小額投資推薦理財方法|5個適合每月5千預算的小資族與新鮮人策略

相信許多小資族、學生或新鮮人都有一樣困擾,雖然每個月收入不多,但是還是想要做點小額投資理財,讓自己能夠盡早存到第一桶金,其實小資投資理財並沒有這麼難!作者今天幫你整理了3個最適合新手投資的投資入門工具,適合每月只有大約3-5千預算的小資族語新鮮人朋友們的,新手投資必備工具

小額投資理財推薦:定期定額投資股票或基金

優點:分散風險

定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低,都會定期購買相同金額的股票,舉例來說 目前A基金 在7/1 日 每單位價格是100元 , 我設定每月定期定額投資100元,我 7/1日就是買進1單位

假如說很不幸的經過一個月的波動,因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元,我8/1號就會買入2單位的A基金,這方法並不會幫你買便宜,但也不會買貴,因為會定期將成本平均。

像是第一個月投資成本每單位是 100元 到第二個月 就會變成 200/3 = 66.6的平均成本,比起如果是單一時間點直接投入所有本金,它可以讓進場點對你績效的影響變小。

在投資時雖然說可能看對趨勢,但是市場會有所波動,如果一次投入很怕買在很差的價格,而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了,雖然不是獲利最大化,但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢,非常推薦給一般人士做投資策略。

定期定額投資缺點:看錯標的依然會賠錢

如果說看錯趨勢,買到不適合的基金,使用定期定額的方式不會讓你賺錢,依然會讓你賠錢,很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念,任何投資都有一定的風險,沒有穩賺的投資。

定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃,整理了優缺點整理如下表

定期定額投資單筆投資
獲利報酬相對合理報酬較容易出現較高報酬或者較高虧損
波動性相對低,因為透過定期分散投資成本相對高,投資成本可能會買在相對高點或者低點
研究耗費時間相對低,符合一般人投資
(因為一般人都是領月薪,定期定額較為符合一般人投資)
需要做相對多的研究與判斷確認目前價格是否是合理,壓裡也較大

更詳細定期定額投資基金文章可以參考:定期定額買基金投資理財推薦教學—優缺點與注意事項

小額投資理財推薦:投資美股

在全球市場中,美股絕對是最好且最成熟的投資市場,相對於數量只有1,600支股票的台股來說,美股有超過8,000檔的股票,因此你有更多的機會買到優質股票,而且包含眾多多樣性的ETF,其中投資費用也遠低於台股。另外美股可以以1個單位1股買入或賣出。因此幾千元就可以開始投資美股,非常適合小資族。

美股投資平台可以參考:Firstrade第一證券註冊教學|2021美股開戶文件、入金流程、評價優惠介紹

小額投資理財推薦:ETF投資

優點:

ETF指數型基金,是很多投資新手的第一種投資工具,

例如台灣50(0050)這一檔基金就是新手必須知道的,

等於你買了一張『台灣 50』的股票,基金公司會拿這些錢去買

台灣前 50 大公司的股票,也因此台灣50是很安全的投資工具。

詳細0050 ETF 與如何定期定額投資介紹參考:0050 ETF介紹|成份股與管理費、定期定額怎麼買、配息幾次與配息日

缺點

也因為這是穩定的投資工具,因此波動性不高,

要五十支股票通通漲或通通跌,這種情況不容易發生,

大部分的情況是有些漲有些跌,因此股價的走勢比較平穩。

目前因為企業永續發展非常熱門連金管會都表示ESG是未來趨勢,會更加重推廣,而目前國內市場已經有一些金融商品是根據ESG作為投資標的,像是熱門的 00850元大臺灣 ESG 永續 ETF、00878 國泰台灣 ESG 永續高股息都是不錯的ETF投資標的

詳細ESG ETF 介紹參考文章可以參考:ESG ETF 投資比較|元大台灣、國泰台灣ESG永續ETF成份股介紹

投資ETF 注意事項:

ETF 是Exchange Traded Fund,中文稱為「指數股票型基金」簡單來說就是基金的一種,投資ETF跟投資基金一樣有兩點需要注意的事項,1. 折溢價 2. 管理費

基金投資相關費用與成本可以參考:基金手續費用整理介紹|4種基金費用統整與如何省下基金投資費用

小額投資理財推薦:數位帳戶高利活存

數位帳戶與一般帳戶最大的差別是: 活儲帳戶利率是一般帳戶的 10 倍左右,可以高達2%高利活存,另外如果帳戶綁定信用卡,刷卡回饋賺更多現金,外也提供轉帳0手續費優惠,幫助小資族存更多錢。

高麗數位帳戶推薦:台新銀行Richart 數位帳戶

符合 Richart 新臺幣活存高利專案任務條件,即可於限額內享「新臺幣活期存款帳戶」年利率加碼優惠,臺幣活存年利率最高可達 1.2%:

任務一、臺幣月月存:成功設定存款自動轉帳服務 (ACH) 約定每月單筆自動轉入 NT$2 萬元 (含以上) 至 Richart 帳戶,並成功轉入款項。或者每月從本人郵局或非台新銀行帳戶單筆轉入 NT$2 萬元 (含以上) 至Richart 帳戶。 

任務二、美元存滿額:Richart 外幣活期存款帳戶的美元存款餘額達 2,000 元(含)以上。(任務二限量15萬名,額滿為止。倘本任務名額已達上限,將於本行官網與系統公告)

專案期間:民國(下同)110年4月1日至110年12月31日

注意事項:專案加碼利率限額:符合專案利率加碼任務之客戶,其 Richart 新臺幣活期存款帳戶(不含子帳戶)餘額之年利率,於新臺幣(以下同) 30 萬元(含)內可享對應之加碼利率

Richart 新臺幣活存高利專案詳情

限額內享專案加碼利率*Richart新朋友Richart好朋友
未符合任務一條件專案基礎利率專案基礎利率
符合任務一條件專案基礎利率+1.16%專案基礎利率+0.26%
符合任務二條件專案基礎利率+0.90%
符合任務一及任務二條件專案基礎利率+1.16%

目前專案基礎利率為0.04%

Richart新朋友:民國110年1月1日(含)後首次成功開立Richart新臺幣活期存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者。 

Richart好朋友:民國110年1月1日前曾成功開立Richart新臺幣活期存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者。

台新銀行Richart跨行轉帳存款優惠

  • 提款免手續費5 次/月
  • 跨行轉帳免手續費5 次/月

台新Richart數位帳戶加碼活動

【活動期間】 : 2021年6月1日至2021年10月30日止。

 【活動對象】 : 尚未申辦Richart存款帳戶者且未曾成功參加任何Richart存款帳戶同期行銷推廣活動之本國自然人。

l   【活動內容】:活動對象於活動期間,成功完成註冊Richart存款帳戶,並於申請流程中之專屬代碼欄位內輸入「JERRY」大小寫不影響,首次登入使用Richart APP後,即可獲得用戶禮100元+Richart便條紙乙個。輸入的地方如下所示:

l   【獎項回饋方式】:台新銀行將於參加者成功完成註冊Richart存款帳戶並首次登入使用Richart APP後45個工作天內,將用戶禮NT$100回饋至參加者所持之Richart存款帳戶、Richart便條紙預計於2021年10月31日前依客戶於開戶流程中留存之通訊地址寄發,恕無法更改配送地址。

立即前往申辦領新戶體:台新銀行 Richart數位銀行帳戶

記得輸入代碼:JERRY(大小寫不影響)才能領100元新戶禮

數位帳戶推薦:遠東銀行 Bankee 數位帳戶

  • 國內1.2%、國外3%無上限回饋、綁定行動支付額外享有回饋加倍送
  • 每月帳單3期0利率
  1. 活動名稱:綁定遠銀Bankee信用卡 筆筆消費現金回饋加倍送。
  2. 活動對象:遠銀Bankee信用卡全卡友。
  3. 活動期間:2021年1月5日~3月31日。
  4. 活動回饋時間:2021年5月5日刷卡金入帳並折抵當期帳單。
  5. 適用行動支付: LINE Pay、街口支付、HAPPYGO PAY、中油Pay。

【注意事項】

  1. 回饋資格:本活動需使用指定支付(LINE Pay、街口支付、HAPPYGO PAY、中油Pay)綁定遠東商銀Bankee信用卡消費,即可享有依會員社群圈等級原可享有之刷卡回饋比例加1倍回饋。每卡總回饋金額上限NT$300元。
    範例說明: 王先生活動期間1、2月份核定社群圈等級為4級(適用現金回饋:國內1.2%、海外3%)、3月份核定社群圈等級為2級(國內1%、海外1%),各月使用指定支付綁定遠東商銀Bankee信用卡分別消費1000、500、1500元,除了刷卡消費現金回饋1000*1.2%+500*1.2%+1500*1%=33元,再獲本活動加碼回饋1倍33元
這張一定要到 60萬第四級才划算,如果要申辦的話就是要組合60萬存款 bankee數位帳戶0.6% 活存無上限  + bankee信用卡國內1.2國外3%無上限 ,不然就不建議申辦這張信用卡

 遠東商銀bankee卡優惠介紹與年費

年費:

年消費一筆免年費

優惠:
首創社群銀行

刷卡想金讚點數回饋 – 綁定Bankee數位帳戶自動扣繳信用卡款,享最高國內1.2%、國外3%回饋

更多數位帳戶推薦可以參考:數位帳戶推薦|2021 銀行高利活存利率、免費轉帳提款優惠比

小資族投資基金投顧公司推薦介紹:富蘭克林基金公司

富蘭克林證券投資顧問公司─在台灣成立30年(1991年成立),負責集團旗下基金在台的全方位服務,並提供專業研究報告與投資建議等相關資訊。我們奉行在地化服務的哲學,由近200名員工為國人提供最完善的基金服務,一直以深入淺出的方式傳遞基金理財簡單、穩健、均衡的好處

統計至2020/04/30止,在台取得總代理的基金數目已有55檔,種類十分多元,包括:全球型基金、債券型基金、伊斯蘭債券型基金、多空策略混合型基金、歐美區域型基金、新興市場型基金、產業型基金、平衡型基金、以及印度、日本等單一國家型基金。

可以從上面介紹可以知道他們提供的基金非常多元,ˊ與他們購買的費用也較低,並且他們也提供網路交易平台—富蘭克林國民e帳戶 做網路交易平台下單,推薦給大家使用,可以點選下方圖片開始註冊。

更詳細基金入門懶人包可以參考下方文章連結:

基金投資入門教學—如何挑選自己適合買的好基金標的

小額投資推薦:投資自己的理財觀課程推薦:雷浩斯價值投資:用質化分析找出價值成長股

小額投資最好的投資就是先投資自己的腦袋,培養正確的理財投資觀念,推薦此堂課程

本堂課程你可以學到:

1.學會獨家的成長股『質化分析』法,理解『人、能力圈、護城河』三者的關聯與重要性
2.學會解讀金融媒體報導的重點,並且學會自主搜尋,整理,應用資料的能力
3.豐富的公司案例解析,讓你獲得許多先備知識,免去自我摸索的時間
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學會一套及聰明又適合自己的投資法則,成就自己的同時也跨出邁向自由富裕的人生的第一步

新手投入股票,建議可以學習價值投資,價值投資初學者來說是良好的入手方式,但是學習到一定程度後往往會進入「撞牆期」,這時候學生會遇到的困難是「過去財報好的公司,未來會持續好嗎?」或者「現在是好公司遇到倒霉事,還是基本面轉差了?」

另一個困難是:所有的書都告訴你要找出正直誠信的老闆,但是沒有任何一本書告訴你方法,到底怎樣才能看出正直誠信老闆?正直的老闆對投資人又有什麼好處?

本課程解答上述問題的方法就是「質化分析」,質化分析就是分析公司的經營者和競爭優勢,你將學會一套系統化的分析思維模型與擁有 檢查清單,讓你能夠衝破撞牆期,提高投資的洞察力,擁有能掌握人生自主權的優渥報酬!

這是一堂專門探討價值投資「質化分析」的進階課程,從獨特的質化分析切角解析價值投資學,幫助你培養更精準的投資眼光與策略

課程講師介紹:

雷浩斯 價值投資者 / 財經作家 進入股市至今已有十九年,在這過程中曾嘗試過各種不同的投資方法,但試驗後仍是選擇長期相對穩定的「價值投資法」作為畢生研究的方向。smart智富月刊,今周刊,鏡週刊採訪人物。除了出版價值投資暢銷書作為教學分享,也曾為多本國際投資經典鉅著寫序,如:《投資最重要的事》,《巴菲特:無名小子到大資本家》,《非常潛力股》,《巴菲特的投資原則》,橋水基金《原則:生活與工作》。致力推廣價值投資經典著作與教學,幫助投資人降低學習門檻,提高價值投資知識與技能!

什麼人適合本堂課程:

1.踏入人生重要階段,準備結婚、養育兒女,承擔責任的社會新鮮人
2.運用收入,逐步累積投資資產的投資新手
3.存股多年,無法提升投資技術,打算精益求精的投資人
4.追求價值投資精髓,巴菲特與查理蒙格的跟隨者與實踐者

查看更多課程內容與學員評價:雷浩斯價值投資:用質化分析找出價值成長股

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