銀行信貸利率比較與開辦費最低|推薦利率最低信用貸款2020

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人總是可能突然遇到需要用錢的時候,這時候可以透過銀行的信用貸款,那到底哪一家銀行的信用貸款利率比較好呢?以及開辦費最低且適合自己呢? 那些銀行的信用貸款手續費跟利率最低呢? 選對銀行信用貸款可能最後還款金額會超幾千甚至萬元以上,需要好好多方了解比較的,今天就來跟大家講如何挑選開辦手續費跟利率低的信用貸款

信貸利率比較費用重點1:開辦費(手續費)

信用貸款的開辦費或手續費,就是在申請信用貸款的時候,所產生的一些費用( 包含聯徵查詢、行政費用等) 以及提供給業務人員的獎金,一般來說信用貸款的手續費會落在 3,000 ~ 9,000 元不等。依照還款的時間以及貸款的額度而評估,這筆算是銀行第一筆收入,使用者在計算貸款成本的時候也一定需要將開辦費(手續費)計算,很多銀行也會針對開辦費做特別優惠,像是王道銀行 信用貸款 – 獨享貸,開辦費是市面最低只要88元,或者HSBC信用貸款 – 閃光0.1%專案針對 Money101 用戶有 開辦費2020元的優惠價。

信貸利率比較費用重點2:影響信貸利率高低的因素

影響信貸利率的主要因素主要跟你的信用評分以及工作有很大的關鍵,通常信用評分高的話銀行會比較好通過信用貸款,貸款利率也會比較低,可以透過這個網址了解自己的信用分數: 財團法人金融聯合徵信中心(聯徵中心)

工作的部份可以參考下列公司規模大約的利率範圍

上市上櫃員⼯約 2% ~ 8%
● 中⼩型企業員⼯約 8% ~ 13%
● 軍公教⼈員 (有專業考試及技能證照) 約 2% ~ 5%

由上表利率可以看出銀行對於工作比較有穩定固定收入的族群真的會有比較好的優惠利率

另外工工作性質也會影響,如果像是業務不穩定的通常銀行會比較保守,像是會計銀行就會比較喜歡
● 有固定及穩定收入 (年收入、年資)
● ⼯作屬性、年資

還有其他會影響利率的分數的因素如下:
● 信⽤卡使⽤紀錄 (還款紀錄)
● 個⼈負債比
● 聯徵次數

信貸費用比較重點3:總費⽤年百分率(APR)

申請信貸有一個指標一定要知道,就是所謂的總費⽤年百分率(APR),很多人在挑選信用貸款的時候,衡量的指標是找利率比較低的銀行,然而信用貸款的費用除了利率以外,還有所謂的手續費很容易被忽略考量。而且目前銀行行銷都有許多的貸款方案都採用「二階段利率方案」,廣告寫1%利率來吸引大眾,實際上仔細看方案,可能只有第一期是1%,接下來利率都不是1%,可能是高達10%以上的利率。這時候如何要比較正確信貸花費的實際利率呢? 就是要靠總費⽤年百分率(APR)。

總費用年百分率(Annual Percentage Rate):也稱作貸款的實質年利率,算法是把貸款收的手續費、多階段利率等等的成本計算進去,然後再計算這些成本實際上每年的利率等於多少,這個數值對於貸款者而言是很重要的,透過APR 是可以直接比較貸款成本。

另外幫大家挑選目前市面上幾個熱門且低 APR 的銀行信用貸款給大家參考,推薦大家如果需求在88萬以內非常推薦王道銀行 信用貸款 – 獨享貸開辦費只要88元市面最低非常划算,如果是超過88萬可以再考慮匯豐或者中國信託信用貸款,凱基銀行的速還金最大的特色是以日計息,隨時借隨時還都沒有問題,如果說當日借當日還連利息都不需要,如果是有短期周轉需求的朋友,凱基銀行速還金 會是不錯的選擇

信用貸款專案名稱開辦費 APR
總費⽤年
百分率
利率優惠貸款最長期間 備註
HSBC信用貸款 – 閃光0.1%專案2020元 2.73%首期優惠利率0.1%7年【Money101通路限定】
首期優惠利率0.1%,享開辦費2,020元
王道銀行 信用貸款 – 獨享貸88元2.69%NA 7年開辦手續費最低 ! 但是最高貸款額度只有88萬
中國信託 信用貸款 – Online貸3000元2.78%前兩期0.88%7年
永豐銀行 數時貸333元2.91%第一期0.3%7年開辦費只需要333元 申請後一小時就有專人聯繫
凱基銀行 循環信貸 – 速還金3000元NA以日計息,隨時借隨時還都沒有問題,如果說當日借當日還連利息都不需要

適合臨時需要用錢周轉的人

**信用貸款注意事項**

  • 銀行在未審之前透過網路、客服、專員、顧問諮詢及任何⼈提供的利率及額度只是⼤概,需要申辦填了申請書及檢附相關財⼒證明後,經過銀行系統做整體評估後才能知道最終你的利率
  • 最低利率僅提供參考,實際貸款利率依照個⼈基本條件 (信⽤、還款能⼒、財務狀況、擔保品)

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如果信用貸款沒過怎麼辦?

信用貸款如果沒有過的話可以嘗試看看用抵押貸款,像是如果家裡有汽車或機車的可以用汽機車做抵押貸款,詳細文章可以參考:原車增貸推薦—汽車增貸增資必須了解的5注意事項條件

另外信用貸款沒有過的可以參考此篇解法:信貸沒過怎麼辦?缺錢遇到信用貸款沒審核過的4個解決方法

也可以尋求專業貸款顧問公司做諮詢

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