇。

這麼說貨幣型市場基金是有錢人的專利囉?也不一定,對於一般的新手小資投資人來說,資金的流動性相當重要,因此即使是只綁一年的定存也有可能會有臨時需要用錢而必須解約的狀況。

所以總結來說筆者認為,貨幣型市場基金具有低風險高流動性的特性,除了適合那些有大筆資金需要臨時找地方存放的有錢人外,也相當適合因為有流動性需求而習慣把錢放在活期帳戶的投資新手!

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