辦信用卡要帶什麼文件?申請條件流程?與4張新手小白推薦信用卡

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信用卡在消費後享受了非常多的優惠以及現金回饋,那沒有辦過信用卡的新手小白第一次辦信用卡該帶甚麼文件資料?申請條件? 以及4張推薦新手推薦信用卡 今天一次告訴你。

辦信用卡要帶什麼?

辦信用卡需要先準備的文件有下列內容

  1. 身分證
  2. ( EX: 定存、活存、房產、保險、新轉帳戶、勞保證明等)
  3. 想要的信用卡的線上申請書

信用卡申請條件?

信用卡申請基本上最大條件就是年滿20歲且有穩定收入,建議至少要3個月工作收入,畢竟信用卡是用信用進行刷卡消費,畢竟銀行注重的還是還款能力,有穩定工作收入等於像銀行證明你是有足夠還款能力的,另外千萬不要有遲繳以及不良還款紀錄,有這些紀錄銀行也不會通過信用卡審核!

也不是有工作穩定收入就可以辦的,每張信用卡有不同的卡別等級,從無限卡、世界卡,到一般的御璽卡、白金卡、普卡等等,等級的不同所規定的年收入就不一樣,有時候也要注意想要辦的信用卡的年收入條件

辦信用卡流程7大步驟

小白信用卡線上申辦流程分為7大步驟:

  1. 首先到你想要辦卡的銀行網站選擇想要的信用卡
  2. 填寫信用卡申請書
  3. 提出財力證明( EX: 定存、活存、房產、保險、新轉帳戶、勞保證明等)
  4. 確認無誤後送出
  5. 銀行收到資料並且調查聯徵紀錄
  6. 銀行專員與您電話確認 俗稱照會
  7. 通知審核結果

最終結果一:審核通過 –>以簡訊或電話通知已審核通過–> 等個幾天銀行會寄出卡片

最終結果二:審核未通過 –>以簡訊或電話通知辦卡失敗 ( 注意:有些銀行不會通知,只會在網路上更新結果) –>若想補救可以詢問客服專員了解是哪裡不符合資格,如果發現有證明文件可以請專員幫你常是翻案 ( 再補上其他有效財力證明 ) —>再次接收審核結果,如果還是失敗可能就需要之後條件更好再來挑戰看看。

新手辦信用卡推薦:richart GoGo iCash御璽卡

又簡稱黑狗卡,台新銀行是數位帳戶始祖,對於信用卡的回饋也是非常不錯,回饋總共有三個特色

  • 7 大數位 最高6%
  • 指定通路 最高3%
  • 一般消費 最高1%

活動期間:2020/8/3~2021/3/26結帳帳單

點此觀看詳細介紹: 台新銀行黑狗卡 @GoGo卡

另外推薦綁定Richart 數位帳戶

新臺幣活存高利最高 1%:每月單筆轉入 2 萬元或使用 Richart Visa 金融卡消費兩筆,即可於限額內享 1%利率

設定自動存綁定Richart帳戶扣款,享4大行動支付街口/LINE Pay/Pi拍錢包/台新Pay,天天消費回饋最高6%;3大網購(蝦皮購物/momo/PChome)每週六消費回饋最高6%

綁定Richart帳戶扣款,享高鐵、台鐵、指定飯店、航空刷卡刷卡消費現金回饋最高6% ;海外消費現金回饋最高3%回饋無上限

還有跨行交易每月5次免手續費:提款免手續費( 5 次/月)、轉帳免手續費( 5 次/月) 10種幣別定存利率最高1.4%

電信、水電、路邊停車費、eTag 自動儲值、瓦斯費等都可設定自動扣繳。

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新手推薦信用卡:永豐DAWHO現金回饋信用卡

DAWHO現金回饋信用卡

一般消費國內1%現金回饋國外2%現金回饋,總回饋無上限,指定任務加碼現金回饋-申辦電子帳單及綁定本人之數位帳戶自動扣繳信用卡款,加碼1%現金回饋(不含保費),每月每人加碼合計上限1,500元。

對於一般人的日常開銷使用來說其實都很足夠, 每筆國內消費能享受2% 國外享受3% 的回饋,不過最重要的是 指定數位通路加碼現金回饋-指定通路加碼5%現金回饋(最高合計國內7%、國外8%),每月每人加碼合計上限600元。 指定通路包含 foodpanda 跟 ubereat 對於上班族叫外送真的是非常誘人,當時看到後就立刻申請了,每次叫外送都是用92折購買 真的能省非常多錢。

詳細永豐大戶DAWHO 信用卡回饋優惠介紹:https://dawho.tw/faq/card/

新手推薦信用卡:國泰世華 蝦皮購物聯名卡

  • 消費最高10%蝦幣回饋
  • 月月滿額享免運券(單月消費累積5筆或NT$5,000)
  • 海外消費免手續費

這些都是沒有限制,不需要登入就可以享受的基本回饋

指定期間再加碼,最高6%蝦幣

指定期間蝦幣加碼最高6%,加上天天最高回饋4%,總回饋率最高達10%。

  • 超級品牌日:6% (需要到蝦皮網站登錄)
  • 促刷檔期:6% (各檔活動須分別登錄,將於各檔活動期間開放登錄)

這兩個都是需要登入可以享受額外回饋的

國泰蝦皮信用卡月月享0元免運券

消費不用再湊免運!每月帳單蝦皮聯名卡一般消費累積5筆或NT$5,000,次月享1張免運券回饋!
(icash自動加值也列入計算喔~)

作者我一般日常用品也都會用蝦皮購買,一個月五筆其實蠻容易達成的

國泰蝦皮信用卡海外消費免手續費

海外信用卡手續費都是1.5%, 免手續費等於回饋1.5% 可同享蝦幣點數站外消費回饋(0.5%) ,也是有回饋2%,而且這些消費也能計入免運券消費回饋計算!

蝦皮購物聯名卡年費以及首刷禮

年費:

  • 鈦金卡每年NT$1,800,首年免年費,次年享條件免年費

免年費條件:

  • 年消費滿3萬或6筆消費
  • 申辦電子帳單且任刷一筆消費

首刷禮:

  • 12月底前辦卡於核卡內30消費達NT$888可享100蝦幣+3張免運劵

免運券對於常網購想要湊免運的朋友來說非常心動,另外4% 回饋也是非常不錯,如果是蝦皮網購絕對是最好的回饋,蝦皮也是台灣最長網購的平台,非常建議常網購可以來申辦。

立即了解更多:蝦皮購物聯名卡申辦連結

新手推薦信用卡:花旗現金回饋PLUS信用卡

花旗現金回饋PLUS卡介紹
花旗現金回饋PLUS信用卡

(2021更新)花旗現金回饋PLUS卡,綁定行動支付推薦,最高10%回饋

1.2%回饋適用於2020/10/1 ~ 2021/12/31海內外一般消費

2.新戶行動支付最優10%回饋適用於2020/10/1 ~ 2020/12/31新申辦且核卡者之核卡後首3月指定10大行動支付消費

1.海內外一般消費2%回饋:每年NT$300萬內之一般消費,盡享2%現金紅利回饋(每年最高回饋NT$6萬),活動期間為2020/10/1~2021/12/31。每年週期為當年1月帳單結帳日至12月帳單結帳日。「一般消費」定義請參閱本行活動網站。

不過花旗的卡片最大的重點就是看電影必備,周一~週四電影6-8折,周五~週日電影85折。

年費部分:首年免年費.任意消費 12 次或累積消費 NT$60,000次年免年費,消費只需12次非常好就可以達標的

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使用現金回饋信用卡省錢注意事項

最後提醒大家使用信用卡最大原則—謹慎理財

1.是否有年費? 免年費標準是甚麼

比較好的卡或者回饋較高的卡有些會有年費的要求,也會提供免年費的門檻像是用電子帳單、刷卡滿幾筆或者多少錢等,需要注意是否符合條件避免多了一筆年費支出

2. 注意回饋優惠的限制、是否需要額外登入等

有些卡片雖然回饋%數高,但只限定在特定通路、特定時間消費才有,或是有加碼的回饋金有上限,這類卡片就只適合針對有特定商務需求的人哦。有些優惠禮遇比方說電影票買一送一、餐廳買一送一是否只限定平日能用、假日不能用,加碼回饋$數每月上限多少錢等

3.確認信用卡繳費時間

此切記繳費時間,如果擔心會忘記,可以設定自動繳款,千萬不要遲繳,對信用影響很大,會影響到後續你跟銀行打交道(房貸、信貸、車貸等)。

4.衡量自身還款能力

現金回饋信用卡可以幫助你理財省錢,但是那是建立在你能克制的情況下,假如你是覺得信用卡可以先享受很方便,還能分期,又或者是覺得既然回饋那就多買一些東西的人,信用卡不但沒辦法幫你理財 還會讓你負債越來愈多,核心重點就是控制欲望,先從必須的花費從現金改成信用卡,這樣就能達成信用卡理財的第一步。

辦信用卡要多久時間才會拿到?銀行怎麼決定信用卡額度?

從申請到核准、寄發卡片時間平均是 7 ~ 10 天。

  如果以上方式都沒有辦法成功核卡,那可能需要退而求其次,先申請金融卡,刷卡方式與一般信用卡相同,只是消費金額直接從帳戶扣除,沒辦法享受先花下個月再付款,優惠也比較少,然而金融卡也能累積刷卡經驗與信用,並且等到工作滿了3個月以上,這時候在做信用卡就會較容易成功申辦的。

另外推薦大家都可以辦一張現金回饋信用卡當作萬用卡,現金回饋信用卡統整可以參考:

國內現金回饋信用卡推薦|匯豐、星展、花旗、台新信用卡比較

喜歡旅遊的可以參考哩程信用卡,哩程信用卡推薦可以參考:哩程信用卡推薦| 台新、國泰、匯豐飛機票哩程信用卡比較

LINE PAY 台灣使用率越來越高,也有很多卡片運用LINE POINT 當作回饋,而且回饋的內容也很優惠

LINE PAY 信用卡優惠比較推薦:LINE PAY信用卡推薦|中信、聯邦、富邦、遠東信用卡回饋優惠比較

街口支付綁定信用卡回饋優惠推薦可以參考:

街口信用卡回饋優惠推薦|凱基、第一、台新信用卡綁定行動支付比較

喜歡網購的可以參考此篇:網購信用卡優惠回饋推薦|蝦皮、Pchome、momo信用卡比較

版主也有創了一個信用卡討論的社團,歡迎大家一起討論信用卡相關問題,信用卡分享區|現金回饋、網購外送、旅遊哩程信用卡優惠推薦,問題交流討論https://pse.is/unnhl

作者文章總結:

自己擁有一個信用卡算是一個人生里程碑,代表著可以累積自己的信用分數,也代表者成人的開始,希望大家最後都能成功申辦信用卡,展開人生下一個階段!

其他更多信用卡資訊比較可以參考 Money101: Money101是台灣最專業的金融產品比較網站,Money101 提供信用卡、貸款、保險、電信服務等產品的比較,及線上立即申請。我們提供的,便是幫您省時、省力、省錢。點選下方圖片立即了解比較。

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