辦信用卡要帶什麼文件?申請條件與需要甚麼資料?4張小白推薦信用卡

信用卡在消費後享受了非常多的優惠以及現金回饋,那沒有辦過信用卡的新手小白第一次辦信用卡該帶甚麼文件資料?申請條件? 以及4張推薦新手推薦信用卡 今天一次告訴你。

辦信用卡要帶什麼資料文件?

辦信用卡需要先準備的文件有下列內容

  1. 身分證
  2. ( EX: 定存、活存、房產、保險、新轉帳戶、勞保證明等)
  3. 想要的信用卡的線上申請書

信用卡申請條件?

信用卡申請基本上最大條件就是年滿20歲且有穩定收入,建議至少要3個月工作收入,畢竟信用卡是用信用進行刷卡消費,畢竟銀行注重的還是還款能力,有穩定工作收入等於像銀行證明你是有足夠還款能力的,另外千萬不要有遲繳以及不良還款紀錄,有這些紀錄銀行也不會通過信用卡審核!

也不是有工作穩定收入就可以辦的,每張信用卡有不同的卡別等級,從無限卡、世界卡,到一般的御璽卡、白金卡、普卡等等,等級的不同所規定的年收入就不一樣,有時候也要注意想要辦的信用卡的年收入條件

辦信用卡流程7大步驟

小白信用卡線上申辦流程分為7大步驟:

  1. 首先到你想要辦卡的銀行網站選擇想要的信用卡
  2. 填寫信用卡申請書
  3. 提出財力證明( EX: 定存、活存、房產、保險、新轉帳戶、勞保證明等)
  4. 確認無誤後送出
  5. 銀行收到資料並且調查聯徵紀錄
  6. 銀行專員與您電話確認 俗稱照會
  7. 通知審核結果

最終結果一:審核通過 –>以簡訊或電話通知已審核通過–> 等個幾天銀行會寄出卡片

最終結果二:審核未通過 –>以簡訊或電話通知辦卡失敗 ( 注意:有些銀行不會通知,只會在網路上更新結果) –>若想補救可以詢問客服專員了解是哪裡不符合資格,如果發現有證明文件可以請專員幫你常是翻案 ( 再補上其他有效財力證明 ) —>再次接收審核結果,如果還是失敗可能就需要之後條件更好再來挑戰看看。

新手辦信用卡推薦:richart GoGo iCash御璽卡

台新@GoGo卡 作者認為最好的使用攻略會是超商、全聯、跟國內網購使用,網購最高有6%回饋,全聯PX Pay最高3%回饋,是極少數刷全聯有回饋的信用卡,而且回饋高達3%

當期帳單完成任務即可尊享VIP權益

  1. 當期帳單成功以Richart數位帳戶自動扣繳@GoGo卡信用卡帳單,且@GoGo卡消費金額滿NT$5,000(含)才算完成任務

活動期間:2021/7/1~2022/1/31結帳帳單

  • 基本0.2%無上限
  • 任務0.8%(每期回饋200元,每月可刷25,000元)
  • 指定2%(每期回饋上限200元, 每月 可刷1萬)
  • 周六3%(每期回饋上限200元, 每月可刷6,666元)

詳細回饋通路如下圖

來源:台新官網

這張圖片的 alt 屬性值為空,它的檔案名稱為 image-5.png

新手推薦信用卡:永豐DAWHO現金回饋信用卡

DAWHO現金回饋信用卡
永豐DAWHO現金回饋信用卡介紹

2021更新一般消費國內1%現金回饋國外2%現金回饋,總回饋無上限。

綁定指定任務-加碼1%回饋

有區分大戶上限$1500/月、大大上限$600/月。

請注意要同時綁定數位帳戶扣繳信用卡費且扣款成功,並申請電子或行動帳單。

兩項都要符合才有加碼1%回饋、不可單獨。加碼1%回饋不含保費代繳金額

七大指定通路加碼5%回饋

有區分大戶上限$600/月、大大上限$300/月。

詳細永豐大戶DAWHO 信用卡回饋優惠介紹:https://dawho.tw/faq/card/

永豐大戶卡的回饋上限會被「數位帳戶等級」影響,若與永豐月平均往來金額未滿 NT$10 萬,則永豐大戶卡享國內 1%/國外 2% + 1% 綁定大戶自動扣繳與電子帳單(上限 NT$600/月) + 5% 指定通路回饋(上限 NT$300/月) = 指定通路 7~8%。

新手推薦信用卡:台新街口聯名卡

通常聯名卡雖然優惠回饋內容普通,但是因為比較好過所以也是小白推薦

JKO2021H2

台新街口聯名卡綁定優惠介紹 (2021更新)

當月街口卡新增消費達5,000元(含一般消費、街口支付綁定消費),享街口支付綁定聯名卡消費優惠:

  1. 街口全通路消費加碼2%,最高享3%街口幣回饋;下列19大指定通路最高5%街口幣回饋
  2. 2021/7/1~8/31新戶申辦街口卡且核准,街口全通路消費加碼4%,最高享5%回饋;19大通路最高7%回饋
生活7-ELEVEN、頂好超市、Jasons、全家便利商店
百貨環球購物中心、Citylink、微風、三創生活、誠品生活、台北101、
高雄夢時代購物中心、統一時代高雄店
餐飲星巴克、頂呱呱、Coco都可、天仁茗茶、清心福全
搭車台灣大車隊、大都會衛星

【活動二】週三狂撒幣,最高享13%街口幣回饋(不需符合當月消費5,000元門檻即可享有)

  1. 活動期間每週三享街口繳費專區加碼4%,合計新戶街口全通路最高5%,最高享9%回饋
  2. 活動期間每週三享91APP消費加碼8%,合計新戶街口全通路最高5%,最高享13%回饋

消費回饋計算方式:

街口全通路加碼2%(新戶4%),當月街口卡新增消費達5,000元(含一般消費、街口支付綁定消費)方可適用,每月每正卡回饋上限150元街口幣。

※ 週三繳費加碼4%、91APP加碼8%合併正、附卡持卡人消費(繳費)計算,每月回饋上限100元街口幣。

※ 街口卡基本回饋1%、19大指定通路加碼2%回饋無上限,惟每月街口APP交易額度上限請至APP右下角[我的]>[本月額度]查詢。

街口信用卡基本1%回饋,如果搭配週三活動免門檻繳費+4%=5%、91APP +8%=9%!(週三加碼回饋上限是100,繳費回饋上限金額是2500) 。

如果當月消費/繳費滿5000,街口全通路舊戶+2%新戶+4% (含週三繳費),所以刷卡如果有超過5000元,週三繳費舊戶最高7%新戶9%!滿5000後一般街口通路(含繳費)舊戶+2%=3%、新戶+4%=5%;指定19大通路+2%=舊戶5%新戶7%!

記得要都是在街口APP通路做使用喔!

台新街口聯名卡年費:

正卡每年4500/月,附卡4500/月

使用台新電子帳單、行動帳單可享免年費

立即前往了解:台新街口聯名卡申辦介紹

新手推薦信用卡:花旗現金回饋PLUS信用卡

花旗現金回饋PLUS卡介紹
花旗現金回饋PLUS信用卡

(2021更新)花旗現金回饋PLUS卡,

2%現金回饋適用於2020/10/1 ~ 2021/12/31海內外一般消費

新戶行動支付最優10%回饋:

適用於即日起~2021/6/30核卡之新戶限定新申辦且核卡者之核卡後首3月指定10大行動支付消費,非常適合使用在超商等用行動支付付款享受10%,10大行動支付包含Apple Pay、Samsung Pay、LINE Pay、街口支付、全聯的PX Pay、Pi 拍錢包、新光三越的skm pay、HAPPY GO Pay、誠品的eslite Pay、家樂福錢包等都在回饋的範圍

1.海內外一般消費2%回饋:每年NT$300萬內之一般消費,盡享2%現金紅利回饋(每年最高回饋NT$6萬),活動期間為即日起~2021/6/30核卡之新戶限定。每年週期為當年1月帳單結帳日至12月帳單結帳日。「一般消費」定義請參閱本行活動網站。

年費部分:首年免年費.任意消費 12 次或累積消費 NT$60,000次年免年費,消費只需12次非常好就可以達標的

優惠項目優惠內容
威秀購票6折起
平日6折起、假日85折
(即日起至2022/06/30)
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刷花旗現金回饋PLUS鈦金卡以ApplePay支付單筆滿1,000享100元抵用券,新戶使用行動支付再享核卡後90天最優10%回饋(即日起~2021/12/31)
加油最優14.6%回饋全國/台汽油最優降1.2元/公升,新戶使用行動支付再享核卡後90天最優10%回饋(含原2%回饋)(即日起~2021/12/31)
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使用現金回饋信用卡省錢注意事項

最後提醒大家使用信用卡最大原則—謹慎理財

1.是否有年費? 免年費標準是甚麼

比較好的卡或者回饋較高的卡有些會有年費的要求,也會提供免年費的門檻像是用電子帳單、刷卡滿幾筆或者多少錢等,需要注意是否符合條件避免多了一筆年費支出

2. 注意回饋優惠的限制、是否需要額外登入等

有些卡片雖然回饋%數高,但只限定在特定通路、特定時間消費才有,或是有加碼的回饋金有上限,這類卡片就只適合針對有特定商務需求的人哦。有些優惠禮遇比方說電影票買一送一、餐廳買一送一是否只限定平日能用、假日不能用,加碼回饋$數每月上限多少錢等

3.確認信用卡繳費時間

此切記繳費時間,如果擔心會忘記,可以設定自動繳款,千萬不要遲繳,對信用影響很大,會影響到後續你跟銀行打交道(房貸、信貸、車貸等)。

4.衡量自身還款能力

現金回饋信用卡可以幫助你理財省錢,但是那是建立在你能克制的情況下,假如你是覺得信用卡可以先享受很方便,還能分期,又或者是覺得既然回饋那就多買一些東西的人,信用卡不但沒辦法幫你理財 還會讓你負債越來愈多,核心重點就是控制欲望,先從必須的花費從現金改成信用卡,這樣就能達成信用卡理財的第一步。

辦信用卡要多久時間才會拿到?銀行怎麼決定信用卡額度?

從申請到核准、寄發卡片時間平均是 7 ~ 10 天。

  如果以上方式都沒有辦法成功核卡,那可能需要退而求其次,先申請金融卡,刷卡方式與一般信用卡相同,只是消費金額直接從帳戶扣除,沒辦法享受先花下個月再付款,優惠也比較少,然而金融卡也能累積刷卡經驗與信用,並且等到工作滿了3個月以上,這時候在做信用卡就會較容易成功申辦的。

另外推薦大家都可以辦一張現金回饋信用卡當作萬用卡,現金回饋信用卡統整可以參考:

國內現金回饋信用卡推薦|匯豐、星展、花旗、台新信用卡比較

喜歡旅遊的可以參考哩程信用卡,哩程信用卡推薦可以參考:哩程信用卡推薦| 台新、國泰、匯豐飛機票哩程信用卡比較

LINE PAY 台灣使用率越來越高,也有很多卡片運用LINE POINT 當作回饋,而且回饋的內容也很優惠

LINE PAY 信用卡優惠比較推薦:LINE PAY信用卡推薦|中信、聯邦、富邦、遠東信用卡回饋優惠比較

街口支付綁定信用卡回饋優惠推薦可以參考:

街口信用卡回饋優惠推薦|凱基、第一、台新信用卡綁定行動支付比較

版主也有創了一個信用卡討論的社團,歡迎大家一起討論信用卡相關問題,信用卡分享區|現金回饋、網購外送、旅遊哩程信用卡優惠推薦,問題交流討論https://pse.is/unnhl

作者文章總結:

自己擁有一個信用卡算是一個人生里程碑,代表著可以累積自己的信用分數,也代表者成人的開始,希望大家最後都能成功申辦信用卡,展開人生下一個階段!

因應不同場域與需求可能有適合不同的信用卡,如果說2021 要選擇一張萬用信用卡,作者我推薦的會是:花旗現金回饋PLUS卡

花旗現金回饋PLUS卡介紹
花旗現金回饋PLUS信用卡

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這張卡片對於吃喝玩樂都有非常好的優惠,重點特色優惠如下:

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