小額投資推薦理財方法|3個適合每月5千預算的小資族與新鮮人

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相信許多小資族、學生或新鮮人都有一樣困擾,雖然每個月收入不多,但是還是想要做點小額投資理財,讓自己能夠盡早存到第一桶金,其實小資投資理財並沒有這麼難!作者今天幫你整理了3個最適合新手投資的投資入門工具,適合每月只有大約3-5千預算的小資族語新鮮人朋友們的,新手投資必備工具

小額投資理財推薦:定期定額投資基金

優點:分散風險

定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低,都會定期購買相同金額的股票,舉例來說 目前A基金 在7/1 日 每單位價格是100元 , 我設定每月定期定額投資100元,我 7/1日就是買進1單位

假如說很不幸的經過一個月的波動,因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元,我8/1號就會買入2單位的A基金,這方法並不會幫你買便宜,但也不會買貴,因為會定期將成本平均。

像是第一個月投資成本每單位是 100元 到第二個月 就會變成 200/3 = 66.6的平均成本,比起如果是單一時間點直接投入所有本金,它可以讓進場點對你績效的影響變小。

在投資時雖然說可能看對趨勢,但是市場會有所波動,如果一次投入很怕買在很差的價格,而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了,雖然不是獲利最大化,但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢,非常推薦給一般人士做投資策略。

定期定額投資缺點:看錯標的依然會賠錢

如果說看錯趨勢,買到不適合的基金,使用定期定額的方式不會讓你賺錢,依然會讓你賠錢,很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念,任何投資都有一定的風險,沒有穩賺的投資。

定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃,整理了優缺點整理如下表

定期定額投資單筆投資
獲利報酬相對合理報酬較容易出現較高報酬或者較高虧損
波動性相對低,因為透過定期分散投資成本相對高,投資成本可能會買在相對高點或者低點
研究耗費時間相對低,符合一般人投資
(因為一般人都是領月薪,定期定額較為符合一般人投資)
需要做相對多的研究與判斷確認目前價格是否是合理,壓裡也較大

更詳細定期定額投資基金文章可以參考:定期定額買基金投資理財推薦教學—優缺點與注意事項

小額投資理財推薦:ETF投資

優點:

ETF指數型基金,是很多投資新手的第一種投資工具,

例如台灣50(0050)這一檔基金就是新手必須知道的,

等於你買了一張『台灣 50』的股票,基金公司會拿這些錢去買

台灣前 50 大公司的股票,也因此台灣50是很安全的投資工具。

缺點

也因為這是穩定的投資工具,因此波動性不高,

要五十支股票通通漲或通通跌,這種情況不容易發生,

大部分的情況是有些漲有些跌,因此股價的走勢比較平穩。

目前因為企業永續發展非常熱門連金管會都表示ESG是未來趨勢,會更加重推廣,而目前國內市場已經有一些金融商品是根據ESG作為投資標的,像是熱門的 00850元大臺灣 ESG 永續 ETF、00878 國泰台灣 ESG 永續高股息都是不錯的ETF投資標的

詳細ESG ETF 介紹參考文章可以參考:ESG ETF 投資比較|元大台灣、國泰台灣ESG永續ETF成份股介紹

投資ETF 注意事項:

ETF 是Exchange Traded Fund,中文稱為「指數股票型基金」簡單來說就是基金的一種,投資ETF跟投資基金一樣有兩點需要注意的事項,1. 折溢價 2. 管理費

小額投資理財推薦:數位帳戶高利活存

數位帳戶與一般帳戶最大的差別是: 活儲帳戶利率是一般帳戶的 10 倍左右,可以高達2%高利活存,另外如果帳戶綁定信用卡,刷卡回饋賺更多現金,外也提供轉帳0手續費優惠,幫助小資族存更多錢。

數位帳戶推薦:台新銀行Richart 數位帳戶

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數位帳戶推薦:遠東銀行 Bankee 數位帳戶

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更多數位帳戶推薦可以參考:數位帳戶推薦|2021 銀行高利活存利率、免費轉帳提款優惠比

小資族投資基金投顧公司推薦介紹:富蘭克林基金公司

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統計至2020/04/30止,在台取得總代理的基金數目已有55檔,種類十分多元,包括:全球型基金、債券型基金、伊斯蘭債券型基金、多空策略混合型基金、歐美區域型基金、新興市場型基金、產業型基金、平衡型基金、以及印度、日本等單一國家型基金。

可以從上面介紹可以知道他們提供的基金非常多元,ˊ與他們購買的費用也較低,並且他們也提供網路交易平台—富蘭克林國民e帳戶 做網路交易平台下單,推薦給大家使用,可以點選下方圖片開始註冊。

更詳細基金入門懶人包可以參考下方文章連結:

基金投資入門教學—如何挑選自己適合買的好基金標的

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