信用貸款推薦|2021銀行信貸利率比較與3大注意事項與流程

信用貸款是一般人借錢很常使用的方式,銀行信用貸款的特色是無須抵押品或第三方擔保品,僅須透過自己的信用就能取得信用貸款,通常衡量銀行信用貸款利率的標準是所謂的信評分數、而信評分數裡面包含信用紀錄(信用卡還款、目前是否有其他貸款、是否有遲繳、信用卡是否有預借現金等) 。

如果要讓信用貸款比較好過,以及獲得比較好條件的貸款利率,可以先檢視自身的信評分數,通常信用評分高的話銀行會比較好通過信用貸款,貸款利率也會比較低,可以透過這個網址了解自己的信用分數: 財團法人金融聯合徵信中心(聯徵中心)

如果已經申請但是信用貸款沒過的可以先參考此篇:信貸沒過怎麼辦?缺錢遇到信用貸款沒審核過的3個解決方法

2021申請銀行信貸利率重點:還款能力

跟銀行申請信貸會通過銀行最考慮的因素當然是還款能力,畢竟信貸申請人正常還款銀行才能賺錢,所以第一個重點就是還款能力,還款能力主要的評估因素最常見有三個

申請信貸利率評估重點1:工作收入與工作內容

關於工作收入的部分,最大貸款額度會是你月工作收入的22倍,假如月新3萬最高的信貸額度大約就是66萬, 而工作類型也是銀行會注意的,假如是軍公教,會計等因為工作收入穩定銀行通過貸款的機率較高、提供的利率也會比較優惠,假如說像是業務、網拍等等因為收入比較不穩定,銀行可能就會比較低,銀行會喜歡比較有穩定固定收入的族群, 這也是為什麼申請信貸都會要你六個月的銀行存摺跟勞健保證明,就是為了要了解你的狀況。

像是目前不同業種的信貸利率參考範圍如下

  • 上市上櫃員⼯約 2% ~ 8%
  • 中⼩型企業員⼯約 8% ~ 13%
  • 軍公教⼈員 (有專業考試及技能證照) 約 2% ~ 5%

由上表利率可以看出銀行對於工作比較有穩定固定收入的族群真的會有比較好的優惠利率

申請信貸利率評估重點2:個人信用狀況評估

信用狀況則是與銀行來往是否正常以及違約,假如說之前有信貸結果逾期未還、信用卡遲繳或者有預借現金運用、支票跳票等不良紀錄,其實申請銀行信貸就會比較容易不通過,所以說信用紀錄是非常重要的,因為這些如果有不良紀錄都是會影響與銀行來往都條件,而現在的人一定都會需要與銀做來往,另外就是如果現在還有未還完款的貸款(信貸、車貸、房貸等),這也會影響銀行貸款意願。

申請信貸利率評估重點3:評估個人還款能力

除了上述兩個重點以外,最重要的就是要自己了解以及評估自己還款的能力與情況,畢竟自己的情況只有自己最了解,貸款的時候必須衡量自己必要的金額以及確定有還款能力,畢竟信用如果有瑕疵絕對是會後悔一輩子的事情,唯有自己有詳細評估好,在做貸款是比較好的規劃安排。

另外如果名下有汽車或者機車的人除了信用貸款以外,可以參考汽車增貸(原車貸款)以及機車貸款 ,因為有車子做抵押品通過機率更高,詳細文章可以參考:

原車增貸推薦—汽車增貸增資必須了解的5注意事項流程

機車增貸推薦|5分鐘了解機車借款流程、資料條件與注意事項

作者文章總結:

要信用貸款好過銀行而且利率低的,你就必須要符合下方幾個要件:

  1. 盡量不要使用信用卡預借現金
  2. 盡量不要使用分期付款
  3. 目前身上貸款較少(房貸、車貸、信用卡)
  4. 所有與銀行的繳費都是正常準時繳納
  5. 工作與薪水穩定

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信用貸款專案名稱開辦費 APR
總費⽤年
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信用貸款比較表格

**信用貸款注意事項**

  • 銀行在未審之前透過網路、客服、專員、顧問諮詢及任何⼈提供的利率及額度只是⼤概,需要申辦填了申請書及檢附相關財⼒證明後,經過銀行系統做整體評估後才能知道最終你的利率
  • 最低利率僅提供參考,實際貸款利率依照個⼈基本條件 (信⽤、還款能⼒、財務狀況、擔保品)

銀行信用貸款4大地雷,有符合很難申請到信貸

和銀行申請信用貸款時,有幾個地雷絕對不能碰,只要符合以下任一情況,銀行是絕對不會核貸的!

  1. 信用瑕疵
    若過去有貸款未繳等信用瑕疵紀錄,銀行通常會直接拒絕放貸。畢竟個人信用紀錄是唯一的擔保,所以信用對個人來說是非常重要的,只要有瑕疵要洗白就很困難了
  2. 負債比過高
    金管會規定個人無擔保債務總額不得超過 DBR 22 倍,這是金管會硬性規定,所有銀行金融機構都必須遵守。DBR 22簡單來說可以等於你的月薪 * 22,因此一旦申貸人負債比超過 DBR 22 倍上限,銀行絕對不會放貸,所以假如目前還有貸款的,很難申請到第二筆貸款
  3. 貸款、信用卡延遲繳款
    若過去貸款、使用信用卡有多次延遲繳款的紀錄,對信用分數的影響很大,所以信用卡跟貸款絕對不鑰延遲繳,對於信用非常扣分
  4. 沒有收入證明
    收入證明是銀行確定申貸人還款能力的重要依據,(畢竟有DBR 22規定) 所以沒有收入證明基本上銀行不會同意貸款。 如果是當老闆或者自由工作者跟工人沒有新轉的話可以先詢問銀行還接受哪些收入證明

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